Tu pourrais croire que tu es trop jeune pour avoir besoin une volonté ou qu’il est clair qui héritera de votre succession.
Mais faire rédiger un testament est le meilleur moyen de s’assurer que vos volontés seront respectées après votre départ et que vos proches seront pris en charge.
Lorsque la plupart des gens envisagent de rédiger un testament, ils pensent généralement à deux méthodes :
- Faites appel à un avocat
- Écrivez-le eux-mêmes
De plus en plus, services de rédaction offrent une troisième option rentable.
Qu’est-ce qu’un testament?
Votre testament explique en détail qui recevra des portions de votre succession, les spécificités de leur part et à quelles conditions.
Si vous décédez sans testament, ab intestat, votre famille n’aura pas son mot à dire sur la répartition de votre succession. La décision sera prise par le système judiciaire.
Votre succession peut consister en :
- Argent
- Propriété
- Véhicules
- Possessions personnelles
- Actions et investissements
Avoir un testament simplifie le processus d’homologation à un moment où vos proches vivront un deuil.
Pourquoi pourrais-je avoir besoin d’un testament?
Au-delà du contrôle de qui bénéficiera de votre succession, les raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d’un testament incluent :
Vous avez des personnes à charge
L’un des aspects les plus importants de laisser un testament est de subvenir aux besoins de vos personnes à charge.
Qu’il s’agisse de votre conjoint ou partenaire, de vos enfants ou d’autres membres de votre famille, la rédaction d’un testament garantit que votre succession profitera aux personnes dont vous vous occupez.
Vous voulez éviter les droits de succession
Les droits de succession sont actuellement payés lorsque votre succession vaut plus de 325 000 £.
Les termes de votre testament peuvent contribuer à réduire le montant des droits de succession dont votre famille sera redevable après votre décès.
Par exemple:
- Aucun impôt sur les successions n’est dû si vous léguez la partie de votre succession supérieure à 325 000 £ à votre conjoint ou partenaire civil.
- Si vos enfants ou petits-enfants héritent de votre maison, le seuil des droits de succession s’élève à 500 000 £.
- Vous pourrez peut-être profiter des divers allégements et exemptions qui peuvent être appliqués à la succession d’une personne décédée, comme l’allègement des biens d’entreprise.
Rédigé efficacement, vous réduirez le montant des droits de succession dus ou les supprimerez complètement.
Vous n’êtes pas marié à votre partenaire
Si vous et votre partenaire n’êtes pas mariés ou en union civile et que vous décédez sans testament, il est peu probable que votre partenaire reçoive une partie de votre succession.
Rédiger un testament signifie que vous pourrez y pourvoir après votre décès, quel que soit votre état civil.
Vous êtes en copropriété
La manière dont les biens que vous possédez en commun seront traités après votre décès dépendra du fait qu’ils appartiennent à des colocataires ou à des locataires communs :
- Base colocataires – Le bien est transféré à l’autre propriétaire selon les règles de survie, que vous ayez ou non un testament.
- Locataires en commun avec testament – Votre partie de la propriété est classée comme faisant partie de votre succession et vous pouvez indiquer qui hérite de la propriété.
- Locataires en commun sans testament – Les lois sur les successions ab intestat s’appliquent et vous n’avez aucun contrôle sur la personne à qui votre part de propriété est transmise.
Si la propriété est à l’étranger, les lois de ce pays s’appliqueront.
Pour suivre l’évolution des circonstances personnelles
Un testament n’est pas gravé dans la pierre. Il peut être modifié en fonction de l’évolution de votre situation.
Par exemple, si vous avez des enfants, vous voudrez peut-être les ajouter à votre testament en tant que bénéficiaires.
De même, au fur et à mesure que votre succession change, comme la prise d’actions et d’investissements, vous souhaiterez peut-être ajouter des détails sur qui en bénéficiera à votre décès.
Instruire les arrangements funéraires corrects
Lorsque vous avez des souhaits précis sur la forme que doivent prendre vos funérailles, par exemple, religieux ou non religieux, inhumation ou crémation, vous pouvez vous assurer que ces souhaits sont respectés en les incluant dans votre testament.
Vous avez le statut Non-Dom ou vous vivez à l’étranger
Lorsque vous avez le statut de non-dom ou que vous vivez à l’étranger, la manière dont votre succession est gérée à votre décès est différente de celle de ceux qui vivent au Royaume-Uni.
Si vous vivez et décédez à l’étranger, vos droits de succession britanniques seront généralement calculés sur vos actifs britanniques uniquement. Cela inclut l’argent détenu sur des comptes bancaires au Royaume-Uni.
La rédaction d’un testament clarifiera ce qui est considéré comme des actifs britanniques et ce qui ne l’est pas.
Vous possédez une entreprise
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, peu importe sa taille ou son secteur d’activité, vous devez l’inclure dans votre testament. Le processus de décision qui hérite de cette entreprise peut être simple, mais il peut également être compliqué par :
- Le fait que votre famille n’ait aucun intérêt à diriger l’entreprise
- Le fait que votre famille veuille continuer l’activité mais n’ait pas les compétences
- Laisser votre entreprise à plusieurs bénéficiaires qui ne s’entendent pas sur la façon de la gérer
La rédaction d’un testament est l’occasion d’envisager l’avenir de votre entreprise après votre départ.
Ai-je besoin d’un exécuteur?
L’exécuteur ou les exécuteurs de votre testament se chargent de veiller à ce que vos volontés soient respectées.
En plus de cela, ils peuvent :
- Valorisez votre patrimoine
- Vérifiez si des droits de succession sont applicables et, le cas échéant, payez-les
- Faire une demande d’homologation
- Distribuer la succession
Généralement, l’exécuteur est nommé dans votre testament. Lorsqu’aucun exécuteur testamentaire n’est nommé et même lorsqu’un testament existe, le service des successions nommera un exécuteur testamentaire indépendant.
Pourquoi utiliser un service de rédaction de testament ?
Trois options s’offrent à vous lorsque vous souhaitez rédiger votre testament :
- Vous pouvez utiliser un avocat
- Tu peux le faire toi-même
- Vous pouvez utiliser un service de rédaction de testament
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous utiliseriez un service de rédaction de testament au lieu des deux autres options :
- Vous comprenez le fonctionnement d’un testament et ce qui doit être inclus ; cependant, vous avez besoin d’une aide supplémentaire pour vous assurer qu’il est rédigé correctement et juridiquement valable
- Les frais d’avocat sont trop élevés et/ou vous souhaitez trouver une alternative rentable
- Le contenu de votre testament est simple et vous n’avez pas besoin de conseils extra-juridiques
Si tout ou partie de ce qui précède s’applique à vous, un service de rédaction de testaments peut être l’option idéale.
L’inconvénient d’utiliser un service de rédaction de testament plutôt qu’un avocat est généralement double.
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Premièrement, les personnes fournissant un service de rédaction de testaments ne travaillent pas toujours sous les mêmes réglementations légales que les avocats et peuvent ne pas posséder de qualifications juridiques.
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Deuxièmement, un service de rédaction de testaments est simplement cela, et en tant que tel, il ne peut pas fournir d’installation de stockage pour votre testament ou vous informer de la nécessité de mettre à jour votre testament comme le ferait un avocat.
Avant de recourir à un service de rédaction de testaments, il est toujours conseillé de vérifier qu’il fait partie d’un organisme professionnel reconnu, actuellement le Société des rédacteurs testamentaires ou la Institut des rédacteurs testamentaires professionnelset avoir des connaissances et une formation juridiques suffisantes et à jour.
Comment vous assurer que votre testament est légalement valide
Que vous fassiez appel à un service de rédaction de testament, à un avocat ou que vous le rédigiez vous-même, il est de votre responsabilité de vous assurer que votre testament est juridiquement valide.
Plusieurs conditions doivent être remplies pour qu’un testament soit reconnu licite et exécutable :
- Vous devez avoir au moins 18 ans
- Vous devez accepter volontairement la rédaction du testament et ne pas être contraint par une autre partie
- Vous devez être sain d’esprit et de raisonnement au moment où le testament est rédigé
- Le testament doit être rédigé par écrit
- Le testament doit être signé en présence de deux témoins âgés de plus de 18 ans
- Les deux témoins doivent signer le testament en votre présence
De plus, vous voudrez peut-être consulter un avocat sur le contenu de votre testament pour vous assurer qu’il est conforme à la législation connexe.