Le 25 juillet 2024, la banque de réserve a préparé le terrain pour un changement significatif dans les normes de liquidité bancaire avec un projet de transition circulaire proposant des modifications au cadre du rapport de couverture de liquidité BASEL III (LCR). Après avoir sollicité les commentaires des parties prenantes, la banque centrale a désormais publié les directives finales, visant à fortifier les normes de liquidité tout en s'alignant sur les références mondiales.
La Banque de réserve a confirmé que les commentaires des banques et des parties prenantes avaient été soigneusement examinés avant de finaliser les nouvelles directives de liquidité. Avec un effet immédiat, les banques doivent attribuer un taux de ruissellement supplémentaire de 2,5% aux dépôts des clients de détail et de petites entreprises qui utilisent les services bancaires Internet et mobiles.
Les banques sont également nécessaires pour ajuster la valeur marchande des titres d'État (niveau 1 HQLA) en utilisant des coupes de cheveux qui correspondent aux exigences de marge dans le cadre de l'installation de réglage de liquidité (LAF) et de l'installation marginale (MSF).
Dans une nouvelle décision, la Banque de réserve a rationalisé la composition du financement en gros des «autres entités juridiques». Le financement des entités non financières – telles que les fiducies (éducatifs, caritatives et religieuses), les partenariats et les LLP – attirera désormais un taux de ruissellement inférieur de 40%, en baisse par rapport aux 100% actuels.
La banque centrale a effectué une analyse d'impact en utilisant les données soumises par les banques au 31 décembre 2024. Les résultats indiquent que ces changements amélioreront le LCR agrégé des banques d'environ 6 points de pourcentage, tandis que toutes les banques répondront confortablement aux exigences minimales de la LCR réglementaire. La Banque de réserve a déclaré que ces mesures «amélioreront la résilience des liquidités des banques en Inde et aligneront davantage les directives sur les normes mondiales de manière non perturbatrice.»
Pour assurer une transition en douceur, les instructions révisées entreront en vigueur à partir du 1er avril 2026, ce qui donne aux banques suffisamment de temps pour mettre à jour leurs systèmes pour les nouvelles normes.