Réclamations d'assurance : Les compagnies d'assurance en Inde ont refusé 11 % des réclamations d'assurance maladie et avaient 6 % des réclamations en attente en mars 2024, selon un rapport de l'Autorité de régulation des assurances de l'Inde (IRDAI). Le rapport a souligné que les réclamations en matière de santé s'élevant à Rs 26 000 crore ont été rejetées et répudiées par les compagnies d'assurance au cours de l'année terminée en mars 2024, ce qui indique une augmentation significative par rapport à l'année précédente.
Plus précisément, ce montant de rejet représentait une augmentation de 19,10 % par rapport aux 21 861 crores de roupies rejetés au cours de l’année terminée en mars 2023, démontrant une tendance notable à des rejets de réclamations élevés dans le secteur de l’assurance maladie.
Le rapport annuel a révélé que les réclamations rejetées par les compagnies d'assurance s'élevaient à Rs 15 100 crore, contre Rs 12 754 crore l'année précédente. De plus, les assureurs ont rejeté des réclamations totalisant 10 937 crores de Rs au cours de l’exercice 24, contre 9 107 crores de Rs l’année précédente.
Une réclamation est rejetée lorsqu’une compagnie d’assurance refuse de la traiter en raison de problèmes de validité. Cela se produit généralement lorsqu'il y a des erreurs ou des divergences dans la documentation, les conditions ou les procédures du preneur d'assurance. D'un autre côté, il y a répudiation d'une réclamation lorsqu'un assureur refuse une réclamation après l'avoir examinée et déterminé qu'elle ne respecte pas les conditions générales de la police.
Le taux de règlement des sinistres d’une compagnie d’assurance est déterminé par le nombre de sinistres résolus avec succès par rapport au nombre total de sinistres reçus au cours d’une période donnée. Par exemple, si une entreprise reçoit 100 demandes de sinistre par an et en règle 90, son taux de règlement des sinistres serait de 90 %. Un taux de règlement des sinistres supérieur à 85 % est considéré comme favorable, car il témoigne de la fiabilité de l'assureur.
Réclamations traitées
Selon le rapport de l'IRDAI pour la période 2023-24, les assureurs généraux et maladie ont traité un total de 2,69 crores de réclamations d'assurance maladie. Le paiement moyen par sinistre s’élevait à Rs 31 086. Sur le nombre total de réclamations réglées, 72 % ont été traitées par l'intermédiaire de tiers administrateurs (TPA), tandis que les 28 % restants ont été réglés en interne.
Réclamations en cas de décès
Selon le rapport annuel de l'IRDAI, les compagnies d'assurance-vie ont versé un total de Rs 48 512 crores en sinistres décès pour l'année se terminant en mars 2024, contre Rs 46 380 crores l'année précédente. Ce montant a été divisé en Rs 28 868 crore pour les polices individuelles et Rs 19 644 crore pour les polices collectives.
Assureurs non-vie
Au cours de la même période, le secteur de l’assurance non-vie en Inde a enregistré une prime directe de Rs 2,90 lakh crore, soit une croissance de 12,76 % par rapport à l’année précédente. Les assureurs généraux du secteur public ont connu une augmentation de 8,88 %, leur contribution passant de Rs 82 891 crore en 2022-2023 à Rs 90 252 crore en 2023-24. Les assureurs du secteur privé, qui comprennent des assureurs maladie autonomes, ont également connu une croissance, souscrivant Rs 1,88 lakh crore contre Rs 1,58 lakh crore en 2022-23.
Au cours de l’exercice 24, 24 assureurs privés, y compris des assureurs maladie autonomes, ont connu une croissance de la souscription des primes par rapport à l’année précédente. Les assureurs spécialisés ont collectivement souscrit une prime directe brute de Rs 11 211 crore. Selon le rapport, les assureurs de dommages du secteur public détenaient une part de marché de 35,03 %, tandis que les assureurs de dommages du secteur privé détenaient les 64,97 % restants.
Commission payée
Selon l'IRDAI, les assureurs-vie ont payé une commission totale de Rs 51 524 crore au cours de l'exercice 2023-24. Le ratio des frais de commission, qui correspond aux frais de commission en pourcentage de la prime, a augmenté pour atteindre 6,21 %, contre 5,41 % l'année précédente. Malgré cette augmentation, les dépenses totales de commissions ont augmenté de 21,74 % (avec une croissance totale des primes de 6,06 %) en 2023-2024 par rapport à l'année précédente.
Pénétration de l'assurance
Le rapport, publié cette semaine, note que la pénétration de l'assurance a connu une baisse pour la deuxième année consécutive en 2023-24, tombant à 3,7 %. Il s’agit d’une diminution par rapport aux 4 % de l’année précédente et d’un pic de 4,2 % en 2021-2022 pendant la pandémie de Covid-19. Cette baisse va à contre-courant de la tendance mondiale.