L’achat d’une voiture doit commencer par une évaluation des flux de trésorerie mensuels, et non du montant maximum du prêt qu’un prêteur est prêt à offrir. Pour une personne gagnant 80 000 ₹ par mois et payant déjà un prêt immobilier de 20 000 ₹, le montant disponible pour un prêt automobile pourrait être considérablement inférieur aux prévisions une fois pris en compte les dépenses du ménage, les économies et les frais de fonctionnement.
Amit Setia, directeur commercial chez Capri Loans Car Platform Private Limited, affirme que les acheteurs devraient évaluer leurs engagements financiers globaux avant de décider du montant à emprunter.
« Un budget automobile réaliste doit être déterminé par la situation financière globale de l’acheteur, et pas seulement par le montant du prêt qu’un prêteur est prêt à offrir », a déclaré Setia. « Les acheteurs devraient calculer leur budget automobile après avoir pris en compte les dépenses du ménage, les prêts EMI existants, les économies et autres engagements réguliers. »
Combien d’EMI pouvez-vous vous permettre avec un salaire de 80 000 ₹ ?
En tant que ligne directrice générale en matière de planification, Setia indique que le total des remboursements mensuels du prêt peut rester autour de 30 à 40 % du revenu net, en fonction de la situation financière de chaque personne.
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En supposant que 80 000 ₹ soit le revenu net mensuel de l’acheteur, cela se traduit par un EMI total de 24 000 ₹ à 32 000 ₹. Après avoir pris en compte l’IME de prêt immobilier existant de 20 000 ₹, la marge potentielle pour un prêt automobile serait de 4 000 à 12 000 ₹ par mois.
L’extrémité supérieure de cette fourchette peut ne pas convenir à une personne ayant des dépenses familiales élevées, des frais d’études ou des économies limitées. Les acheteurs devraient d’abord évaluer ce qui reste après les dépenses essentielles et les investissements réguliers plutôt que de traiter la totalité de la marge EMI disponible comme de l’argent qu’ils peuvent dépenser.
L’EMI ne représente pas le coût total de possession d’une voiture
Le versement mensuel ne représente qu’un élément du coût de possession. Le carburant, l’assurance, l’entretien, l’entretien et les réparations imprévues peuvent exercer une pression supplémentaire sur les finances des ménages.
« Les acheteurs devraient également prendre en compte le carburant, l’assurance, l’entretien et la maintenance », a déclaré Setia. Il a mis en garde contre le fait de permettre au montant du prêt offert par un prêteur de déterminer le budget d’achat.
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Faut-il verser un acompte plus important ?
Un acompte plus important peut réduire le principal emprunté, réduisant ainsi à la fois l’IME et le total des intérêts à payer. Toutefois, les acheteurs devraient éviter d’utiliser toute leur épargne disponible pour réduire leur prêt.
Ceux qui disposent de réserves d’urgence adéquates et de revenus stables peuvent envisager de verser une contribution initiale plus élevée. D’autres peuvent avoir besoin de conserver des liquidités pour les urgences et les dépenses à venir, même si cela signifie emprunter davantage.
En fin de compte, un bon budget automobile est celui qui permet aux acheteurs de faire face à leurs remboursements, de maintenir une épargne régulière et de gérer les dépenses imprévues sans mettre à rude épreuve les finances de leur ménage.
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