Chaque année, des milliers de nouveaux diplômés et des professionnels de la mi-carrière célèbrent l'atterrissage d'un emploi avec un coût impressionnant pour l'entreprise (CTC). Mais quelques mois dans le rôle, la réalité s'installe – et souvent, c'est choquant.
« Les gens sont choqués lorsqu'ils voient leur salaire en main est bien inférieur à celui du CTC qui leur a été promis », a déclaré CA Abhishek Walia, comptable agréé et conseiller de paie. « C'est parce que CTC et le salaire à emporter sont deux choses très différentes. »
La confusion découle du fait que le chiffre CTC comprend plusieurs composants qui ne sont pas immédiatement accessibles en espèces.
Décomposons-le:
La gratification fait partie du CTC mais n'est payable qu'après avoir terminé cinq ans de service continu.
La contribution de l'employeur au Fonds de prévoyance (PF) est techniquement la vôtre, mais elle est verrouillée dans un fonds de retraite et non liquide.
Les bonus de performance sont souvent discrétionnaires et peuvent être retardés ou jamais payés en totalité.
Les ESOP (plans d'options d'action des employés) peuvent sembler lucratifs, mais ils ne détiennent de la valeur que s'ils sont exercés au bon moment et deviennent liquides.
Les primes d'assurance (santé / vie) payées par l'employeur sont des avantages sociaux, mais ne font pas partie de votre salaire net mensuel.
Walia a déclaré: « Votre CTC vous ment! Chaque année, des lakhs de première et de professionnels expérimentés célèbrent des lettres d'offre avec des CTC époustouflants. Mais quelques mois, la réalité frappe: » Pourquoi mon salaire en main est-il si bas? » Voici la vérité: CTC ≠ Pay à emporter. «
« Ainsi, lorsqu'une entreprise affirme que votre CTC est de Rs 12 lakh, l'argent réel qui frappe le mois de votre compte pourrait ne être que 60 000 roupies à 70 000 R », a noté Walia. «C'est un écart important, et les jeunes professionnels doivent en être conscients.»
Walia a exhorté les employés à cesser de planifier les dépenses mensuelles autour du chiffre du CTC. « Votre revenu net après déduction est le nombre réel que vous pouvez dépenser ou investir. C'est ce qui compte », a-t-il souligné.
Il a également conseillé à de nouvelles embauches d'étudier attentivement leur glissière, de comprendre chaque élément de ligne et de ne pas compter sur des composants incertains comme des bonus ou des esops pour les dépenses régulières.
« Traitez les bonus comme des manneurs, pas des revenus garantis », a-t-il déclaré. « Et avant d'accepter une offre, posez des questions détaillées – qu'est-ce qui est fixé? Quelle est la variable? Existe-t-il une période d'acquisition pour les ESOPS? Ces réponses peuvent faire ou défaire votre stabilité financière. »
En fin de compte, a déclaré Walia, comprendre votre véritable chèque de paie, c'est plus que de l'argent – il s'agit de faire des choix éclairés. «Il ne s'agit pas de ce que vous vous offrez sur papier. Il s'agit de ce que vous gardez, grandissez et protégez.»