Les investisseurs supposent souvent que l'application de courtage de leur banque de confiance offre une commodité, mais selon Kanan Bahl, fondateur de Fingrowth Media, ils font inconsciemment une erreur coûteuse en investissant dans des fonds communs de placement de cette façon.
Expliquant clairement sa prudence sur la plate-forme sociale X, Bahl met en évidence une distinction significative mais communément négligée entre les types de fonds communs de placement: régulièrement et direct.
Les plans réguliers de fonds communs de placement, souligne-t-il, sont généralement plus chers car ils impliquent des intermédiaires qui facturent des frais. Les plans directs, cependant, sont moins chers – même lorsque des intermédiaires tels que Groww ou la pièce de Zerodha facilitent les transactions, ils n'imposent pas de frais supplémentaires.
Les banques proposent généralement des fonds communs de placement par le biais de leurs entités de courtage subsidiaire, qui fournissent des plateformes pour exécuter des transactions, y compris les SIP de fonds communs de placement. Bahl explique qu'il y a toujours un arbitrage de l'information en jeu, ce qui profite à ces armes de courtage affiliées à la banque au détriment des investisseurs ignorant les implications des coûts.
« Économiser 1% PA Extra en choisissant Groww / Zerodha / Upstox vous aidera à faire un incroyable ₹ 69 lakhs de plus (ou 25% de plus) sur 10 000 ₹ SIP sur une période de 30 ans », déclare Bahl.
Il souligne que si les distributeurs locaux ont effectivement encouragé la participation au marché des actions – et opter pour des plans réguliers peut encore avoir du sens lorsque les investisseurs bénéficient de conseils personnalisés, l'utilisation des applications de courtage liées aux banques pour la seule commodité est injustifiable.
« Mais pas quand vous devez faire tout le travail et que quelqu'un profite de votre ignorance », dit clairement Bahl. Il recommande fortement de consulter un conseiller financier qualifié pour identifier une approche appropriée pour déplacer les investissements vers des plans directs, protégeant ainsi les rendements à long terme des investisseurs.