Nitin Kaushik, un comptable agréé connu pour ses connaissances pratiques en matière de finance, affirme que l’inflation, la hausse des coûts des soins de santé et l’évolution du mode de vie érodent rapidement la valeur de cet objectif autrefois noble.
« Un million de ₹ dans 20 ans ne couvrira même pas vos besoins de base. Oubliez le luxe », a-t-il écrit, soulignant l’impact implacable de l’inflation sur l’épargne à long terme. Il a ajouté que les urgences médicales à elles seules pourraient « détruire de petits corpus », soulignant la nécessité d’une planification financière plus solide.
Voici le calcul : quelqu’un qui investit 10 000 ₹ par mois dans des fonds communs de placement en actions avec un rendement annuel de 12 % pourrait atteindre 1 crore ₹ en 20 ans. Mais si l’inflation est en moyenne de 6 %, ce corpus n’ira pas loin.
Une famille dont les dépenses de base annuelles actuelles sont de 6 lakh ₹ verront ce montant atteindre environ 19 lakh ₹ dans 20 ans. Cela signifie que 1 crore ₹ ne financerait qu’environ cinq années de frais de subsistance de base, loin de la retraite sur plusieurs décennies que beaucoup envisagent.
Kaushik a souligné qu’un objectif plus élevé – 10 crores ₹ – est une référence plus réaliste. « Même finir avec 5 à 7 crores ₹ vous donne la liberté financière, la tranquillité d’esprit et un style de vie décent », a-t-il déclaré.
Son conseil à ceux qui planifient leur retraite : commencez tôt, augmentez les cotisations d’investissement en fonction de la croissance des revenus et diversifiez les actions, les dettes et les actifs alternatifs pour dépasser l’inflation. « La planification de la retraite n’est pas seulement une question de chiffres : c’est une question de sécurité en matière de style de vie », a souligné Kaushik.