Vous aurez probablement besoin de plus que ce que vous pensez prendre votre retraite en Inde.
Le banquier d'investissement Sarthak Ahuja a récemment décomposé les chiffres dans un article LinkedIn, avertissant que les conseils de retraite populaires en ligne sous-estiment souvent l'exigence réelle.
« Vous serez choqué de savoir combien d'argent vous avez besoin pour prendre votre retraite en Inde aujourd'hui », a-t-il écrit, avant de présenter une formule à la vue en clair.
La plupart des portefeuilles de retraite en Inde sont aujourd'hui un mélange d'actions et de dépôts fixes – suffisamment liquides pour accéder mais variant en retour. Ahuja assume un rendement mixte de 10% par an, combinant 12 à 14% par rapport aux capitaux propres et 5 à 7% de la dette.
Vient ensuite la traînée des taxes et de l'inflation. Les revenus de placement probablement imposés à environ 20% à la retraite et à l'inflation en train de perdre 6% supplémentaires par an, les rendements réels se rétrécissent considérablement. Ce qui vous reste, souligne Ahuja, c'est seulement 2% de rendement net net sur votre fonds de retraite.
Et c'est là que les mathématiques frappent.
Pour un style de vie confortable, y compris les dépenses mensuelles de 1,5 lakh, les besoins médicaux, l'aide domestique et les fonds d'urgence – vous aurez besoin de 20 lakh par an. À un rendement réel de 2%, cela signifie que votre corpus de retraite devrait être d'au moins 10 crore. « Je n'ai même pas ajouté de contingences ou de grandes dépenses de vie ici, ni la valeur de votre maison », ajoute-t-il.
Vous voulez vivre confortablement? Viser plus haut. Un corpus de 15 crores ₹, bien investi, vous donne de la place à respirer.
Règle de base d'Ahuja: votre fonds de retraite doit être 50x vos dépenses annuelles. Cela signifie que si votre ménage dépense 10 lakh par an, vous avez besoin de 5 crore ₹; 20 ₹ lakh par an signifie 10 crore ₹, etc.
Son poste arrive à un moment où l'avantage démographique de l'Inde est sur l'horloge. Bien que l'âge médian soit de 28,8 aujourd'hui, les projections montrent que la population âgée de l'Inde (60+) doublera d'ici 2050. D'ici là, 1 Indiens sur 5 sera un senior citoyen – un quart de secours avec des implications massives pour les soins de santé, la planification financière et les filets de sécurité sociale.