Quand êtes-vous vraiment prêt à prendre votre retraite ? Selon Dhirendra Kumar, PDG de Value Research, l’indépendance financière commence lorsque vos investissements peuvent soutenir vos dépenses, vaincre l’inflation et couvrir les urgences sanitaires – sans que vous ayez besoin de travailler.
Dans une conversation sur le Hangout des investisseurs, Kumar a expliqué qu’être « prêt à prendre sa retraite » signifie être capable de vivre des rendements de ses investissements et de sa retraite tout en gardant un tampon contre l’inflation et la hausse des coûts des soins de santé.
« Si vos revenus – c’est-à-dire le retour sur investissement et la pension – sont investis de manière à pouvoir croître. Vous en consommez 90% et vous en économisez 10%, et ils sont investis de telle manière qu’ils peuvent vaincre l’inflation sur une période de temps, ils peuvent soutenir la hausse de l’inflation, vos dépenses courantes sont couvertes et vous ne serez pas en crise parce que vos frais médicaux sont entièrement couverts… vous êtes financièrement indépendant », a-t-il déclaré.
Lorsqu’on lui a demandé comment les gens pouvaient vérifier si leurs économies étaient suffisantes, Kumar a proposé un calcul simple : la règle des 350x. « Habituellement, je ne suggère pas de règle empirique », a-t-il déclaré. « Mais je suggérerais en règle générale que l’argent dont vous avez besoin au moment de votre retraite – l’argent que vous êtes susceptible de consommer – si une personne n’a pas de pension ni d’assurance médicale, alors vous devez le planifier selon une règle très large selon laquelle vous avez besoin de 350 fois vos dépenses mensuelles requises. »
Il a illustré ce point avec un exemple : « Quelqu’un a besoin de Rs 70 000 par mois – multipliez-le par 350. Cela représente 350 mois de capital et bien investi, peut-être un tiers ou 40 % de celui-ci en actions, afin que vous puissiez construire un portefeuille qui sera capable de battre l’inflation sur une période de 15 à 20 à 25 ans. Et cela totalisera quelque chose comme Rs 2,45 crore.
Selon Kumar, ce chiffre est une estimation intermédiaire : « Maintenant, 350 fois vos dépenses mensuelles requises, c’est un juste milieu. Je ne dirais pas très généreux car votre dynamique va changer. Cela dépend de votre état de santé. Cela dépend de l’inflation de vos dépenses à la retraite, de vos exigences en matière de style de vie. »
« Si c’est Rs 50 000, alors vous avez besoin de Rs 1,75 crore – soit 350 fois. Donc, gardez cela à l’esprit, mais ce sont des règles très approximatives, ce sont des règles générales – c’est bien d’avoir. Mais cela dépend entièrement de votre situation. »
Le PDG de Value Research a également partagé une liste de contrôle avant la retraite, avertissant que la préparation financière n’est pas seulement une question de chiffres mais aussi une question d’état d’esprit et de préparation. « Dans l’ensemble, ayez une idée de ce que sont vos dépenses mensuelles et de vos dépenses annuelles, qui ne peuvent pas être structurées dans un format mensuel. Les dépenses annuelles non régulières – c’est quelque chose qui ne nous vient pas à l’esprit car ce n’est pas régulier. »
« Assurez-vous d’avoir une assurance maladie. Si vous avez encore des personnes à charge, souscrivez cette assurance-vie jusqu’à ce que vous puissiez l’avoir, puis assurez-vous qu’une partie de votre argent est investie de telle manière que vous ne tirez pas de revenus, mais qu’elle est là pour croître de telle manière qu’elle puisse supporter un revenu plus élevé. »