Il y a eu une augmentation des défauts de défaut sur les prêts uniques à petit billet, qui sont inférieurs à Rs 10 000, par rapport aux prêts plus importants. Cette tendance suscite la préoccupation des prêteurs en argent et a un impact sur les emprunteurs dans les zones urbaines et rurales. Il est crucial pour les emprunteurs et les prêteurs d'étudier les raisons de ces défauts afin d'atténuer les risques et de s'assurer que les pratiques de prêt sont prudentes et prudentes.
La Reserve Bank of India a exprimé son appréhension quant à l'augmentation des prêts non garantis, ce qui a incité les banques à améliorer leurs systèmes de surveillance à la lumière de la dette croissante des ménages et du risque potentiel que les emprunteurs se soient surestimés. Ceci est essentiel pour limiter la surtension en cours de la dette des ménages et des prêts utilisés pour la consommation.
Ca Nitin Kaushik, dans un article sur les réseaux sociaux, a noté que le secteur bancaire en Inde connaît actuellement une augmentation des défauts de défaut de prêt, les banques privées déclarant de mauvais prêts allant de 1,42% à 4,7%.
Il a souligné que cette augmentation des défauts peut être attribuée à plusieurs facteurs:
Une croissance économique plus lente à 6,4% met la pression sur les emprunteurs.
Les réglementations plus strictes sur les prêts ont entraîné moins de prêts facilement accessibles, un impact sur les petites entreprises et les particuliers.
Les incertitudes dans l'emploi et l'escalade du coût de la vie rendent plus difficile pour les emprunteurs de faire leurs paiements EMI.
« Le secteur bancaire de l'Inde est confronté à un pic de défaut de petit prêt, les banques privées déclarant de mauvais prêts entre 1,42% à 4,7%. Les experts pensent que la situation pourrait se stabiliser d'ici la mi-2025, mais si les défauts continuent de monter, cela pourrait conduire à des politiques de crédit plus strictes et à un effet domino sur les dépenses de consommation », a noté Kaushik.
Par défaut de prêt
Une valeur par défaut se produit lorsqu'un emprunteur ne fait pas effectuer les paiements requis sur une dette. Cela peut se produire sur la dette garantie, comme un prêt hypothécaire soutenu par une propriété, ou sur une dette non garantie, telle que les cartes de crédit ou les prêts étudiants. Les défauts peuvent entraîner des conséquences juridiques pour les emprunteurs et peuvent restreindre leur accès à de futures opportunités de crédit.
Selon des reportages récents, les données du trimestre de septembre de l'exercice 2025 montrent qu'il existe un taux de délinquance plus élevé parmi les prêts personnels aux petits billets, en particulier ceux de 10 000 roupies, par rapport aux montants de prêt plus importants. Le rapport souligne que les emprunteurs qui ont contracté des prêts entre décembre 2023 et juin 2024 connaissent le pic de ces défauts.
Les données soulignent également que les sociétés financières non bancaires (NBFC) ont été les principaux prêteurs de ce segment de nouvelles origines de prêt. Ces NBFC ont étendu le crédit aux emprunteurs en dehors des 100 meilleures villes, contribuant à l'augmentation de la part de marché des prêts personnels en termes de valeur et de volume.
La croissance des prêts aux petits billets est considérée comme faisant partie d'un effort plus important pour promouvoir l'inclusion financière par le biais de plateformes de prêt numérique.
La banque centrale a resserré les normes de prêt en réponse à une augmentation des défauts de défaut, en particulier dans les prêts personnels non garantis non garantis. Les poids à risque sur les prêts personnels, les expositions aux cartes de crédit et les prêts aux sociétés financières non bancaires (NBFC) ont été augmentées par la RBI. Par conséquent, les banques ont adopté une approche plus prudente, entraînant une diminution des prêts, en particulier aux emprunteurs sans antécédents de crédit établis.