Dans une étape importante vers le renforcement de la défense de l'Inde contre les fraudes financières cyberlativées, la Reserve Bank of India (RBI) a émis un avis a dirigé toutes les banques commerciales prévues, les petites banques de finances, les banques de paiement et les banques coopératives pour intégrer le Département des télécommunications (DOT) Indicateur de risque de fraude (FRI) dans leurs systèmes. Émise le 30 juin 2025, la directive devrait remodeler la façon dont les institutions financières abordent la prévention de la fraude dans l'économie numérique en cours d'expansion en Inde.
« Il s'agit d'un moment des bassins versants dans la lutte contre les fraudes financières cyberlatives et un témoignage de la collaboration interinstitutions », a indiqué le communiqué officiel. «Il souligne l'importance stratégique de l'échange de données automatisé en temps réel entre les banques et la plate-forme d'intelligence numérique de DOT grâce à l'intégration basée sur l'API.»
Le département des télécommunications a introduit l'indicateur de risque de fraude financière (FRI) en mai 2025, visant à permettre un partage amélioré de renseignement entre les autorités de télécommunications, les banques, les fournisseurs de services UPI et les institutions financières. Il marque un grand pas vers la lutte contre la cyber-fraude et le crime financier en favorisant une approche unifiée et dirigée par la technologie.
« Le VNA permet une action rapide, ciblée et collaborative contre les fraudes présumées dans les domaines des télécommunications et des domaines financiers », a indiqué le communiqué. «Il comble les écarts cruciaux entre les données des télécommunications et la vigilance du secteur financier.»
Expliquant la mécanique du Ven, le DOT a précisé qu'il s'agit d'une métrique basée sur les risques conçue pour classer un numéro de mobile en l'une des trois catégories de risques: moyens, élevés ou très élevés, selon son association avec les activités de fraude financière.
Il comprend des rapports du portail national de rapports de cybercriminalité (NCRP) du National Center (NCRP) du Centre de coordination (NCRP) de la plateforme Chakshu de DOT et des données partagées par les banques et les institutions financières.
Le FRI autorise les banques, les sociétés financières non bancaires (NBFC) et les fournisseurs de services UPI à prendre des mesures proactives lorsqu'un numéro de mobile est signalé comme risque élevé. Les institutions financières peuvent utiliser les informations du FRI en temps réel pour bloquer les transactions suspectes, émettre des alertes sur les clients ou retarder certaines opérations financières jusqu'à la fin de la vérification.
Déjà, des institutions éminentes telles que PhonePE, Punjab National Bank, HDFC Bank, ICICI Bank, Paytm et India Post Payments Bank ont commencé à intégrer le FRI dans leurs flux de travail opérationnels.
« Avec UPI maintenant le mode préféré des paiements numériques en Inde, les enjeux sont incroyablement élevés », a noté le communiqué. «Le FRI apporte une précision et une vitesse à la détection de fraude, ce qui contribue à prévenir les pertes avant de se produire.»
En plus du FRI, DOT met régulièrement à jour les parties prenantes par le biais de sa liste de révocation des numéros mobiles (MNRL), qui répertorie les nombres déconnectés en raison des liens avec la cybercriminalité, des processus de récification échoués ou une mauvaise utilisation. Beaucoup de ces chiffres sont étroitement liés aux activités de fraude financière.
« L'indicateur de risque de fraude financière est plus qu'une simple innovation technologique – il est prêt à devenir une nouvelle norme pour la confiance et la sécurité numériques en Inde », a ajouté le communiqué. «Il s'aligne parfaitement avec la vision plus large de l'Inde numérique du gouvernement.»
Alors que de plus en plus d'institutions financières intègrent le FRI dans leurs systèmes, les experts prévoient qu'elle évolue vers une référence à l'échelle du secteur, permettant une prise de décision plus rapide, une réduction des risques et un renforcement de la résilience de l'architecture financière numérique de l'Inde.