J'ai 58 ans et je travaille dans une entreprise privée à Bangalore. J'ai déjà investi dans des actions et des fonds communs de placement en actions. Mais maintenant, ma femme veut que nous économisions une partie de nos économies dans des fonds à revenu fixe et sans risque pour notre retraite. Ma femme est femme au foyer et notre fille est en dernière année de master.
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Réponse de Jiral Mehta, analyste de recherche senior, FundsIndia
Un plan d'investissement approprié peut vous aider à constituer votre capital qui pourra être utilisé pour atteindre vos objectifs, notamment la retraite. À la retraite, lorsque vous n'avez pas de source de revenus régulière, des plans de retrait systématique du capital constitué peuvent vous aider à disposer d'une source stable de revenus mensuels. Et, si cela est bien planifié, votre montant mensuel peut également être augmenté chaque année pour suivre l'inflation tout en permettant à votre capital initial de croître.
Il est important de bien répartir les actifs de votre portefeuille de retraite. Vous devrez disposer d'une répartition d'actifs combinant une classe d'actifs offrant de bons rendements à long terme, mais présentant une volatilité/instabilité à court terme, avec une classe d'actifs offrant des rendements moyens à long terme, mais stables à court terme.
Nous privilégions une répartition entre actions et dette, où les plans de retrait systématique (SWP) peuvent être définis de telle manière que, dans des conditions de marché normales, le retrait se fasse à partir de la répartition des actions. En cas de chute temporaire importante du marché, vous arrêtez le SWP de la répartition des actions et démarrez le SWP de la répartition de la dette. Une fois que les conditions de marché sont revenues à la normale, vous reprenez le retrait initial des actions. Veillez également à rééquilibrer votre portefeuille chaque année pour tout écart dans la répartition des actifs au-delà de +/-5 %.
Le plan de retrait systématique (SWP) est un service fourni par les sociétés de fonds communs de placement, qui permet aux investisseurs de retirer un montant fixe d'argent à intervalles réguliers, généralement sur une base mensuelle. Le SWP est couramment utilisé par les retraités, les personnes âgées ou les particuliers à la recherche d'un flux de revenus régulier pour gérer efficacement leurs flux de trésorerie. Une fois qu'un investisseur a mis en place un SWP spécifiant le montant et la fréquence des retraits, un nombre prédéterminé d'unités du plan de fonds communs de placement sont rachetées à la date prévue et le produit qui en résulte est transféré sur le compte bancaire de l'investisseur. Les unités restantes du plan continuent de fluctuer en fonction des mouvements du marché.
Par rapport aux dividendes provenant des investissements dans des fonds communs de placement, le SWP est considéré comme une option plus fiable pour maintenir les flux de trésorerie mensuels. Dans le cadre du plan de dividendes d'un fonds d'actions, le montant, la fréquence et le calendrier des dividendes ne sont pas garantis et dépendent des conditions du marché et de la rentabilité du fonds en matière de distribution. En utilisant le SWP, les investisseurs peuvent obtenir plus de stabilité et de prévisibilité dans leurs revenus réguliers, car les retraits programmés sont cohérents et indépendants des fluctuations du marché.
Le plan de retrait systématique (SWP) est un outil stratégique conçu pour fournir un flux de revenus constant pour couvrir les dépenses. Dans le cadre d'un SWP, les investisseurs ont la possibilité de retirer un montant fixe régulièrement, généralement sur une base mensuelle ou trimestrielle, en rachetant un nombre spécifique de parts.
Contrairement à d’autres plans d’investissement, le montant retiré par le biais d’un SWP reste stable quelles que soient les fluctuations du marché, ce qui garantit un versement prévisible jusqu’à épuisement du capital investi. Cette caractéristique distingue le SWP comme une option plus fiable par rapport aux plans de dividendes traditionnels offerts par les fonds communs de placement, désormais appelés plans de distribution de revenus avec retrait de capital.
Les retraités, les seniors ou toute personne souhaitant un revenu régulier utilisent cette méthode pour gérer leurs flux de trésorerie. Une fois qu'un SWP est mis en place pour un montant et une date de votre choix, les parts de votre régime pour le montant correspondant sont rachetées ce jour-là et le produit est crédité sur votre compte bancaire. Les parts restantes du régime continuent d'évoluer en fonction des marchés.
Le SWP fonctionne mieux qu'un dividende. Dans le cadre du plan de dividendes d'un fonds d'actions, il n'existe aucune garantie quant au montant, à la fréquence et à la date du dividende. Tout dépend des mouvements du marché et des bénéfices disponibles dans le cadre du plan de distribution. Le SWP fonctionne mieux que le recours aux dividendes des fonds communs de placement pour un revenu régulier, car il apporte de la stabilité.
(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)