Quiconque a grandi comme un enfant de la classe moyenne dans les années 90 en Inde se souviendrait toujours avec émotion du bon vieux temps où l'argent a à peine atteint des conversations à table à manger. Coupé à 20 ans plus tard, une partie substantielle des conversations polies tourne désormais autour des investissements et des stratégies de fabrication d'argent. Finfluenceur, faisant la comparaison entre son enfance et son adulte, les changements qui se sont produits depuis, ont noté que la classe moyenne indienne a été pratiquement érodée.
Akshat Shrivastava, fondateur de startup et créateur de la plate-forme d'éducation financière Wisdom Hatch, a expliqué que les gens se tournent vers des choses comme FNO, Dream 11 et l'astrologie parce qu'ils sont stressés financièrement.
« Il y a une raison pour laquelle les gens se tournent agressivement vers: FNO, Dream 11 et Astrology. Non pas parce qu'ils souhaitent gagner de l'argent rapide, mais parce que leurs finances ont été stressées (et ils doivent prendre des risques!) Si après avoir travaillé 30 ans dans un bon travail, vous ne pouvez pas posséder une bonne maison, vous savez que les choses ne vont pas bien », a-t-il dit.
En parlant de posséder une maison, le conseiller immobilier basé à Gurgaon Loveh Anand a déclaré que même si c'était une étape importante, l'achat d'une maison à Mumbai et à Delhi pourrait vous prendre 30 ans juste pour briser même. Il a déclaré que dans des villes comme Mumbai, Delhi NCR, Gurugram, Noida et Pune, la location de 3 appartements BHK est financièrement plus sensible que l'achat. Les prix de la propriété dans ces zones sont élevés, tandis que les rendements locatifs restent bas, souvent inférieurs à 2%.
En revanche, Shrivastava a déclaré que ses parents – au milieu de la trentaine – ont pu acheter une parcelle de terrain et construire leur propre maison. Tout cela était basé sur leur revenu modeste, sa mère travaillant comme caissière et son père travaillant en gestion intermédiaire en assurance.
Shrivastava a déclaré que sa famille avait pris des vacances domestiques tous les 2 à 3 ans, restait chez des parents lorsqu'ils se sont rendus dans une nouvelle ville, n'ont jamais mangé dans un restaurant 5 étoiles et n'ont jamais fait de voyage international. Lui et son frère ont obtenu une éducation décente et ne se sont jamais sentis affamés de ressources.
« Nos conversations pour le dîner n'étaient jamais sur l'argent, la finance, la dette ou les dépenses. Nos conversations concernaient: la nourriture, la politique, la vie scolaire et le général de bavardage sur la vie », a-t-il dit, indiquant ce qui était clairement une histoire de chaque ménage de la classe moyenne.
«Si je réfléchis à nouveau: un tel monde n'existe plus pour la plupart des classes moyennes. Les gens sont profondément stressés par les finances. Au cours des 10 dernières années, la croissance des salaires a été de 0,4% de TCAC. Pas 4% (0,4%). C'est pour les personnes qui gagnent entre 5 et 1cr. La classe moyenne comme nous le savons a érodé», a-t-il déclaré.
Akshat Shrivastava n'est pas le seul à pointer la race mourante des Indiens de la classe moyenne. De nombreux autres experts ont alerté la chute de ce qui était autrefois la démographie dominante de la classe de l'Inde. Le scientifique des données basé à Mumbai, Monish Gosar, avait précédemment souligné la «participation volontaire» de la classe moyenne indienne à sa propre chute financière car elle transforme le crédit en confort et en statut en nécessité. Gosar a blâmé les décisions impulsives, l'inflation du mode de vie et une obsession des apparences.
L'enquête récente des gestionnaires de investissements de Marcellus a révélé que les familles à double revenu dans des métros gagnant Rs 50 lakh après impôt ne sauvent souvent que Rs 5 lakh par an, malgré la détention d'actifs d'une valeur de Rs 3,5 crore en raison d'aspirations gonflées, de faibles liquidités et de manque de planification disciplinée.