J'ai déjà une police d'assurance maladie standard qui couvre l'hospitalisation. Mais ma famille dépense beaucoup plus pour les visites régulières chez le médecin, les tests de diagnostic et les médicaments à long terme que sur les factures d'hôpital. Ces dépenses mangent souvent dans nos économies. Dois-je envisager d'acheter un plan de plan de couverture OPD en plus de la couverture de l'hospitalisation? Quels avantages cela offre-t-il, à quel point est-il rentable et quelles fonctionnalités dois-je rechercher lors du choix de la bonne politique?
Conseils de Gaurav Dubey, fondateur et PDG de Livlong 365
Pendant des années, l'assurance maladie en Inde était synonyme d'hospitalisation. Une famille de la classe moyenne s'inquiétait du choc financier d'une chirurgie soudaine, d'un accident ou d'une maladie grave, et une politique qui couvrait les factures d'hôpital semblait suffisante. Mais aujourd'hui, le modèle des dépenses de santé a changé. Les familles ne sont pas toujours drainées par l'hospitalisation. Au lieu de cela, ils sont discrètement accablés par des dépenses ambulatoires – visites de doctateurs, tests de diagnostic et médicaments à long terme – qui se reproduisent mois après mois. Il n'est pas rare que ces coûts de routine dépassent les factures d'hospitalisation au cours d'une année donnée. Pour les investisseurs qui ont déjà une assurance maladie standard, la question est naturelle: devrais-je également envisager une assurance OPD?
Pourquoi la couverture de l'hospitalisation à elle seule ne fait pas
L'assurance maladie traditionnelle agit comme un bouclier pour de gros coups imprévisibles. Mais il explique rarement les coûts quotidiens de rester en bonne santé. Les ménages dépensent désormais de manière significative pour des contrôles pédiatriques, des visites dentaires, des dépistages thyroïdiens, des séances de physiothérapie et des médicaments continus pour des conditions telles que le diabète ou l'hypertension. Une seule IRM peut atteindre des dizaines de milliers et des médicaments pour les maladies chroniques peuvent coûter des milliers de personnes chaque mois. Sans couverture OPD, les familles finissent par plonger dans les économies à plusieurs reprises, ce qui sape d'autres objectifs financiers.
Comment le plan de couverture OPD comble l'écart
L'assurance OPD (Département ambulatoire) est conçue pour couvrir ces frais quotidiens. Il offre une protection pour les consultations, les diagnostics, les médicaments, les soins dentaires et les soins oculaires, la physiothérapie et même les conseils pour la santé mentale. Contrairement à la couverture de l'hospitalisation, qui peut être utilisée une ou deux fois par an, le plan de couverture OPD correspond à la façon dont les familles consomment réellement les soins de santé – fréquemment et à travers divers besoins.
Pour un ménage moyen qui dépense Rs 20 000 à 40 000 RS par an en soins ambulatoires, la couverture OPD peut convertir les coûts imprévisibles en contrebande en dépenses structurées et assurées. Il encourage également le comportement de santé préventif. Les gens sont plus susceptibles d'aller pour des dépistages ou de demander un traitement précoce lorsqu'ils savent que les coûts sont couverts, ce qui réduit le risque de conditions graves sans être détectées jusqu'à ce qu'elles deviennent coûteuses à traiter.
Un plan OPD
Si vous envisagez une couverture OPD, la clé est de choisir un plan aligné avec les besoins de votre famille. Une forte couverture pour les visites chez le médecin, les diagnostics et les médicaments est essentielle, car celles-ci forment la majeure partie des dépenses récurrentes. Un large réseau sans espèces d'hôpitaux, de cliniques et de pharmacies réduit les tracas. Portez une attention particulière aux exclusions – des périodes d'attribution, des plafonds sur les consultations ou des limites de remboursement. Les primes varient généralement de Rs 4 000 – Rs 6 000 par an pour les particuliers et Rs 8 000 – Rs 15 000 pour les familles. Dans de nombreux cas, ces coûts sont récupérés après une poignée de consultations ou de tests.
Pour la classe moyenne, la planification financière reposait traditionnellement sur l'éducation, le logement et la retraite. Mais avec l'inflation des soins de santé augmentant plus rapidement que les revenus, le plan de couverture de l'OPD est en train de devenir le quatrième pilier. La couverture de l'hospitalisation se prépare aux urgences, tandis que la couverture OPD soutient le bien-être quotidien. Ensemble, ils fournissent un filet complet de sécurité sanitaire.