La State Bank of India (SBI) a augmenté son taux d’intérêt externe lié à un indice de référence (EBLR) et son taux de prêt lié aux pensions (RLLR) de 25 points de base (pdb), augmentant ainsi les coûts d’emprunt pour les clients dont les prêts sont liés à ces indices de référence. Pour les emprunteurs immobiliers existants, la révision pourrait signifier des mensualités équivalentes (EMI) plus élevées ou une période de remboursement plus longue, en fonction de la manière dont la banque ajuste ses comptes de prêt.
L’impact dépendra du capital impayé, du taux d’intérêt applicable et de la durée d’occupation restante. Même une augmentation apparemment minime de 0,25 point de pourcentage peut alourdir la charge de remboursement sur une longue durée de prêt, ce qui rend important pour les emprunteurs de revoir leurs calendriers de remboursement révisés et les budgets des ménages.
Les taux révisés liés à l’EBLR de SBI sont entrés en vigueur le 15 octobre 2026. Le taux d’intérêt sur les prêts immobiliers ordinaires varie désormais de 7,50 % à 8,80 %, tandis que les taux du Home Loan Maxgain varient de 8 % à 9,30 %. Les prêts complémentaires portent des taux de 8 % à 10,75 %, tandis que les prêts complémentaires à découvert sont évalués entre 8,50 % et 11,25 %.
De combien votre prêt immobilier EMI va-t-il augmenter ?
Une illustration de BankBazaar montre comment une augmentation de 25 points de base pourrait affecter l’encours des prêts immobiliers allant de 30 lakh à 1 crore ₹, en supposant que le taux d’intérêt passe de 8 % à 8,25 % et que la durée restante soit de 20 ans.
Pour un emprunteur disposant d’un prêt impayé de 50 lakh ₹, l’IME mensuel augmenterait d’environ 781 ₹ si la durée restante reste inchangée. Pour un prêt de 1 crore ₹, l’augmentation serait d’environ 1 563 ₹ par mois. Les emprunteurs doivent noter que ces chiffres supposent une durée restante de 20 ans et un taux de départ de 8 % ; les augmentations réelles varieront.
Impact d’une hausse de 25 points de base sur les prêts immobiliers EMI
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Prêt en cours |
EMI à 8% |
EMI à 8,25% |
Augmentation mensuelle |
|---|---|---|---|
|
30 000 ₹ |
25 093 ₹ |
25 562 ₹ |
469 ₹ |
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50 000 ₹ |
41 822 ₹ |
42 603 ₹ |
781 ₹ |
|
80 millions ₹ |
66 915 ₹ |
68 165 ₹ |
1 250 ₹ |
|
1 000 000 ₹ |
83 644 ₹ |
85 207 ₹ |
1 563 ₹ |
Source : BankBazaar ; calculs illustratifs.
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Devriez-vous augmenter votre EMI ou prolonger la durée du mandat ?
Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les emprunteurs peuvent se voir proposer la possibilité de conserver leur IME existant et de prolonger la durée de remboursement, sous réserve des conditions du prêteur. Alternativement, ils peuvent augmenter leur EMI pour maintenir le mandat restant inchangé.
Maintenir l’IME constant peut apporter un soulagement immédiat aux flux de trésorerie mensuels, mais une période de remboursement plus longue signifie généralement payer des intérêts pendant plusieurs mois. L’augmentation de l’IME, si elle est abordable, peut contribuer à limiter les coûts d’intérêt supplémentaires.
Les emprunteurs doivent évaluer leur revenu mensuel, leurs dépenses essentielles, leurs économies d’urgence et autres engagements de prêt avant de choisir. Ceux qui disposent d’une flexibilité financière suffisante peuvent envisager un IME plus élevé, tandis que les emprunteurs confrontés à des contraintes de trésorerie devraient discuter des options disponibles avec SBI.
Que doivent vérifier les emprunteurs ?
Les clients de prêts immobiliers doivent confirmer auprès de la banque leur taux d’intérêt révisé, leur capital impayé, leur durée d’occupation restante et leur prochaine date de réinitialisation. Ils doivent également vérifier si la révision des taux modifie leur IME ou prolonge la période de remboursement.
La clé est de comparer le coût des intérêts à long terme avec l’impact immédiat sur les finances mensuelles. Examiner rapidement le calendrier de prêt révisé peut aider les emprunteurs à prendre une décision de remboursement éclairée plutôt que de permettre une augmentation des taux qui accroîtrait le fardeau de leur dette sans examen minutieux.
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