Au cours des cinq dernières années, depuis la pandémie covide, je me suis activement engagé dans des plans d'investissement systématiques (SIP) et je me suis contenté des rendements, en particulier dans la période post-confortable. Cependant, ces derniers mois, il y a eu une diminution notable des bénéfices. Malgré mes appréhensions, mon conseiller financier m'a assuré que la situation actuelle justifie l'investissement continu sans souci.
Il semble que certains investisseurs, y compris les particuliers de valeur nette (HNIS), aient choisi de suspendre leurs SIP et de déplacer leurs investissements vers des instruments à revenu fixe tels que les dépôts fixes (FD) pour réaligner leur allocation d'actifs. De plus, il existe un segment d'investisseurs qui redirigent leurs futures SIP vers des instruments à revenu fixe et à revenu fixe.
Actuellement, j'investit 2,5 lakhs par mois dans SIPS et j'apprécierais toute idée ou conseil à ce sujet.
Conseils de Rajani Tandale, vice-président directeur, fonds commun de placement à 1 finance
De nombreux experts du marché des actions estiment que les actions moyennes et à petite capitalisation sont actuellement surévaluées, conduisant à un ralentissement au cours des six derniers mois. Cette phase est souvent appelée correction d'évaluation. Compte tenu de ce scénario, les stocks à petite capitalisation peuvent rester volatils, tandis que les indices à grande capitalisation comme le Nifty 50 devraient offrir plus de stabilité.
Pour les investisseurs qui recherchent une meilleure stabilité et croissance du portefeuille, il est conseillé de déplacer une allocation vers des fonds à grande capitalisation. Cependant, pour ceux qui recherchent une approche dynamique et flexible, la catégorie Flexi-CAP peut être une bonne option, car les gestionnaires de fonds ajustent les allocations à travers les capitalisations boursières en fonction des conditions du marché.
Du côté des revenus fixe, les attentes d'une réduction du taux d'intérêt de RBI cette année peuvent entraîner des rendements attrayants des instruments à revenu fixe. C'est pourquoi certains investisseurs, y compris HNIS, se tournent vers des investissements de dette comme les dépôts fixes et d'autres avenues à revenu fixe pour équilibrer leurs portefeuilles.
Cela dit, la bonne répartition des actifs dépend de votre profil financier individuel, y compris l'âge, les actifs et passifs existants, les personnes à charge, les revenus et les objectifs financiers. Une stratégie personnalisée est cruciale pour assurer un succès financier à long terme.
Si vous souhaitez une recommandation plus personnalisée, consultez un conseiller financier enregistré SEBI.
Investissement par SIPS
Le succès des SIP dépend de la maintenance des investissements quelles que soient les conditions du marché, plutôt que d'essayer de chronométrer le marché. Les données historiques ont constamment montré que l'investissement continu, même pendant les périodes de volatilité, conduit à de meilleurs résultats. La pause ou l'arrêt des SIP pendant les baisses du marché va à l'encontre du principe principal de cette stratégie et peut nuire à l'accumulation de richesse. En réalité, les marchés turbulents offrent une opportunité d'acquérir plus d'unités à des prix inférieurs, ce qui potentiellement améliorant les rendements à long terme.
En fin de compte, les SIP offrent une approche structurée de l'investissement, permettant aux investisseurs individuels de s'engager systématiquement sur le marché. En restant dédié aux SIP au lieu d'essayer de chronométrer le marché, les investisseurs peuvent connaître une croissance financière plus stable et épanouissante. La cohérence est le fondement d'un investissement réussi.