L’Autorité de réglementation et de développement des fonds de pension (PFRDA) a rendu les prestations d’assurance maladie obligatoires dans le cadre de la preuve de concept (PoC 2) du régime de pension NPS Swasthya, dans le cadre des directives révisées publiées le 7 avril 2026.
Lancé en janvier 2026, NPS Swasthya est un régime de retraite volontaire et contributif conçu pour aider les citoyens indiens à gérer les dépenses médicales ambulatoires et hospitalières dans le cadre du Multiple Scheme Framework (MSF). Selon les normes mises à jour, les abonnés doivent bénéficier des prestations d’assurance maladie, qui seront régies par les conditions générales de l’assureur respectif ainsi que par les réglementations IRDAI applicables. Le régulateur a également exigé une transparence totale dans les divulgations, y compris la couverture, les exclusions, le processus de réclamation et les mécanismes de règlement des griefs. Les primes pour les compléments d’assurance seront déduites par des retraits partiels du compte NPS Swasthya de l’abonné.
Contribution au retrait
La circulaire fixe une contribution initiale minimale de 25 000 ₹ pour l’intégration, après quoi les abonnés deviennent éligibles aux avantages du programme. Dans le cas où les frais d’hospitalisation dépassent le plafond de retrait partiel autorisé, les souscripteurs peuvent opter pour une sortie anticipée, permettant un retrait forfaitaire à 100 %, quelle que soit la taille du corpus.
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Le montant retiré sera directement transféré à l’administrateur des prestations de santé (HBA), à l’administrateur tiers (TPA) ou à la plateforme de technologie de la santé traitant la réclamation. Tout excédent après règlement sera recrédité sur le compte du régime commun du souscripteur.
Le programme est ouvert à tous les citoyens indiens, avec des contributions autorisées conformément aux directives non gouvernementales du NPS et investies conformément aux normes MSF. Les souscripteurs de plus de 40 ans (hors participants du secteur gouvernemental) peuvent transférer jusqu’à 30 % des cotisations de leur compte commun vers le compte NPS Swasthya.
De plus, les souscripteurs peuvent retirer jusqu’à 25 % de leurs propres cotisations pour des besoins médicaux sans période d’attente, à condition de maintenir un corpus minimum de 50 000 ₹. Les réclamations seront réglées directement avec l’administrateur concerné sur la base de documents valides.
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Principaux points forts de NPS Swasthya
1. Structure multi-institutionnelle pour l’exécution
NPS Swasthya est un cadre de collaboration dirigé par la PFRDA en tant que régulateur, avec Medi Assist Healthcare Services agissant en tant que partenaire technologique principal. CAMS KRA gère l’intégration et le KYC, tandis que Tata Pension Fund et Axis Pension Fund gèrent les investissements. La couverture maladie est fournie par Aditya Birla Health Insurance, tandis que Medi Assist TPA supervise les réclamations, créant ainsi un écosystème intégré retraite-santé.
2. Couverture complémentaire d’assurance intégrée
Le régime comprend un complément d’assurance maladie d’Aditya Birla Health Insurance, ajoutant une couche de protection financière au-delà des retraits liés à la retraite.
3. Santé + planification de la retraite
Le programme répond directement à la hausse des coûts des soins de santé en Inde, qui devrait croître de 11,5 à 14 % en 2026, ce qui pourrait mettre à rude épreuve l’épargne-retraite à long terme. Il intègre le financement de la santé dans la planification des retraites, une lacune largement non comblée dans les produits de retraite traditionnels.
4. Accès anticipé à l’épargne-retraite
Contrairement au NPS ordinaire, où les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, NPS Swasthya permet le retrait jusqu’à 25 % des cotisations pour frais médicaux via un « solde net éligible ». Cela fournit des liquidités pour les traitements ambulatoires (OPD) et hospitaliers (IPD).
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5. Structure de retrait flexible
Les abonnés peuvent effectuer plusieurs retraits partiels sans période d’attente, à condition de maintenir un corpus minimum de 50 000 ₹. Cela garantit un accès immédiat aux fonds en cas d’urgence médicale sans retards de procédure.
6. Accès entièrement numérique via l’application MAven
Les retraits et l’accès aux soins de santé sont activés via l’application MAven, développée par Medi Assist, qui est intégrée à la CAMS Central Recordkeeping Agency (CRA). Cela garantit un accès transparent et en temps réel aux fonds et au traitement des réclamations.
7. Soins sans numéraire
Les abonnés bénéficient du réseau Medi Assist de plus de 15 500 hôpitaux répartis dans 1 264 villes, permettant un traitement sans numéraire en cas d’hospitalisation et des services ambulatoires rationalisés via une plate-forme technologique.
8. Échelle et pertinence pour l’écosystème
Le lancement intervient alors que l’écosystème des retraites en Inde se développe rapidement, avec NPS et APY couvrant 9,64 crores d’abonnés et 16,55 crores de lakh ₹ d’actifs sous gestion (en mars 2026), ce qui fait de NPS Swasthya une innovation opportune dans un cadre financier en pleine croissance.