Qu'est-ce qu'un prêt de pont?
Un prêt à pont est un prêt à court terme utilisé jusqu'à ce qu'une personne ou une entreprise assure un financement permanent ou paie une obligation existante. Il permet à l'emprunteur de respecter les obligations actuelles en fournissant des flux de trésorerie immédiats. Les prêts de pont ont des taux d'intérêt relativement élevés et sont généralement soutenus par une forme de garantie, tels que l'immobilier ou l'inventaire d'une entreprise.
Ces types de prêts sont souvent utilisés dans l'immobilier et sont également appelés financement des ponts ou un prêt de transition.
Principaux à retenir
- Un prêt à pont est un financement à court terme utilisé jusqu'à ce qu'une personne ou une entreprise assure un financement permanent ou supprime une obligation existante.
- Les prêts de pont sont souvent utilisés dans l'immobilier, mais de nombreux types d'entreprises les utilisent également.
- Les propriétaires peuvent utiliser des prêts de pont pour l'achat d'une nouvelle maison pendant qu'ils attendent que leur maison actuelle se vend.
Comment fonctionne un prêt à pont
Également connue sous le nom de financement provisoire, de financement de l'écart ou de prêts swing, les prêts de pont comblent l'écart pendant les périodes où le financement est nécessaire mais pas encore disponible. Les particuliers et les entreprises utilisent des prêts de ponts, et les prêteurs peuvent personnaliser ces prêts pour de nombreuses situations différentes.
Les prêts de ponts peuvent aider les propriétaires à acheter une nouvelle maison en attendant que leur maison actuelle se vende. Les emprunteurs utilisent les capitaux propres dans leur maison actuelle pour l'acompte sur l'achat d'une nouvelle maison pendant qu'ils attendent que leur maison actuelle se vend.
Un prêt à pont donne au propriétaire un temps supplémentaire et, le plus souvent, une tranquillité d'esprit pendant qu'il attend. Cependant, ces prêts ont normalement un taux d'intérêt plus élevé que les autres facilités de crédit telles qu'une ligne de crédit de capital-investissement (HELOC).
En règle générale, les prêteurs n'offrent que des prêts de ponts immobiliers aux emprunteurs avec un excellent crédit et des ratios de dette / revenu faible (DTI). Les prêts de ponts enroulent les hypothèques de deux maisons ensemble, ce qui donne à l'acheteur la flexibilité en attendant que leur ancienne maison se vende. Cependant, dans la plupart des cas, les prêteurs n'offrent que des prêts de ponts immobiliers d'une valeur de 80% de la valeur combinée des deux propriétés, ce qui signifie que l'emprunteur doit avoir des capitaux propres importants dans la propriété d'origine ou de nombreuses économies en espèces.
Les entreprises se tournent vers les prêts à rejeter lorsqu'ils attendent un financement à long terme et ont besoin d'argent pour couvrir les dépenses entre-temps. Par exemple, imaginez qu'une entreprise fait un salon de financement par actions qui devrait se fermer en six mois. Il peut choisir d'utiliser un prêt de pont pour fournir du fonds de roulement pour couvrir sa paie, ses locations, ses services publics, ses frais d'inventaire et d'autres dépenses jusqu'à ce que le cycle de financement se déroule.
Dans le cas des prêts Real Estate Bridge, les personnes qui n'ont toujours pas payé leur hypothèque finissent par avoir à effectuer deux paiements: un pour le prêt de pont et un pour l'hypothèque jusqu'à ce que l'ancienne maison soit vendue.
Exemple de prêt à pont
Quand Olayan America Corp. a voulu acheter le bâtiment Sony à New York en 2016, il a contracté un prêt de ponts de Capital ing. Le prêt à court terme a été approuvé très rapidement, permettant à Olayan de conclure l'accord sur le bâtiment Sony avec expédition. Le prêt a contribué à couvrir une partie du coût de l'achat de l'immeuble jusqu'à ce qu'Olayan obtienne un financement plus permanent à long terme.
Prages de pont par rapport aux prêts traditionnels
Les prêts de pont ont généralement un processus d'application, d'approbation et de financement plus rapide que les prêts traditionnels. Cependant, en échange de la commodité, ces prêts ont tendance à avoir des termes relativement courts, des taux d'intérêt élevés et des frais d'origine importants.
Généralement, les emprunteurs acceptent ces conditions car ils nécessitent un accès rapide et pratique aux fonds. Ils sont prêts à payer des taux d'intérêt élevés car ils savent que le prêt est à court terme et prévoit de le rembourser rapidement avec un financement à long terme à long terme. De plus, la plupart des prêts de pont n'ont pas de pénalités de remboursement.
Quels sont les avantages des prêts de pont?
Les prêts de pont offrent des flux de trésorerie à court terme. Par exemple, un propriétaire peut utiliser un prêt de pont pour acheter une nouvelle maison avant de vendre son existant.
Quels sont les inconvénients des prêts de pont?
Les prêts de pont ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts traditionnels. De plus, si vous attendez de vendre votre maison et d'avoir une hypothèque, vous devrez effectuer des paiements sur les deux prêts.
Comment puis-je être admissible à un prêt de pont?
La ligne de fond
Un prêt à pont – financement à court terme utilisé jusqu'à ce qu'une personne ou une entreprise garantit un financement permanent ou règle une obligation existante – est souvent utilisée dans l'immobilier résidentiel, mais de nombreux types d'entreprises les utilisent également. Les propriétaires peuvent utiliser des prêts de pont pour l'achat d'une nouvelle maison pendant qu'ils attendent que leur maison actuelle se vend. Les entreprises recherchent des prêts de ponts lorsqu'ils attendent un financement à plus long terme et ont besoin d'argent pour couvrir les dépenses dans l'intervalle. Mais ces prêts portent normalement un taux d'intérêt plus élevé que les autres facilités de crédit disponibles.