Query: Je crois fermement aux avantages de SIP et SWP. Actuellement, j'investisse un Rs 10 000 par mois et j'attends un rendement de 12% par an. Mon plan est de poursuivre cet investissement pour les 20 prochaines années, avec une augmentation annuelle de 10%. J'ai 40 ans et j'envisage cette approche pour construire mon fonds de retraite. Cette stratégie est-elle possible et adaptée à mes objectifs de retraite?
Conseils d'Animesh Hardia, vice-président directeur, recherche quantitative à 1 finance:
Intensifier vos investissements d'année en année avec des incréments de salaire est l'une des meilleures stratégies pour construire un corpus d'investissement important.
Par exemple, votre investissement mensuel de 10 000 roupies pendant 20 ans, en supposant un rendement de 12% et une augmentation de SIP annuelle de 0%, passera à près de Rs 1 crore. En augmentant simplement le montant de la SIP de 10% chaque année, le corpus que vous accumulerez sera presque deux fois plus important à Rs 2 crore.
Ainsi, l'investissement de pas en arrière est la voie à suivre. Mais il y a plus à la planification de la retraite que le simple bâtiment du corpus. C'est en fait une phase qui pourrait s'étendre sur 20 à 30 ans. Ce à quoi vous devez également penser, ce sont des facteurs comme:
– Comment vais-je générer des revenus passifs après la retraite?
– Où vais-je prendre ma retraite: Tier 1 ou Tier 2 City?
– Sera-ce une retraite complète ou en phase?
– Comment vais-je allouer mon temps après la retraite?
– Quel instrument financier choisir pour l'investissement?
Nos recherches indiquent que le régime national de retraite est l'une des meilleures solutions à faible coût pour investir dans la retraite. Pour le montant disponible pour une déduction fiscale (contribution de Self + Employeur), NPS est meilleur que l'EPF, le PPF et la plupart des fonds communs de placement.
Ainsi, court métrage, pour la planification prudente de la retraite, continuez à intensifier votre montant d'investissement à mesure que votre salaire augmente, construisez un portefeuille bien diversifié et choisissez également consciemment des produits financiers qui vous aident après la retraite également. Vos années d'or sont pour passer votre temps à vivre une vie épanouissante, et vos investissements devraient le soutenir.
Qu'est-ce que SIP et SWP dans les fonds communs de placement?
Essentiellement, les SIP impliquent des investissements, les STP impliquent des transferts et les SW impliquent des retraits. L'utilisation d'un plan d'investissement systématique (SIP) permet l'accumulation progressive de richesse au fil du temps, tandis qu'un plan de retrait systématique (SWP) permet aux individus de retirer régulièrement un montant fixe de leurs investissements existants. En combinant ces stratégies, les individus peuvent à la fois créer de la richesse et générer des revenus simultanément.
SIP, Plan de transfert systématique (STP) et SWP sont toutes des approches stratégiques pour investir et se retirer des fonds communs de placement. Chaque option peut être sélectionnée en fonction des besoins et des objectifs individuels.
Pour résumer, SIP consiste à investir systématiquement dans des fonds communs de placement, STP implique de transférer systématiquement les fonds entre les plans de fonds communs de placement et SWP implique systématiquement de retirer de l'argent ou de racheter des unités de fonds communs de placement. SIP et STP se concentrent sur les investissements, tandis que SWP se concentre sur les retraits.
Implications fiscales: En ce qui concerne les plans d'investissement systématiques (SIP), chaque SIP est considérée comme un investissement distinct à des fins de calcul de l'impôt lors de la rachat du plan. Étant donné que chaque transfert dans les plans de transfert systématique (STP) est traité comme un rachat, les bénéfices des investissements sont soumis à la fiscalité. De plus, les retraits individuels des plans de retrait systématiques (SWP) entraînent des gains imposables.
Convient des plans d'investissement: les investissements SIP sont bien adaptés à l'épargne et aux investissements réguliers, contribuant à l'appréciation à long terme du capital. Des plans STP sont recommandés lorsqu'un investisseur doit passer à un régime différent en fonction de son profil de retour sur risque et de ses objectifs financiers. Les plans SWP sont idéaux pour répondre aux besoins réguliers des individus, en particulier pour les personnes âgées. Ils peuvent également être utilisés pour financer des dépenses récurrentes comme les EMI et les frais de scolarité scolaires / collèges, offrant le potentiel de rendements élevés tout en fournissant des paiements réguliers.
Une SIP peut impliquer des investissements cohérents ou fixes effectués sur un délai prédéterminé. En revanche, un STP fait référence à un montant régulier et fixe qui est déplacé d'un fonds commun de placement à un autre régime. Enfin, SWP implique des retraits réguliers et fixes des schémas sur une période spécifiée.