Alerte des acheteurs de maison: la prochaine baisse de taux de RBI pourrait entraîner les EMI de moins de 7,75% – devriez-vous refinancer votre prêt immobilier?

La Reserve Bank of India (RBI) devrait annoncer sa politique monétaire le 6 juin 2025, à la suite d'une réunion du comité de politique monétaire de trois jours (MPC) dirigée par le gouverneur Sanjay Malhotra. Cette annonce est largement prévue car elle pourrait entraîner une réduction supplémentaire des EMI de prêts immobiliers.

La banque centrale a déjà réduit le taux de repo deux fois cette année, chacun de 25 points de base, ce qui l'a porté à 6% pour stimuler la croissance économique. Cet focus stratégique sur la réduction des taux souligne l'engagement de la RBI à favoriser un environnement économique adapté à la croissance.

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Le département de recherche économique de la Banque de l'État de l'Inde a prédit une «baisse du taux jumbo» possible de 50 points de base, reflétant diverses opinions parmi les experts financiers concernant l'étendue de l'assouplissement monétaire nécessaire. Une baisse substantielle comme celle-ci pourrait encore faire baisser les coûts d'emprunt, ce qui pourrait réduire les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers inférieurs à 7,75% pour certains prêteurs. Ces attentes différentes mettent en évidence la complexité des prévisions de politique monétaire, diverses institutions interprétant des indicateurs économiques de manière unique.

Le taux de repo influence indirectement les taux d'intérêt des prêts immobiliers. Les ajustements au taux de réapprovisionnement affectent les coûts d'emprunt des banques, qui sont ensuite répercutés sur les consommateurs par le biais de taux d'intérêt. Bien que cet impact ne soit pas immédiat, il affecte progressivement les prêts, en particulier ceux qui ont des taux flottants. Il est conseillé aux emprunteurs de rester informés des changements potentiels dans leurs EMI en raison de ces ajustements en cours.

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Amit Modi, directeur du groupe de comté, souligne l'impact même des réductions de taux d'intérêt, même mineurs sur les EMI, déclarant: «Les EMI du prêt immobilier comprennent aujourd'hui une partie importante du revenu mensuel pour un ménage urbain moyen. Dans un tel scénario, même une baisse marginale des taux d'intérêt a un impact notable sur les acheteurs.» Il note le potentiel d'une augmentation des achats de propriétés si les taux d'intérêt continuent de diminuer, en particulier dans les zones en plein essor comme Noida et le plus grand Noida. De telles réductions potentielles des EMI pourraient revigorer l'activité du marché, ce qui a incité davantage d'acheteurs à investir.

Les banques du secteur privé comme Axis Bank et ICICI Bank ont ​​maintenu les taux d'intérêt des prêts immobiliers à 8,75%, malgré ces baisses de taux de réapprovisionnement. En revanche, Kotak Mahindra Bank et HDFC Bank ont ​​réduit leurs tarifs de 10 à 30 points de base. Les économistes espèrent une autre baisse de 25 bassins en juin en raison de niveaux d'inflation de détail cohérents en dessous de l'objectif de RBI de 4%, un troisième mois consécutif de ces chiffres.

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Nom de banque Taux d'intérêt Frais de traitement Montant / mandat de prêt
Prêt immobilier SBI 8,00% – 11,05% PA 0,35% du montant du prêt (2 000 à 10 000 ₹ + TPS) À la discrétion de la Banque / 1 à 30 ans
Prêt immobilier HDFC 8,50% – 9,55% PA Jusqu'à 0,50% ou 3300 ₹ + TPS (selon le plus haut) 1 à 30 ans
Prêt immobilier de l'Union Bank 7,85% – 10,25% PA 0,50% jusqu'à 15 000 ₹ + TPS Banque de contact / 1 à 30 ans
Prêt de logement PNB 8,00% – 11,20% PA 0,35% ou 2 500 ₹ (min), maximum de 15 000 ₹ + TPS Jusqu'à 90% des biens / 1 à 30 ans
Prêt immobilier LIC HFL 8,00% PA 15 000 à 50 000 ₹ en fonction de la taille du prêt + TPS 10 L à 3Cr / 5 à 30 ₹
Prêt immobilier de la bancaire Axe 8,75% – 9,65% PA Jusqu'à 1% ou 10 000 ₹ + TPS ₹ 3L – ₹ 10cr / 1–30 ans
Capitale Aditya Birla Banque de contacts Jusqu'à 1% du montant du prêt Banque de contact / 1 à 30 ans
Prêt immobilier de la banque Karnataka 8,60% – 10,62% PA Banque de contacts Jusqu'à 5cr / 1 à 30 ans
Prêt immobilier IDFC 8,85% PA Jusqu'à 3% du montant du prêt ₹ 1L à 5Cr / ₹ jusqu'à 30 ans
Banque de Baroda 8,00% – 9,60% PA Banque de contacts ₹ 1L – ₹ 10cr / jusqu'à 30 ans
Prêt immobilier de Canara Bank 7,90% – 10,75% PA 0,50% (1 500 ₹ à 10 000 ₹) + TPS Pas de limite / jusqu'à 30 ans
Kotak Mahindra Bank 8,65% PA Jusqu'à 2% + TPS Jusqu'à 40 ₹ / jusqu'à 25 ans
Prêt immobilier DBS Banque de contacts Jusqu'à 10 000 ₹ Jusqu'à 5cr / 1 à 25 ans
Finance à domicile de Sundaram Banque de contacts Banque de contacts Banque de contacts
Banque du Maharashtra 7,85% – 10,40% PA Banque de contacts Banque de contact / 1 à 30 ans

Source: Bankbazaar.com