Un bon conseiller financier agit en tant que fiduciaire qui peut vous aider dans diverses tâches financières telles que la planification successorale et l’investissement. Si votre conseiller financier ne répond pas à vos attentes, il est peut-être temps d’en trouver un nouveau.
Rompre peut être difficile à faire. C’est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de votre conseiller financier. Après tout, ils savent non seulement tout sur vos finances, mais aussi sur vos rêves et vos objectifs. S’il n’est jamais facile de licencier votre conseiller financier, c’est parfois nécessaire. De l’indisponibilité au non-respect de vos objectifs, voici quatre raisons de licencier votre conseiller financier.
Points clés à retenir
- Vous devez toujours contacter votre conseiller financier ou au moins avoir une réponse rapide de sa part.
- Un conseiller financier devrait être en mesure d’expliquer clairement ce qu’il recommande pour vos finances.
- Il est important de lire vos états financiers chaque trimestre et d’être prêt à poser des questions à votre conseiller.
- Un bon conseiller financier aura à cœur vos meilleurs intérêts financiers et expliquera pourquoi il recommande une action spécifique plutôt qu’une autre.
- Les conseillers financiers devraient être en mesure de vous aider à planifier les étapes importantes de votre vie comme la retraite.
1. Votre conseiller financier vous ignore
La pierre angulaire de toute relation est la communication. Sans cela, il est facile que les choses soient mal communiquées et que la colère se prépare, culminant dans la méfiance. Une mauvaise communication peut rapidement détériorer une relation, en particulier lorsqu’il s’agit d’argent, c’est pourquoi un conseiller financier de qualité établira les règles de base en termes de fréquence et de moment pour vous contacter.
Si votre conseiller, tout d’un coup, cesse de répondre à vos appels ou à vos courriels ou met trop de temps à vous répondre, cela pourrait être un signe infaillible que vous pourriez avoir besoin d’un nouveau conseiller. Après tout, les gens se tournent vers des conseillers financiers pour se tenir la main, et si vous n’obtenez pas cela, pourquoi payez-vous la personne, pour commencer ?
2. Le conseiller financier parle avec vous, pas avec vous
Votre conseiller financier doit en savoir beaucoup sur vous, votre tolérance au risque, votre horizon de placement et votre nature agressive ou conservatrice pour atteindre vos objectifs financiers. Ils ne pourront glaner aucune de ces connaissances sans s’asseoir et vous parler, et plus important encore, vous écouter.
Si votre conseiller financier passe vos réunions à vous dire quoi faire sans entendre vos objectifs, vos rêves et vos peurs, c’est qu’il n’a pas votre meilleur intérêt à l’esprit. Si votre conseiller financier le fait de plus en plus, il peut être préférable d’en acheter un nouveau.
3. Trop de jargon et pas assez d’informations
Investir peut être compliqué et déroutant pour de nombreuses personnes, c’est pourquoi il existe tant de conseillers financiers. Tout le monde ne fera pas du bon travail pour expliquer dans quoi vous investissez votre argent.
Les conseillers financiers qui vous lancent du jargon mais qui ne peuvent pas expliquer en termes simples ce qui se passe devraient vous alerter. Soit le conseiller financier ne veut pas ou ne peut pas vous donner les informations nécessaires sur vos investissements. Quoi qu’il en soit, ce n’est pas bon pour vous et votre bien-être financier.
Votre conseiller financier ne devrait jamais garantir des rendements élevés sur les investissements ou vous pousser à investir dans des investissements que vous ne pouvez pas vous permettre. Assurez-vous toujours que votre conseiller financier est un fiduciaire.
4. Les investissements sont trop chers
L’un des moyens les plus rapides de voir vos rendements diminuer est de payer trop cher pour les frais et dépenses. Bien que ce soit le travail du conseiller financier de faire correspondre vos investissements avec vos objectifs et vos attentes, il doit garder un œil sur les dépenses. Vous ne voulez pas vous retrouver dans une situation où votre conseiller vous oriente vers des investissements avec une commission élevée, ni payer un montant excessif pour un fonds alors qu’un investissement similaire est disponible à moindre coût.
Un excellent moyen de connaître le montant de vos frais et dépenses est de consulter votre relevé mensuel ou trimestriel. Voyez un montant élevé, et il est temps d’appeler votre conseiller à ce sujet. Si vous ne pouvez pas rectifier la situation ou s’il n’y a pas de bonne raison pour laquelle les dépenses sont si élevées, c’est un signe que vous devrez peut-être licencier votre conseiller financier.
L’essentiel
Les conseillers financiers jouent un rôle essentiel et nécessaire pour orienter les gens ordinaires vers des investissements appropriés. Mais ces professionnels ne sont aussi bons que le service qu’ils offrent à leurs clients.
Si votre conseiller financier ne vous accorde pas assez d’attention, ne vous écoute pas ou vous embrouille, il est peut-être temps d’arrêter et de trouver un nouveau conseiller prêt à faire un effort supplémentaire pour vous garder comme un client.
FAQ des conseillers financiers
Comment devient-on conseiller financier ?
La plupart des conseillers financiers embauchés par les sociétés de courtage doivent être titulaires d’un diplôme de premier cycle. De plus, les conseillers financiers qui souhaitent progresser dans leur carrière doivent étudier et réussir leurs examens de licence pour obtenir une licence de série 7, avec d’autres. Une expérience dans un domaine spécifique de la finance, comme les investissements, est également importante.
Que fait un conseiller financier ?
Les conseillers financiers effectuent toutes sortes de travaux, selon leur domaine de spécialité, de la gestion de portefeuilles d’actions aux conseils en fiscalité, planification successorale et autres formes de finances personnelles.
Comment trouver un conseiller financier ?
Il existe de nombreuses façons de trouver un conseiller financier. Vous pouvez lancer une recherche en ligne, contacter l’Association nationale des conseillers financiers personnels ou demander des recommandations à vos amis, votre famille et vos collègues de travail.
Combien coûte un conseiller financier ?
Le coût d’un conseiller financier dépend de quelques facteurs, dont le type de conseiller et les actifs dont vous avez besoin d’aide pour gérer. Il existe trois types de conseillers financiers, les honoraires, les honoraires uniquement et les commissions. Certains conseillers facturent un pourcentage des actifs qu’ils gèrent. Par exemple, si un conseiller facture 0,3 % de 50 000 $ d’actifs personnels, vous paierez 150 $ par année.
Certains conseillers financiers facturent plus de 400 $ de l’heure, mais cela dépend du conseiller et de ce que vous lui demandez de faire. Un conseiller financier n’est pas nécessairement bon marché, mais il peut être abordable, pas seulement pour les riches. En fin de compte, un conseiller financier devrait vous aider à épargner ou à faire fructifier votre argent.
Combien gagnent les conseillers financiers par an ?
Le salaire annuel médian des conseillers financiers personnels était de 89 330 $ en mai 2020 (les chiffres les plus récents en date de juin 2021), selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis.