L'achat d'un crore de 1,5 ₹ à plat sur un salaire de 50 lakh pourrait sembler réalisable sur le papier, mais le conseiller de patrimoine Alok Tiwari souligne que les chiffres n'équilibrent pas. Sa ventilation montre pourquoi un tel achat peut s'écarter des finances malgré les limites de prêt bancaire.
Selon Tiwari, un prêt immobilier de 1,5 crore ₹ se traduit par un EMI d'environ 1,2 à 1,3 lakh par mois sur 20 ans à environ 8,5%. Contre un CTC de 50 lakh – 2,75 lakh à emporter par mois, c'est presque la moitié des revenus sur l'EMI.
«EMI pour 1,5cr sera de 1,2 L
Les normes financières soutiennent sa prudence. Alors que la RBI permet un ratio prêt / revenu jusqu'à 50%, la plupart des banques et des conseillers recommandent de plaquer les EMI de logements à 40% des revenus à emporter. Pour 2,75 lakh, ce qui représente environ 1,1 lakh – il est possible que l'EMI requis de 1,29 lakh.
Les données du rapport sur l'abordabilité de Knight Frank en 2025 soulignent le risque. En moyenne, les acheteurs de maisons indiens dépensent 28% de leurs revenus en EMI. Dans des métros coûteuses comme Mumbai, le rapport est de 48% – déjà considéré comme risqué. Dans des villes plus abordables comme Ahmedabad ou Kolkata, il reste entre 18% et 23%.
Dépenser près de la moitié de son salaire pour le logement laisse peu de place aux dépenses essentielles comme les frais de scolarité, l'assurance, les transports et les économies. L'observation de Tiwari souligne que bien que les banques puissent approuver le prêt, la stabilité financière à long terme pourrait en souffrir.
Un CTC de 50 lakh ₹ ne supporte pas confortablement un achat de maison de 1,5 crore de ₹ dans les références actuelles. Les acheteurs de tels scénarios risquent d'être riches en maison mais pauvres en espèces.