La prochaine phase de croissance de l’assurance maladie en Inde sera tirée par les primo-accédants dans les villes de niveau 2 et 3, selon Sarbvir Singh, PDG du groupe commun de PB Fintech. Il a déclaré que le fait d’intégrer au système des ménages auparavant non assurés, de s’assurer qu’ils comprennent leurs politiques et de les soutenir lors des sinistres déterminera l’expansion à long terme de l’industrie.
« La pénétration de l’assurance ne progresse que lorsqu’une personne extérieure au système entre », a déclaré Singh, soulignant l’importance d’étendre la couverture au-delà des assurés existants.
Ses commentaires interviennent alors que les données de Policybazaar montrent une augmentation de 277 % du nombre de nouvelles vies assurées via sa plateforme entre les exercices 22 et 26, les primo-accédants optant de plus en plus pour une couverture plus élevée.
Les petites villes stimulent la pénétration de l’assurance
Singh a déclaré que l’évolution du profil des primo-accédants indique où se situe la prochaine opportunité de croissance du secteur.
« Au cours des quatre dernières années, un nombre croissant de personnes ont franchi cette étape en souscrivant leur première police d’assurance santé, et un nombre croissant d’entre elles se trouvent chaque année dans des villes de niveau 2 et 3 », a-t-il déclaré.
L’analyse de Policybazaar montre que les primo-accédants dans ces villes ont augmenté de 351 % entre les exercices 22 et 26, dépassant la croissance globale.
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Leur part de nouveaux acheteurs est passée de 56 % au cours de l’exercice 22 à 67 % au cours de l’exercice 26. Près de sept primo-accédants supplémentaires sur dix au cours de cette période provenaient de petites villes.
Les ménages plus jeunes choisissent une couverture plus élevée
Selon Singh, de nombreux nouveaux clients entrent dans l’écosystème de l’assurance à des étapes importantes de leur vie professionnelle et familiale.
« Ils ont entre 20 et 30 ans, ont des familles à protéger et commencent avec des couvertures plus importantes que celles des premiers acheteurs au cours de l’exercice 22 », a-t-il déclaré.
Les données de Policybazaar montrent que les acheteurs âgés de 26 à 35 ans représentent 27,66 % des premières polices, tandis que ceux âgés de 36 à 45 ans représentent 21,98 % supplémentaires.
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La somme assurée moyenne sélectionnée par les primo-accédants a plus que doublé, passant de 6,3 lakh ₹ au cours de l’exercice 22 à 13,1 lakh ₹ au cours de l’exercice 26.
La proportion choisissant une couverture de 10 lakh ₹ ou plus est passée de 32 % à 68 % au cours de la même période.
La première politique doit entamer une relation à long terme
Singh a prévenu qu’attirer de nouveaux clients n’est que le début de la responsabilité de l’industrie.
« C’est là que se situe la prochaine étape de croissance de l’assurance maladie. C’est aussi là que le travail est le plus dur, car un primo-accédant n’a aucune expérience sur laquelle s’appuyer », a-t-il déclaré.
« Notre travail consiste à les amener à adopter une politique qu’ils comprennent, puis à les soutenir au moment de la réclamation. »
Il a souligné que les premières expériences des clients pourraient influencer leur maintien ou non de leur assurance à long terme.
« Les nouveaux venus dans l’écosystème de l’assurance maladie sont ceux qui resteront assurés pendant les décennies à venir. Leur expérience façonnera l’avenir du secteur de l’assurance », a déclaré Singh.
Il a ajouté que la pénétration de l’assurance se développerait plus rapidement lorsque les entreprises considéreraient la première police d’assurance comme le début d’une relation client durable.
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