Salut, j'ai actuellement un prêt immobilier auprès de SBI avec un EMI de Rs 15 000 / mois et Rs 1 000 / mois déduit séparément en tant qu'assurance de prêt immobilier. Je prévois de effectuer un paiement de partie de lèvres égal à 10 EMI et j'ai besoin d'une certaine clarté avant de procéder.
Puis-je effectuer ce paiement de pièce via l'application SBI Yono ou la visite de la succursale est-elle mieux?
Dois-je calculer Rs 1,5 L (EMI × 10) ou Rs 1,6L (EMI + Insurance × 10)?
Où puis-je suivre la réduction de l'EMI ou le changement de tenure post-paiement dans l'application / portail?
J'adorerais avoir de vos nouvelles, car beaucoup m'ont donné des conseils sur l'IA, ce qui est trompeur et déroutant.
Conseils d'Akhil Rathi, chef – Advisory financier à 1 finance
Aujourd'hui, la plupart des prêteurs permettent aux emprunteurs de faire des prépaiements de pièce facilement via des applications mobiles ou des services bancaires sur Internet, supprimant la nécessité de visiter une succursale. Lorsque vous faites un remboursement anticipé, vous pouvez soit réduire votre EMI, soit raccourcir le mandat de prêt. La réduction de l'EMI aide à atténuer les flux de trésorerie mensuels, mais la réduction du mandat est généralement plus rentable car elle réduit directement la charge globale des intérêts.
Pour le calcul, seule la partie EMI doit être prise en compte – par exemple, 10 EMI de 15 000 ₹ chacun signifierait un remboursement anticipé de 1,5 lakh, tandis que toute déduction distincte tel que les primes d'assurance ne fait pas partie du remboursement du prêt.
Avant d'aller de l'avant, il est sage de vérifier votre calendrier d'amortissement pour voir dans quelle mesure les EMI en attente vont toujours à l'intérêt. Cela permet d'évaluer si le prépaiement réduira de manière significative les coûts ou si l'investissement du montant dans un instrument sûr serait plus bénéfique. Une fois le prépaiement traité, le prêteur met à jour le compte de prêt avec des coordonnées EMI ou d'occupation révisées, généralement en quelques jours, et fournit une déclaration mise à jour qui peut être suivie en ligne.
Le remboursement anticipé d'un prêt immobilier est l'un des moyens les plus efficaces de réduire les frais d'intérêt à long terme, à condition qu'il soit soigneusement planifié. Le prépaiement du prêt immobilier fait référence au remboursement de votre prêt avant le mandat convenu. Cela peut impliquer de régler le solde en suspens à la fois ou de faire un paiement directement vers le directeur. Les emprunteurs optent souvent pour le prépaiement pour réduire le débit d'intérêt total, raccourcir la période de remboursement et atteindre le statut sans dette plus tôt.
Les frais de prépaiement sont des frais que les banques ou les prêteurs peuvent percevoir si un emprunteur rembourse une partie ou la totalité de leur prêt immobilier avant la fin du mandat d'origine.
Ces charges indemnisent le prêteur pour la perte de revenus d'intérêts futurs. Pour les prêts domestiques à taux fixe, les pénalités de prépaiement se situent généralement entre 1% et 3% du montant prépayé. Pour les prêts domestiques à taux variable pris par les emprunteurs individuels, la RBI a mandaté qu'aucune charge de remboursement anticipé ne s'applique aux prêts sanctionnés le 1er janvier ou après le 1er janvier. Cependant, les prêts déboursés avant cette date peuvent encore attirer une pénalité de 2%. Les frais sont calculés sur le montant prépayé. Par exemple, le remboursement de Rs 5 lakh avec une charge de 2% coûterait 10 000 roupies supplémentaires.