L’assurance vie et la protection maladie ne devraient pas rester statiques à mesure que les revenus, les responsabilités familiales et les engagements financiers d’un individu évoluent. Les experts recommandent de réexaminer périodiquement la couverture d’assurance pour garantir que le filet de sécurité financière reste adéquat à mesure que les circonstances évoluent.
Réviser la couverture vie tous les 2-3 ans
Asit Rath, PDG d’Aviva, recommande à un membre principal de 42 ans dont les revenus ont considérablement augmenté depuis qu’il a souscrit une assurance vie dans la vingtaine, de revoir sa couverture vie tous les deux à trois ans ou après un événement majeur de la vie.
« L’assurance-vie n’est pas un produit que vous achetez une fois et que vous oubliez. Elle devrait évoluer au fur et à mesure que votre vie évolue », a déclaré Rath. Il a souligné qu’une police souscrite dans la vingtaine pourrait ne plus offrir une protection suffisante si le revenu, le mode de vie et les responsabilités familiales ont changé considérablement.
Quels événements de la vie devraient déclencher une révision ?
Des étapes importantes comme le mariage, la naissance d’un enfant, l’achat d’une maison, la souscription d’un emprunt important ou l’obtention d’une augmentation substantielle de ses revenus devraient inciter à réévaluer les besoins en assurance vie.
Une question clé que les assurés devraient se poser est de savoir si leur famille resterait en sécurité financière s’ils n’étaient plus là. Idéalement, la couverture vie devrait être suffisante pour remplacer la perte de revenus, régler les dettes impayées et soutenir les objectifs financiers à long terme, y compris l’éducation des enfants et les besoins de retraite du conjoint.
« À mesure que vos responsabilités augmentent, votre protection doit suivre le rythme », a déclaré Rath. Des examens réguliers peuvent contribuer à garantir qu’une police souscrite il y a des années continue de correspondre aux réalités financières de la famille.
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Pourquoi les soins de santé préventifs sont importants dans la trentaine
La protection de la santé doit également faire partie de la planification financière à long terme, d’autant plus que les maladies liées au mode de vie touchent de plus en plus les jeunes. Pour une personne de 35 ans en bonne santé, Rath recommande de faire des soins préventifs une habitude régulière plutôt que d’attendre l’apparition de symptômes.
Des examens de santé périodiques et des dépistages adaptés à l’âge peuvent aider à identifier rapidement les risques potentiels. Les indicateurs de surveillance tels que la tension artérielle, la glycémie et le cholestérol peuvent également aider les individus à suivre leur état de santé au fil du temps.
Intégrer la protection de la santé à la planification financière
Rath a déclaré que les soins de santé préventifs devraient être complétés par une assurance maladie adéquate, une couverture vie et un fonds d’urgence. Le maintien d’une activité physique, une alimentation équilibrée et la gestion du stress sont des éléments tout aussi importants d’une stratégie de protection à long terme.
« Protéger votre avenir ne consiste pas seulement à créer de la richesse, mais également à préserver votre santé et votre capacité de gain », a-t-il déclaré.
Pour les personnes dans la trentaine et la quarantaine, la planification de l’assurance doit donc aller au-delà de la simple souscription d’une police d’assurance. Réévaluer régulièrement la protection de la vie et de la santé face à l’évolution des revenus, des responsabilités, des besoins familiaux et des risques de santé peut contribuer à réduire l’incertitude financière et à garantir que la protection évolue au rythme de la vie.
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