Journée mondiale des aînés 2024 : Dans le domaine de la planification financière, il est largement admis qu’à partir de 60 ans, un ajustement prudent de son portefeuille de placements implique une réorientation vers des actifs à faible risque, comme les dépôts à terme, les régimes d’épargne garantis par l’État et les liquidités, tout en réduisant l’exposition aux placements à risque plus élevé comme les actions et les fonds communs de placement. Cette approche stratégique est soutenue par une majorité de conseillers financiers, qui soulignent la pertinence et la valeur continues de cette ligne directrice.
Le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) offre aux particuliers un moyen d’investissement sûr. Ce programme, soutenu par le gouvernement central, vise à offrir une option d’épargne sans risque. Spécialement conçu pour les personnes âgées de 60 ans et plus, le SCSS garantit une source de revenus fiable aux investisseurs pendant la durée de l’investissement.
Voici une comparaison rapide entre SCSS et les meilleurs fonds de retraite
> Plan d'épargne pour les seniors
Montant principal : Rs 15 lakh
Période d'investissement : 5 ans
Taux d'intérêt : 8,2%
Montant total à l'échéance : 21 15 000 roupies
Intérêts totaux perçus : 6 15 000 roupies
Crédit d'intérêt trimestriel : 6 15 000 Rs/20 = 30 750 Rs
Fonds de retraite
1. Fonds d'épargne-retraite HDFC – Plan d'actions
AUM : 5 852 millions de roupies
Investissement minimum : 500 roupies
Valeur actuelle : Rs 12,76 lakh
Rendement (pa) : + 30,74%
Risque : Très élevé
Montant principal : Rs 15 lakh
Période d'investissement : 5 ans
Bénéfice : 35,65 lakhs roupies
Corpus total : Rs 50,65 lakh
Rendement absolu : 237,68 %
2. Fonds de retraite Nippon India – Programme de création de richesse EQUITY
AUM : 3 453 millions de roupies
Investissement minimum : 500 roupies
Valeur actuelle : Rs 11,64 Lakh
Rendement (pa) : + 26,87 %
Montant principal : Rs 15 lakh
Période d'investissement : 5 ans
Bénéfice : 23,26 lakhs roupies
Corpus total : Rs 38,26 lakh
Rendement absolu : 155,08 %
3. Plan progressif d'épargne-retraite Tata
AUM : 2 100 crores de roupies
Investissement minimum : 500 roupies
Valeur actuelle : Rs 10,78 Lakh
Rendement (pa) : + 23,66%
Montant principal : Rs 15 lakh
Période d'investissement : 5 ans
Bénéfice : 23,68 lakhs roupies
Corpus total : Rs 38,68 lakh
Rendement absolu : 157,86 %
4. Fonds d'épargne-retraite HDFC – Plan d'actions hybride
AUM : 1 556 millions de roupies
Investissement minimum : 500 roupies
Valeur actuelle : Rs 10,45 Lakh
Rendement (pa) : +22,37%
Montant principal : Rs 15 lakh
Période d'investissement : 5 ans
Bénéfice : 23,01 lakhs roupies
Corpus total : Rs 38,01 lakh
Rendement absolu : 153,42 %
5. Fonds de retraite Aditya Birla Sun Life – Le plan des années 30
AUM : 403 millions de roupies
Investissement minimum : 500 roupies
Valeur actuelle : 9,91 lakhs roupies
Rendement (pa) : + 20,17%
Montant principal : Rs 15 lakh
Période d'investissement : 5 ans
Bénéfice : 19,15 lakhs roupies
Corpus total : Rs 34,15 lakh
Rendement absolu : 127,66 %