Les dépôts à terme (FD) restent l’un des choix d’investissement préférés des épargnants conservateurs en quête de stabilité et de rendements garantis. Alors que les FD standards restent largement utilisés, les banques lancent de plus en plus de programmes FD spéciaux avec des durées uniques, des catégories d’investisseurs ciblées et même des thèmes liés à la durabilité pour attirer les dépôts dans un environnement de taux compétitifs.
Depuis mai 2026, les taux FD dans les banques varient de 2,50 % à 8,30 % par an pour les clients réguliers, tandis que les personnes âgées peuvent gagner jusqu’à 8,80 % dans certaines offres. Les rendements réels varient en fonction de la durée du dépôt, de la fréquence de composition, du type de dépôt et de la catégorie d’investisseur.
Les intérêts sur les dépôts de moins de six mois suivent généralement une structure d’intérêt simple, tandis que les FD à plus longue durée sont généralement composés trimestriellement, permettant aux investisseurs de bénéficier de gains composés.
FD spéciaux
Au-delà des dépôts à terme réguliers, plusieurs prêteurs introduisent de plus en plus de produits FD spécifiques, présentant des échéances non standard et des rendements plus élevés.
L’une des offres les plus importantes est SBI Amrit Vrishti, un système spécial de dépôt à terme d’une durée de 444 jours. Contrairement aux dépôts réguliers, la durée reste fixe sans flexibilité. Le programme offre des taux supérieurs aux dépôts standard de SBI d’échéance comparable et peut être ouvert avec un investissement minimum de Rs 1 000 via les succursales SBI, YONO et les plateformes bancaires en ligne.
Le produit s’adresse aux investisseurs recherchant un horizon d’investissement à court et moyen terme tout en restant au sein d’un écosystème bancaire familier.
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SBI a également lancé SBI WeCare, un système de dépôt à terme conçu exclusivement pour les personnes âgées. Disponible pour les dépôts de cinq ans et plus, le programme offre un rendement supplémentaire de 0,60 % par rapport aux taux FD réguliers.
L’offre est devenue l’un des produits FD à long terme les mieux rémunérés disponibles auprès d’un grand prêteur du secteur public et s’adresse particulièrement aux retraités à la recherche d’un revenu régulier et de rendements prévisibles.
Banque de Baroda spécial FD
Les banques du secteur public expérimentent également des durées de FD non conventionnelles.
Le FD spécial de 444 jours de Bank of Baroda offre actuellement 6,60 % par an pour les clients réguliers et 7,10 % pour les personnes âgées, des taux supérieurs à de nombreux produits de dépôt conventionnels à un et deux ans.
Les experts du secteur notent que les banques utilisent souvent des durées inhabituelles telles que 400, 444 ou 555 jours comme outils tactiques pour attirer les dépôts sans réviser les taux sur l’ensemble de leur portefeuille FD.
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FD verts
Les banques se lancent également dans des dépôts axés sur la durabilité via les dépôts fixes verts.
Les FD verts fonctionnent comme les dépôts à terme conventionnels, mais dirigent les fonds exclusivement vers des projets écologiquement durables dans le cadre du Green Deposit Framework de la Reserve Bank of India.
Les domaines financés au titre de ces produits comprennent les énergies renouvelables, les bâtiments verts et les projets de gestion des déchets.
Plusieurs institutions, dont HDFC Bank, Federal Bank, Union Bank of India, HSBC India, DBS Bank India et IndusInd Bank, proposent désormais des produits Green FD.
Le dépôt à terme en roupie verte de SBI utilise également des durées distinctes telles que 1 111 jours, 1 777 jours et 2 222 jours, ajoutant une autre couche de différenciation du produit.
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Petites banques financières
Parmi les banques offrant actuellement des rendements FD attractifs, les petites banques financières continuent de dominer les graphiques des taux.
Des institutions telles que Suryoday Small Finance Bank et Utkarsh Small Finance Bank proposent des taux allant jusqu’à 8,10 %, tandis que des prêteurs comme Jana Small Finance Bank, Equitas Small Finance Bank et Ujjivan Small Finance Bank continuent d’offrir des rendements compétitifs.
Les banques privées, notamment Bandhan Bank, DCB Bank, RBL Bank et IDFC FIRST Bank, proposent également des taux relativement plus élevés que leurs homologues plus grandes.
Pour les investisseurs, les experts suggèrent que même si des rendements plus élevés restent importants, des facteurs tels que les limites d’assurance des dépôts, le profil bancaire, les besoins de liquidité et l’adéquation de la durée d’occupation doivent également être pris en compte avant de sélectionner un produit FD.
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