Dans un article stimulant sur X (anciennement Twitter), le comptable agréé Nitin Kaushik a remis en question l’une des croyances les plus populaires en matière de finances personnelles : selon laquelle un « rendement annuel de 10 % » peut rapidement doubler votre argent. Son article, qui a suscité de nombreuses discussions parmi les investisseurs, met en évidence la nuance souvent négligée de la capitalisation lorsqu’il s’agit de plans d’investissement systématiques (SIP).
« Tout le monde rêve de doubler son argent avec un rendement magique de 10 %. Mais voici le problème : la composition avec des SIP mensuels n’est pas aussi rapide que le suggèrent les graphiques financiers », a écrit Kaushik.
En expliquant plus en détail, Kaushik a souligné que les investisseurs qui contribuent mensuellement via les SIP ont besoin de près de 25 ans avant que leurs gains sur investissement dépassent finalement le montant total qu’ils ont investi. En revanche, un investisseur forfaitaire unique voit ses gains dépasser le capital beaucoup plus rapidement – en à peine sept ans environ.
« Les deux premières décennies d’investissement SIP sont en grande partie une question de patience, de discipline et de contributions cohérentes », a-t-il noté. « C’est seulement après avoir investi suffisamment longtemps que le marché vous récompense vraiment grâce au pouvoir de la capitalisation. »
Kaushik a également averti les investisseurs de se rappeler que les rendements réels peuvent différer en raison des impôts, des frais de gestion des fonds et des fluctuations du marché. « Si votre portefeuille ne croît pas rapidement aujourd’hui, détendez-vous : les fondations sont en train d’être construites et la magie de la capitalisation s’accélère avec le temps », a-t-il ajouté.
La patience, souligne Kaushik, est la véritable monnaie de la création de richesse grâce aux SIP. Contrairement à un investissement forfaitaire qui commence à capitaliser immédiatement sur le montant total, les SIP augmentent progressivement : chaque contribution mensuelle prend moins de temps sur le marché pour capitaliser.
Ce modèle d’investissement échelonné signifie que les premières années peuvent sembler lentes ou ingrates, mais plus on reste longtemps investi, plus la courbe de croissance s’accélère. L’effet cumulatif ne se manifeste de manière significative qu’après des années d’investissement discipliné, faisant du temps et de la cohérence les alliés les plus puissants pour la création de richesse à long terme.
Son message souligne une leçon clé pour les investisseurs particuliers : la capitalisation n’est pas un phénomène du jour au lendemain mais un processus à long terme qui récompense la persévérance. Pour beaucoup, le rappel de Kaushik sert à vérifier la réalité par rapport aux attentes irréalistes établies par des projections financières simplifiées et des calculateurs en ligne.