Le mariage est un événement majeur dans la vie, mais de nombreux membres de la Caisse de prévoyance des salariés (EPF) ne réalisent peut-être pas que cela a également une conséquence juridique importante sur leur épargne-retraite. Dans le cadre du régime de prévoyance des employés de 2026, toute nomination à l’EPF faite avant le mariage devient automatiquement invalide, ce qui oblige les membres à déposer une nouvelle candidature après s’être mariés.
Cette disposition a récemment attiré l’attention après que le planificateur financier agréé (CFP) Ritesh Sabharwal a souligné que de nombreux professionnels salariés continuent de voir leurs parents répertoriés comme candidats dès le moment où ils ont commencé leur premier emploi, ignorant que ces nominations ne sont plus légalement valables une fois qu’ils se sont mariés.
Que dit la nouvelle règle ?
Cette exigence est énoncée au paragraphe 44 du régime de prévoyance des employés, 2026, notifié le 29 juin. Il stipule : « Une nouvelle nomination doit être faite par le membre lors du mariage et toute nomination faite avant ce mariage sera considérée comme invalide. »
Cela signifie que le mariage lui-même invalide la nomination antérieure. Le changement n’est pas lié à un changement d’emploi, à un changement d’employeur ou à l’ouverture d’un nouveau compte EPF. Si un membre se marie et ne présente pas de nouvelle candidature, la candidature préalable au mariage cesse d’avoir un effet juridique.
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Une idée fausse très répandue est que les employés doivent désigner leur conjoint après le mariage. Cependant, la règle exige seulement que les membres fassent une nouvelle nomination – elle ne prescrit pas de candidat en particulier. Les membres peuvent désigner leur conjoint, leurs parents, leurs enfants ou répartir les avantages entre plusieurs candidats en spécifiant leurs parts respectives, sous réserve des règles EPF applicables.
Pourquoi la mise à jour de votre candidature est importante
La Caisse de prévoyance des salariés est un plan d’épargne retraite auquel les salariés et les employeurs cotisent chaque mois. Le capital accumulé, ainsi que les prestations de retraite et d’assurance, sont versés au salarié lors de sa retraite ou aux bénéficiaires éligibles en cas de décès de l’adhérent.
La nomination ne se limite pas au seul solde de l’EPF. Il couvre également les prestations du régime de retraite des employés (EPS) et du régime d’assurance liée aux dépôts des employés (EDLI). Dans le cadre de l’EDLI, les membres de la famille éligibles peuvent recevoir des prestations d’assurance allant jusqu’à 7 lakh ₹ sans payer de prime distincte. Une candidature invalide peut compliquer les réclamations dans le cadre des trois régimes.
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Que se passe-t-il s’il n’y a pas de candidat valide ?
Si un membre de l’EPFO décède sans nomination valide, le solde accumulé de l’EPF et les prestations d’assurance ne deviennent pas caduques. Cependant, le processus de réclamation devient plus compliqué car les membres de la famille éligibles ou les héritiers légaux doivent soumettre des pièces justificatives avant que le montant puisse être débloqué.
Selon les règles de l’EPFO, lorsqu’aucun candidat n’a été enregistré, tous les membres éligibles de la famille ont droit à une part égale des prestations. S’il n’y a pas de membres de la famille éligibles ou d’héritiers légaux, le corpus est remis à la personne légalement habilitée à le recevoir. Même si les réclamations accompagnées d’une documentation complète sont généralement traitées dans un délai de sept jours, l’absence d’un prête-nom peut retarder considérablement le règlement. L’EPFO a également averti qu’un compte devient inopérant s’il reste non réclamé pendant trois ans.
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Comment mettre à jour votre candidature électronique
La mise à jour de la candidature est un processus entièrement en ligne et ne prend généralement que quelques minutes. Les membres peuvent se connecter au portail unifié des membres de l’EPFO à l’aide de leur numéro de compte universel (UAN), sélectionner Gérer, choisir e-Nomination, ajouter les détails du candidat, sa relation et sa part en pourcentage, et authentifier la demande via un OTP basé sur Aadhaar. Aucune approbation de l’employeur n’est requise.
Pour terminer le processus, les membres doivent s’assurer que leur Aadhaar est lié à leur UAN et que les informations personnelles, la photographie, le numéro de portable et l’adresse sont mises à jour sur le portail EPFO. Les coordonnées Aadhaar, les informations de compte bancaire et la photographie du candidat sont également requises.
Les planificateurs financiers conseillent aux employés de revoir leur nomination à l’EPF après des événements majeurs de la vie tels que le mariage, l’accouchement ou le décès d’un candidat afin de garantir que l’épargne-retraite, les prestations de retraite et d’assurance parviennent aux bénéficiaires visés sans retards inutiles.
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