Votre contrôle sur vos finances définit votre santé financière, les moyens de travailler vers vos objectifs financiers, votre capacité à gérer une surprise financière et la liberté de profiter de votre vie.
Pour mesurer l'état de votre vie financière, vous pouvez vous poser plusieurs questions clés chaque année.
Principaux à retenir
- La santé financière ou la forme physique est en partie une mesure de votre capacité à respecter vos obligations financières.
- Votre santé financière est également votre capacité à sécuriser votre avenir financier et à financer des choix qui vous permettent de profiter de la vie.
- La réalisation d'une évaluation au moins chaque année peut vous aider à rester au courant de votre bien-être financier.
- La fixation d'un budget, la réduction de la dette et l'épargne pour les urgences et la retraite peuvent améliorer votre santé financière.
Qu'est-ce que la santé financière?
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) décompose la santé financière en quatre éléments:
- Votre contrôle sur vos finances actuelles
- Votre capacité à gérer une dépense inattendue
- Votre liberté de faire des choix financiers qui vous permettent de profiter de la vie
- Vos progrès sur vos objectifs financiers pour l'avenir
Qu'est-ce qui devrait faire partie d'un bilan de santé financière?
Lorsque vous effectuez un examen financier complet, vous pouvez:
À quelle fréquence les examens financiers devraient-ils se produire?
Pour de nombreuses personnes, un examen financier annuel est un bon point de départ. Le premier de l'année est un bon moment pour revoir vos finances et faire des plans pour l'année à venir. Il peut également être utile d'évaluer comment les principaux événements de la vie, tels qu'un nouvel emploi, un achat à domicile, le mariage, le divorce, la naissance d'un enfant ou un décès dans la famille, ont un impact sur votre santé financière.
Comment les consommateurs peuvent-ils améliorer leur santé financière?
Au cours de la dernière année, le bien-être financier aux États-Unis a diminué. En 2023, 38% des familles ont déclaré des difficultés à payer des factures, qui sont passées à 43% en 2024, selon le CFPB.
Alors que de nombreuses personnes sont aux prises avec des défis financiers exacerbés par les effets de l'inflation, plusieurs mesures peuvent encore être prises pour améliorer leur santé financière.
- Budgétisation: Créez un budget pour gérer vos dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires. Pouvez-vous réduire les dépenses inutiles comme les abonnements et les services de streaming? Quel que soit votre niveau de revenu, vivre en dessous de vos moyens est essentiel pour établir une résilience financière.
- Gestion de la dette: Combien de dettes avez-vous? Quelles mesures pouvez-vous prendre pour la réduire?
- Économie: Avez-vous un fonds d'urgence et des économies à long terme? Pouvez-vous automatiser les contributions d'épargne pour vous aider à rester sur la bonne voie?
- Investissement: Investissez-vous de l'argent dans des comptes de retraite, comme un IRA ou 401 (k)? Profitez-vous des contributions de correspondance des employeurs?
La ligne de fond
Une forte santé financière signifie généralement que vous avez un flux constant de revenus, des économies solides et la capacité de dépenser de l'argent pour les choses et les expériences qui vous rendent heureux. L'enregistrement régulièrement sur vos finances garantit que vous avez une image claire de votre santé financière. Si vous êtes préoccupé par votre bien-être financier, tournez-vous vers plusieurs façons de créer un chemin plus fort vers votre avenir financier.