Le National Pension System (NPS) Trust, le 20 mai 2025, a lancé la calculatrice du régime de retraite unifié (UPS), visant à aider les employés du gouvernement central à comparer les prestations de retraite en vertu du NPS et des UPS nouvellement introduits.
Mardi, le Department of Financial Services (DFS) a annoncé que les employés du gouvernement étaient en mesure de déterminer leurs estimations de pension grâce à l'utilisation de la calculatrice UPS.
« NPS Trust a lancé la calculatrice du régime de retraite unifié (UPS) », a déclaré DFS, dans le cadre du ministère des Finances, dans un article sur X.
Le régime de retraite unifié (UPS), officiellement informé par le gouvernement de l'Inde, est désormais disponible en option dans le cadre du NPS. Introduit à partir du 1er avril 2025, UPS propose un modèle hybride qui combine des composantes de contribution définie et de prestations définies, promettant aux employés du gouvernement une pension mensuelle assurée, un paiement forfaitaire et une gratification à la retraite.
Géré par la Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), l'UPS a été conçu pour les employés qui recherchent plus de certitude financière après la retraite. Les abonnés du NPS existants dans le gouvernement central peuvent opter pour les UPS avant le 30 juin 2025, tandis que les nouvelles recrues gouvernementales peuvent choisir le programme dans les 30 jours suivant l'adhésion.
Pour aider les employés à prendre des décisions éclairées, la calculatrice UPS fournit une estimation côte à côte des paiements de retraite dans les deux régimes.
L'outil est conçu pour:
Comparez les prestations de retraite prévues dans le cadre du NPS vs UPS
Simplifier la planification de la retraite par des estimations claires
Aidez les utilisateurs à choisir le régime de retraite aligné avec leurs objectifs financiers
Comment fonctionnera les UPS?
UPS dépendra de l'accumulation cohérente et rapide et de l'investissement des contributions pertinentes (des employés et des employeurs) pour garantir les paiements aux employés.
Les abonnés d'UPS contribueront à 10% de leur allocation de rémunération et de diurnité de base sur une base mensuelle. Le gouvernement central correspondra à cette contribution pour chaque PRAN individuel des abonnés UPS.
En outre, le ministre a mentionné que le gouvernement central apporterait une contribution supplémentaire d'environ 8,5% de la rémunération de base et de la dière providence pour tous les employés qui choisissent UPS, contribuant à l'ensemble du corpus de piscine.
Cette contribution supplémentaire du gouvernement soutiendra les paiements assurés au sein de l'UPS et assurera la durabilité financière à long terme du régime.
Options d'investissement pour UPS
Les abonnés du gouvernement central sous AUPS ont la flexibilité de sélectionner parmi divers fonds de pension enregistrés auprès de PFRDA. Ils peuvent choisir d'investir leurs fonds dans les options suivantes:
100% investissements dans des titres gouvernementaux
Fonds conservateur du cycle de vie avec une exposition aux actions maximale limitée à 25%
Fonds de cycle de vie modéré avec une exposition aux actions maximale limitée à 50%
Schéma par défaut
Il est important de noter que sous les bas, les employés ne peuvent exercer des choix d'investissement que pour leur corpus individuel.
NPS VS UPS
1. NPS: L'employé contribue 10% de la rémunération de base + DA; Le gouvernement contribue 14% au compte NPS Tier 1.
UPS: La contribution des employés reste de 10%, mais le gouvernement contribue à 18,5%. De cela, seulement 10% revient au compte NPS; Les 8,5% restants sont dirigés vers un pool commun et ne sont pas retournés à l'échéance.
Impact: Bien que la contribution totale du gouvernement soit plus élevée en vertu de la partie, une partie importante (8,5%) devient un fonds commun, ne faisant pas partie du corpus final de l'individu.
2. Flexibilité d'investissement
NPS: offre un contrôle total sur l'allocation des actifs – choose entre les fonds de capitaux propres, de dette ou de cycle de vie.
UPS: possède un mélange d'actifs par défaut (actuellement 85% de dette, 15% de capitaux propres); Les employés peuvent choisir de s'écarter, mais doivent correspondre au corpus par défaut pour obtenir la pension garantie.
Impact: UPS limite la flexibilité; Décourter les risques d'allocation par défaut en deçà de l'avantage garanti.
3. Garantie de retraite
NPS: La pension finale dépend entièrement des performances du marché et des taux de rente à la retraite.
UPS: offre une pension mensuelle assurée, à condition que le corpus par défaut soit rempli; Les rendements excédentaires, le cas échéant, sont transmis à l'employé.
Impact: UPS est mieux adapté à ceux qui recherchent un revenu post-retraite prévisible, tandis que NPS convient aux investisseurs avertis du marché à l'aise avec le risque.