Prêts d'or: La Reserve Bank of India (RBI) se prépare à mettre en œuvre des normes de souscription plus strictes pour les prêts en or, exhortant à la fois les banques et les institutions financières non bancaires pour améliorer leurs vérifications des antécédents des emprunteurs. Cette initiative vise à garantir que les entités financières adhèrent à des protocoles standard au milieu d'une augmentation de 50% des prêts en or depuis septembre 2024, a déclaré l'agence de presse Reuters en citant des sources dans la banque centrale.
Les prêts en or sont devenus une option financière populaire pour les personnes ayant besoin de fonds immédiats. Contrairement aux prêts personnels qui nécessitent souvent des documents approfondis et des vérifications de crédit, les prêts en or fournissent une solution rapide car ils sont soutenus par l'or physique. Réglementés par la Reserve Bank of India (RBI), ces prêts permettent aux banques et aux sociétés financières non bancaires (NBFC) de prêter jusqu'à 75% de la valeur marchande actuelle de l'or. Par exemple, si un actif d'or est évalué à Rs 1 lakh, un emprunteur peut potentiellement obtenir un prêt pouvant atteindre 75 000 roupies. Cependant, le montant réel du prêt peut varier en fonction de l'évaluation des risques du prêteur.
Examen de RBI
L'examen de l'industrie des prêts en or par la Banque centrale suit les découvertes de plusieurs pratiques irrégulières, ce qui a provoqué un examen complet des processus de prêt par les prêteurs. La RBI a identifié des lacunes dans l'approvisionnement en prêts, l'évaluation et l'évaluation de l'or, toutes les entités n'adhèrent pas à des règles standardisées. Une source officielle a confirmé: « Toutes les entités ne respectent pas les règles standardisées », mettant en évidence les incohérences au sein de l'industrie. Cette surveillance accrue vise à lutter contre ces défaillances réglementaires et à garantir l'adhésion uniforme aux directives.
Des audits récents de la RBI ont révélé des irrégularités, en particulier dans les portefeuilles des prêteurs non bancaires, et ont souligné les faiblesses de la surveillance des fonds prêts contre l'or. De plus, des agents fintech ont été trouvés pour entreprendre des tâches telles que la collecte, le stockage et la pesée de l'or – des réponses traditionnellement gérées par les prêteurs. L'objectif de la RBI est de s'assurer que ces opérations sont menées dans des cadres réglementaires pour éviter une mauvaise utilisation et maintenir la responsabilité du prêteur.
D'autres préoccupations sont apparues concernant les prêteurs aux enchères de l'or sans notifier les emprunteurs qui ont fait défaut. La RBI cherche à s'assurer que tous les prêteurs sont traités uniformément pour empêcher toute entité de contourner les réglementations, en particulier concernant les enchères d'or et la surveillance de l'utilisation des fonds prêtés. Ce faisant, la banque centrale vise à protéger les emprunteurs et à renforcer l'intégrité du processus de prêt dans le secteur.
Prêt d'or et sa croissance
Le portefeuille de prêts en or des banques a continué de faire preuve d'une forte croissance, avec une augmentation de 76% en glissement annuel en janvier 2025. Cette croissance contraste avec la modération observée dans le crédit de vente au détail, en particulier dans le segment de crédit non garanti, après l'augmentation des poids du risque en novembre 2023.
En janvier 2024, le bassin de prêts en or avait augmenté de 17,4% en glissement annuel. Selon les données RBI, les prêts contre les bijoux en or dans le segment de détail s'élevaient à Rs 1,78 lakh crore dans la quinzaine se terminant le 24 janvier 2024. À partir de septembre 2024, le portefeuille de prêts en or a constamment montré une croissance de plus de 50% en glissement annuel chaque mois.
Cependant, l'expansion des prêts au détail a ralenti à 14,2% en janvier 2025, contre 18,2% en janvier 2024. Cette décélération peut être attribuée à la diminution des taux de croissance des autres prêts personnels, des prêts de véhicules et des segments en cours de carte de crédit, comme indiqué par le RBI dans une déclaration récente. En particulier, d'autres prêts personnels, qui incluent un crédit non garanti, ont connu une baisse de la croissance de 20,8% à 9,2%.