Selon le rapport 2026 sur la résilience financière de l’Inde de Grant Thornton Bharat, jusqu’à 83 % des personnes interrogées en Inde déclarent que leurs économies d’urgence dureraient moins d’un an si leurs revenus s’arrêtaient, ce qui met en évidence l’écart entre la confiance financière et la capacité à résister à des perturbations prolongées des revenus.
Les résultats révèlent que même si 63 % des personnes interrogées se considèrent financièrement stables et confiantes, leurs économies ne sont peut-être pas suffisantes pour les soutenir pendant une période prolongée sans revenus. Le rapport souligne la hausse de l’inflation, la dépendance à l’égard d’une source unique de revenus et les responsabilités financières des ménages comme étant les principaux défis à relever pour la résilience financière.
Basée sur 528 réponses valides d’Indiens résidents, l’enquête a révélé que 91 % d’entre eux dépendent du revenu d’emploi comme principale source de revenus. Seulement 29 % perçoivent des revenus de placements, tandis que moins de 10 % perçoivent des revenus provenant d’activités commerciales, de locations ou d’un emploi secondaire.
Les résultats suggèrent que les ménages pourraient être confrontés à des pressions financières s’ils perdent leur principale source de revenus, en particulier lorsqu’ils ont également des personnes à charge et des engagements financiers réguliers.
De quel montant d’épargne d’urgence devriez-vous disposer ?
Un fonds d’urgence est destiné à couvrir les dépenses essentielles lors d’événements imprévus tels qu’une perte d’emploi, une urgence médicale ou une interruption des revenus d’entreprise. Le montant requis dépend des dépenses mensuelles du ménage, de la stabilité des revenus, des dettes existantes et du nombre de personnes à charge.
Par exemple, un ménage dépensant 50 000 ₹ par mois pour des dépenses essentielles aurait besoin de 3 lakh ₹ pour couvrir six mois de dépenses et de 6 lakh ₹ pour un tampon de 12 mois. Ces chiffres sont indicatifs et excluent tous les coûts supplémentaires résultant d’une urgence.
Les ménages comptant un seul membre gagnant un revenu, des revenus irréguliers ou des responsabilités familiales importantes peuvent avoir besoin d’un coussin financier plus important que ceux disposant de plusieurs sources de revenus stables.
Le rapport révèle que 74 % des personnes interrogées soutiennent au moins un membre de leur famille, tandis que 32 % s’identifient comme le seul fournisseur financier de leur foyer. Ces obligations peuvent rendre plus difficile la constitution d’une épargne tout en faisant face aux dépenses courantes.
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Les pressions sur l’inflation et les revenus aggravent le problème
La capacité à constituer un fonds d’urgence est également affectée par le rythme de croissance des revenus. Selon le rapport, 62 % des personnes interrogées estiment que l’augmentation de leurs revenus est insuffisante pour suivre le rythme de l’inflation future. Chez les 25-34 ans, cette proportion s’élève à 70 %.
De plus, 82 % estiment que leur salaire ne reflète pas adéquatement leur niveau de compétence, ce qui témoigne de préoccupations concernant la rémunération et l’augmentation des coûts des ménages.
Le rapport met également en évidence une lacune dans la planification financière à long terme, puisque 92 % des personnes interrogées de moins de 34 ans déclarent ne pas être préparées à la retraite. Parmi les personnes interrogées âgées de 35 à 54 ans, 77 % restent insuffisamment préparées.
Ces résultats indiquent que les ménages pourraient avoir besoin d’équilibrer leur protection financière à court terme avec leurs objectifs à long terme, comme la planification de leur retraite.
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Où conserver un fonds d’urgence ?
Les économies d’urgence doivent être facilement accessibles en cas de besoin. Les ménages peuvent envisager d’en conserver une partie sur un compte d’épargne et d’évaluer d’autres options liquides et relativement peu risquées pour le reste, en fonction de leur situation.
Il ne faut pas confondre un fonds d’urgence avec des investissements à long terme destinés à la création de richesse. L’argent nécessaire à bref délai ne doit pas être exposé à une volatilité importante du marché ou à des restrictions de retrait.
La constitution progressive du fonds par le biais de cotisations mensuelles régulières peut aider les ménages à constituer une réserve financière sans exercer de pression excessive sur leur budget.
Le rapport conclut que la résilience financière nécessite plus que la croissance des revenus et l’accumulation d’actifs. La capacité de résister aux chocs inattendus, de gérer les responsabilités familiales et de se préparer aux besoins financiers à long terme est tout aussi importante.
L’enquête a été menée entre novembre 2025 et février 2026. Ses résultats reflètent les expériences de 528 personnes interrogées et ne doivent pas être interprétés comme statistiquement représentatifs de l’ensemble de la population indienne.
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