Je suis un homme de 25 ans qui gagne un salaire de Rs 6 lakhs par an. Avec un corpus d'épargne de 1 lakh, mon père m'a guidé vers son agent LIC pour investir Rs 1,9 lakhs dans deux plans LIC. Actuellement, j'alloue 16 000 roupies par mois aux fonds communs de placement pour répondre aux primes, tout en n'investissant que 5 000 roupies par mois pour la création de richesse. Toutes mes excuses pour mon manque de connaissances financières car j'ai récemment rejoint cette communauté et que je compte principalement sur les conseils de mon père. J'apprécierais toute assistance ou orientation.
Conseils de Rajani Tandale, vice-président directeur, fonds commun de placement à 1 finance
Il s'agit d'un cas classique de décisions financières bien intentionnées mais mal alignées au début de son parcours. Tout d'abord, bravo à l'individu pour avoir demandé des conseils tôt – c'est le bon moment pour corriger les cours.
À Rs 6 LPA (50 000 / mois), allouant Rs 1,9 lakh par an – plus de 30% des revenus annuels – dans les plans de dotation ou de remboursement de LIC sont disproportionnés et financièrement limitants. Ces plans offrent généralement un XIRR de seulement 4 à 5%, souvent inférieur à un compte d'épargne, avec une faible liquidité et un alignement limité sur la création de richesse à long terme ou les objectifs battus par l'inflation.
Voici quelques suggestions:
1. Réévaluez les plans LIC:
Si les politiques sont récentes, vérifiez si vous êtes toujours dans la période libre (généralement 15 jours) et envisagez de sortir. Si vous avez déjà payé des primes pendant quelques années, évaluez si vous devez vous rendre ou faire les politiques payées. Utilisez la calculatrice de reddition de financement 1 pour comprendre vos options. Même si vous perdez un peu de valeur rémunérée, le rendement précoce pourrait libérer des capitaux pour de meilleures opportunités. Prenez une aide experte pour comparer les illustrations de prestations avec les rendements potentiels des fonds communs de placement au cours de la même période.
2. Débusant l'assurance à des termes + fonds communs de placement:
L'assurance et l'investissement ne doivent jamais être regroupés. Si vous avez des personnes à charge financières ou des passifs importants (comme un prêt immobilier), un régime d'assurance à des termes purs est essentiel et rentable. Sinon, vous pouvez le sauter pour le moment. Redirigez vos économies vers des fonds communs de placement via SIPS. Vous investissez déjà 5 000 / mois – un excellent début. Une fois le fardeau LIC réduit, visez plus de 10 000 mois. Tenez-vous à des fonds d'index simples ou à des fonds Flexi-Cap, et évitez trop de diversification avec trop de schémas.
3. Construisez d'abord un fonds d'urgence:
Avec seulement 1 lakh économisé, votre premier objectif devrait être de construire un corpus d'urgence égal à 3 à 6 mois de dépenses. Cela crée un filet de sécurité et réduit la nécessité de sortir prématurément des investissements à long terme.
4. Dialogue familial:
Ayez une conversation ouverte et respectueuse avec vos parents. Leur montrer des données et
Expliquez les principes de planification financière modernes. L'autonomisation financière est enracinée dans la conscience, et non sur la confrontation.
Conclusion: Non, vos finances ne sont pas ruinées – mais oui, ils sont actuellement mal alignés. Avec quelques ajustements intelligents et opportuns, vous pouvez récupérer le contrôle de votre parcours financier. Apprenez, désapprends et continuez à grandir.