Les banques du secteur public continuent d’offrir des rendements relativement conservateurs sur les dépôts à terme (FD), les meilleurs taux pour les clients réguliers restant inférieurs à 7 %, même si les banques privées, les petites banques financières et les NBFC proposent des taux plus élevés sur certaines durées. Toutefois, pour les investisseurs qui privilégient la stabilité perçue des banques PSU, certaines options offrent toujours des rendements compétitifs en fonction de la période d’échéance.
Selon les données sur les taux de FD au 9 septembre, la Bank of Baroda offre le taux maximum le plus élevé parmi les principaux prêteurs PSU couverts, à 6,75 % pour les déposants réguliers sur une durée de 555 jours. Bank of India suit avec un maximum de 6,70 % sur trois ans, tandis que la Punjab National Bank propose jusqu’à 6,60 % pendant 444 jours. La State Bank of India offre un taux régulier maximum de 6,45 % pendant 444 jours.
Indian Overseas Bank propose également un taux régulier maximum de 6,60 % pendant 444 jours.
Taux à un an : Bank of India et IOB en tête
Pour les investisseurs qui envisagent spécifiquement un FD sur un an, Bank of India et Indian Overseas Bank offrent le taux le plus élevé parmi ces prêteurs PSU, soit 6,50 %. Bank of Baroda, PNB et SBI offrent 6,25 % pour les dépôts à un an.
Cela signifie qu’un investisseur investissant 5 lakh ₹ dans un FD d’un an à 6,50 % gagnerait environ 32 500 ₹ en intérêts annuels simples, contre 31 250 ₹ à 6,25 %, avant impôts et en supposant le taux indiqué pour l’année complète.
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| Montant du dépôt | A 6,50% : BOI/IOB | À 6,25% : BoB/PNB/SBI |
|---|---|---|
| 50 000 ₹ | 3 250 ₹ | 3 125 ₹ |
| ₹1 000 000 | 6 500 ₹ | 6 250 ₹ |
| ₹2 000 000 | 13 000 ₹ | 12 500 ₹ |
| ₹5 000 000 | 32 500 ₹ | 31 250 ₹ |
Les banques de financement privées et de petite taille offrent davantage
L’écart devient encore plus visible lorsque l’on compare les banques PSU aux banques privées et aux petites banques financières. IDFC First Bank propose un taux régulier maximum de 7,10 %, tandis que Bandhan Bank propose 7,45 % et Yes Bank 7,25 % sur certaines durées.
Les petites banques financières sont considérablement plus agressives. Jana Small Finance Bank propose jusqu’à 8 %, Shivalik Small Finance Bank 8 %, Suryoday Small Finance Bank 8,25 %, Ujjivan 7,80 %, Utkarsh 8,10 % et Unity Small Finance Bank 8 %.
Les NBFC se situent également au-dessus de la plupart des banques PSU en termes de taux les plus élevés. Shriram Finance offre jusqu’à 7,50 %, Mahindra Finance 7,45 % et Bajaj Finance 7,40 % pour les déposants réguliers sur des durées spécifiées.
Taux FD : PSU vs banques privées vs petites banques financières
| Banque | Catégorie | Tarif le plus élevé (régulier) | Mandat | tarif 1 an | Taux le plus élevé (citoyen senior) | Mandat senior |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Banque de Baroda | Bloc d’alimentation | 6,75% | 555 jours | 6,25% | 7,25% | 555 jours |
| Banque de l’Inde | Bloc d’alimentation | 6,70% | 3 ans | 6,50% | 7,45% | 3 ans |
| PNB | Bloc d’alimentation | 6,60% | 444 jours | 6,25% | 7,10% | 444 jours |
| SBI | Bloc d’alimentation | 6,45% | 444 jours | 6,25% | 7,05% | 444 jours |
| Banque indienne d’outre-mer | Bloc d’alimentation | 6,60% | 444 jours | 6,50% | 7,10% | 444 jours |
| IDFC Première Banque | Privé | 7,10% | — | — | 7,60% | — |
| Banque Bandhan | Privé | 7,45% | — | — | 7,95% | — |
| Oui Banque | Privé | 7,25% | — | — | 7,75% | — |
| Jana Petite Banque Financière | Petite finance | 8,00% | — | — | 8,50% | — |
| Suryoday Petite banque financière | Petite finance | 8,25% | — | — | 8,50% | — |
| Banque de petits financements d’Ujjivan | Petite finance | 7,80% | — | — | 8,30% | — |
| Banque de petite finance d’Utkarsh | Petite finance | 8,10% | — | — | 8,60% | — |
| Bajaj Finance | CFNB | 7,40% | — | — | 7,75% | — |
| Shriram Finance | CFNB | 7,50% | — | — | 8,00% | — |
| Mahindra Finance | CFNB | 7,45% | — | — | 7,80% | — |
Les seniors bénéficient d’un tarif plus élevé
La différence se réduit quelque peu pour les personnes âgées, qui reçoivent des intérêts supplémentaires auprès des prêteurs PSU. Bank of India offre le taux maximum le plus élevé parmi les cinq, à 7,45 %, suivi de Bank of Baroda à 7,25 %, tandis que SBI propose jusqu’à 7,05 %. PNB et Indian Overseas Bank proposent des taux maximum de 7,10 %.
Par conséquent, pour les investisseurs conservateurs, les FD PSU-banques n’offrent peut-être pas le rendement global le plus élevé, mais ils restent pertinents pour ceux qui donnent la priorité au profil bancaire et aux rendements prévisibles des titres à revenu fixe. L’essentiel est de comparer les taux spécifiques à la durée plutôt que de simplement rechercher le chiffre annoncé le plus élevé, puisque le taux maximum de chaque prêteur peut s’appliquer uniquement à une échéance particulière.
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