S'éloigner d'un rôle d'entreprise bien rémunéré peut offrir une liberté émotionnelle, mais cela signifie également repenser le fonctionnement de l'argent sans un chèque de paie mensuel. Un travailleur d'entreprise de 37 ans a quitté son emploi à Bangalore et a décidé de construire une ferme dans l'Himachal Pradesh.
Pour ce professionnel, l'objectif n'était plus une accumulation de richesse agressive – il s'agissait de préserver le capital et de financer une vie plus lente et auto-entretenue.
Après avoir quitté son emploi pour construire une ferme dans l'Himachal Pradesh, un ancien professionnel de 37 ans navigue maintenant dans le monde des finances personnelles avec une priorité claire – la sécurité des capitaux, la liquidité et la simplicité.
Dans un article sur les réseaux sociaux, l'investisseur a écrit que bien qu'il n'ait pas de EMI, pas de personnes à charge et une maison en pleine terre, avec un minimum de besoins financiers, il est maintenant inquiet de l'imprévisibilité autour de la construction de la ferme. Par conséquent, il veut garder la liquidité de ses fonds.
Plutôt que de poursuivre les sommets du marché, il privilégie la stabilité par le biais de dépôts fixes, de comptes de balayage et de fonds de dette à court terme. L'objectif est passé des rendements à la résilience – en infligeant son corpus Rs 78 lakh reste intact, accessible et protégé par l'inflation.
Il a en outre partagé que jusqu'à présent, Rs 20 lakh a été enfermé dans un dépôt fixe à 7,25%, tandis que Rs 40 lakh est assis inactif dans un compte d'épargne.
« Je ne fais pas confiance aux marchés et je n'ai pas beaucoup de dépenses », a-t-il déclaré, excluant les investissements risqués et même l'immobilier. Avec le montant restant déjà transmis à la famille, l'accent est désormais mis sur les options de stationnement plus intelligentes – pas de chasser les rendements élevés, mais d'éviter la stagnation.
Akhil Rathi, vice-président principal à 1 Finance, a recommandé quelques itinéraires simples mais efficaces. « Vous êtes dans une phase de transition où la stabilité et la liquidité comptent plus que les rendements agressifs. Les dépôts fixes de balayage pourraient être une première décision intelligente – ils permettent aux économies oisifs de gagner des intérêts de type FD tout en gardant les fonds accessibles », a-t-il expliqué.
Une autre option est l'échelle FD: distribution de fonds à travers de courtes mandats comme 3, 6 et 12 mois pour maintenir la liquidité tout en capturant de meilleurs taux. Pour ceux qui sont prêts à considérer des options légèrement plus renforcées et éconergétiques, Rathi suggère des fonds communs de placement à court terme. Ceux-ci sont livrés avec une faible volatilité et des avantages post-impôt potentiels par rapport aux comptes d'épargne réguliers.
Si, au fil du temps, il y a une clarté sur les fonds excédentaires – selon Rs 10 à 15 lakh qui ne seront pas nécessaires pour la construction de la ferme – Rathi recommande d'utiliser un plan de transfert systématique (STP) à partir d'un fonds liquide pour déplacer lentement de l'argent dans les fonds communs de placement index ou flexi-cap. «De cette façon, vous ne chronométez pas le marché, mais y entrant progressivement sans stress», note-t-il.
En fin de compte, l'objectif est de faire correspondre les investissements avec le mode de vie actuel – les dépenses, pas de revenus actifs et une intervention minimale. Avec un mélange de dépôts fixes, de fonds de dette liquide ou de courte durée, et une exposition aux actions potentiellement progressive, même l'investisseur le plus opposé au risque peut garder leur argent tranquillement productif.