Dans un avis en temps opportun aux professionnels salariés, Niranjan Avasthi, vice-président et chef principal – Produit, marketing, communication numérique et d'entreprise chez Edelweiss Asset Management, averti contre une décision financière instinctive: prêts à la maison en prépaiement sans peser des alternatives d'investissement plus intelligentes.
Dans un article LinkedIn, Avasthi a partagé un scénario familier: «Chaque année, les amis appellent et demandent:« J'ai de l'argent supplémentaire… dois-je rembourser mon prêt immobilier ou l'investir? »»
« Le remboursement de votre prêt est bien », a-t-il noté, « mais ce n'est peut-être pas le mouvement d'argent le plus intelligent. »
En utilisant un prêt de 50 lakh avec 20 ans à jouer et un bonus de 5 lakh, Avasthi a décrit quatre stratégies potentielles:
Réduisez EMI par prépaiement: Cela réduit les paiements mensuels et économise environ 5,03 lakh en intérêts sur deux décennies. Mais l'impact de la richesse à long terme est limité.
Coupez EMI et investissez la différence: Réinvestir les économies EMI de 4 182 ₹ mensuellement dans les fonds communs de placement pourraient produire 38,5 lakh en 20 ans – équilibrant la réduction de la dette avec la création de richesse.
Raccourcir le mandat, garder EMI inchangé: Cela fait quatre ans sur le prêt et permet d'économiser environ 15,7 lakh en intérêts. Un bon choix si le nettoyage de la dette tôt est l'objectif.
Investissez le bonus, sautez le prépaiement: L'investissement du CAGR complet de 5 ₹ à 12% pourrait atteindre 48,2 lakh sur 20 ans – offrant le rendement le plus élevé, à condition que les paiements de prêt se poursuivent sans interruption.
Ses conseils: «Si vos investissements peuvent gagner plus que votre taux de prêt, investissez, ne prépaiez pas. Ou si vous prépayez, investissez le montant EMI réduit chaque mois.»
Il l'a surnommé la «règle de l'argent mangue» – un simple rappel que le mélange de la stratégie de prêt avec l'investissement peut stimuler la croissance financière.
« Répétez cela chaque année avec votre bonus », a déclaré Avasthi, « et regardez votre richesse se développer pendant que votre prêt s'estompe lentement. »