Avoir un corpus de retraite d’environ 1 crore ₹ à 45 ans est une étape importante, mais le montant à lui seul ne détermine pas si vous êtes financièrement prêt pour la retraite. L’adéquation du corpus dépend du moment où vous envisagez de prendre votre retraite, de vos dépenses prévues, de l’inflation, des coûts des soins de santé et de la durée de vie de l’argent.
Selon Anurag Gupta, directeur commercial de Partnership Channels et responsable de la retraite chez Axis Max Life Insurance, la planification de la retraite devrait commencer par l’estimation du revenu dont vous aurez besoin après avoir quitté le marché du travail.
Commencez par vos dépenses de retraite
La première étape consiste à évaluer les dépenses mensuelles actuelles de votre ménage et à identifier les coûts susceptibles de perdurer après la retraite. Certaines dépenses, comme les déplacements domicile-travail ou le remboursement de prêts, peuvent diminuer. Dans le même temps, les dépenses de santé, de déplacement et autres dépenses liées au style de vie pourraient augmenter.
L’inflation doit également être prise en compte dans le calcul. Si vous avez 45 ans et prévoyez prendre votre retraite à 60 ans, il vous reste environ 15 ans avant la retraite. Même une inflation modérée au cours de cette période peut augmenter considérablement le montant requis pour maintenir votre niveau de vie actuel.
Par conséquent, le crore ₹ accumulé aujourd’hui doit être considéré comme le corpus de retraite actuel et pas nécessairement comme l’objectif final.
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Les soins de santé et la longévité comptent
Les coûts des soins de santé nécessitent une évaluation distincte. Les dépenses médicales peuvent devenir plus importantes avec l’âge et augmenter plus rapidement que les dépenses générales du ménage. Une assurance maladie adéquate est donc importante, mais les retraités peuvent également avoir besoin d’une protection distincte en matière de soins de santé et d’urgence.
La longévité est un autre facteur clé. Une personne qui prend sa retraite à 60 ans peut avoir besoin de financer ses dépenses pendant 25 à 30 ans ou plus. Contrairement à un objectif financier avec une date d’échéance fixe, la retraite nécessite que le corpus puisse potentiellement supporter des dépenses régulières tout au long de la vie.
Continuez à construire le corpus
À 45 ans, il est encore temps d’augmenter son épargne-retraite. Des cotisations régulières, ainsi que des augmentations périodiques à mesure que les revenus augmentent, peuvent aider le corpus à croître sur la période d’accumulation restante.
| Facteur | Que faut-il évaluer |
|---|---|
| Corpus actuel | 1 crore ₹ accumulé à 45 ans |
| Âge de la retraite | Âge prévu auquel vous envisagez de prendre votre retraite |
| Inflation | Coût futur du maintien de votre style de vie actuel |
| Soins de santé | Couverture d’assurance maladie et réserve médicale distincte |
| Longévité | Période potentielle de retraite de 25 à 30 ans ou plus |
| Contributions futures | Économies et investissements supplémentaires prévus au cours des 15 prochaines années |
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À l’approche de la retraite, l’accent devrait également passer de l’accumulation de richesses à la génération de revenus. Les investisseurs doivent évaluer quelle part du corpus doit rester investie pour la croissance, quelle quantité de liquidités ils ont besoin et si une partie de leur épargne doit être allouée à des produits ou à des stratégies conçues pour fournir des revenus prévisibles.
Révisez régulièrement le plan
Il n’existe pas de numéro de retraite universel qui convienne à tout le monde. Un corpus de 1 crore ₹ peut être adéquat pour un ménage mais insuffisant pour un autre en fonction des dépenses, des dettes, du mode de vie et de l’âge de la retraite.
Gupta recommande de revoir périodiquement les hypothèses de retraite à mesure que l’inflation, les responsabilités familiales, les besoins en matière de soins de santé et l’âge prévu de la retraite évoluent. Un planificateur financier qualifié peut également aider à traduire les dépenses prévues en un plan de retraite et une stratégie d’investissement réalistes.
En fin de compte, la préparation à la retraite ne consiste pas simplement à atteindre un chiffre rond tel que 1 crore ₹. Il s’agit de garantir que l’épargne puisse soutenir le style de vie souhaité, absorber les dépenses imprévues et assurer l’indépendance financière aussi longtemps que nécessaire.
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