Kangana Ranaut a fait la une des journaux mardi en révélant ses vastes actifs totalisant plus de Rs 91 crore, selon les médias. Selon son affidavit, Ranaut détient des biens meubles évalués à Rs 28,7 crore et des biens immobiliers s'élevant à Rs 62,9 crore. Notamment, elle a également une dette de Rs 17,38 crore.
Bien que le portefeuille immobilier diversifié de Ranaut soit constitué d'investissements immobiliers, son portefeuille financier comprend également un investissement substantiel dans des polices d'assurance, avec une détention notable de 50 plans de la Life Insurance Corporation (LIC) en son nom.
Pour les citoyens ordinaires, avoir 50 polices d’assurance ou plus est une mauvaise idée. Venkatesh Naidu, PDG de BajajCapital Insurance Broking Ltd, a déclaré : « Avoir 50 polices d'assurance, c'est comme essayer de jongler avec trop de balles à la fois. Cela peut être déroutant, coûteux et peut même vous laisser sans protection dans certains domaines. Imaginez si vous avez une assurance. pour votre voiture, votre maison, votre santé, etc., mais vous avez 50 polices distinctes pour chaque petite chose. De plus, vous pourriez finir par payer plusieurs fois pour une couverture similaire sans vous en rendre compte. Quand vient le temps d'utiliser réellement votre assurance, traiter avec toutes ces différentes compagnies et polices peut être un véritable casse-tête.
Le suivi des primes, des spécificités de la couverture, des dates de renouvellement et des bénéficiaires de chaque police demande beaucoup de temps et de ressources. Déposer des réclamations pour une multitude de polices peut être un cauchemar logistique. Au lieu de cela, il est plus intelligent d'avoir quelques polices d'assurance clés qui couvrent toutes vos bases importantes, même si vous les souscrivez à des fins de protection et non à des fins d'investissement. Ainsi, vous bénéficierez de la protection dont vous avez besoin sans tous les tracas et coûts supplémentaires », a ajouté Naidu.
Faisant écho à des points de vue similaires, Rakesh Goyal, directeur de Probusinsurance.com, a déclaré : « Disposer d'une vaste gamme de 50 polices d'assurance peut au premier abord ressembler à un filet de sécurité étanche. Cependant, la réalité est loin d'être rassurante. Gérer un portefeuille aussi vaste est une tâche difficile. cela revient à maintenir un enchevêtrement d'engagements financiers, chacun avec son propre ensemble de subtilités et d'exigences. Imaginez le cauchemar logistique consistant à suivre les paiements des primes, à comprendre les nuances de plusieurs polices et à assurer le respect des diverses modalités et conditions. tâche qui non seulement consomme un temps précieux et une bande passante mentale, mais augmente également le risque de négliger des détails ou des délais critiques. En cas de réclamation ou lorsque ces polices arrivent à échéance, la charge administrative ne fait que s'amplifier, entraînant potentiellement de la confusion, des retards, voire des finances. Ainsi, même si la diversité des couvertures d’assurance est cruciale, un excès de polices ne fait que compliquer inutilement les choses. »
Couverture requise
Le montant de la couverture d’assurance vie dont une personne a besoin dépend de divers facteurs tels que ses obligations financières, son style de vie et ses objectifs futurs. En général, les experts estiment que les particuliers devraient envisager de bénéficier d'une couverture d'assurance 15 à 20 fois supérieure à leur revenu annuel pour remplacer leur revenu en cas de décès, de maladie ou d'invalidité, rembourser leurs dettes et subvenir aux besoins financiers de leurs personnes à charge.
La méthode cruciale pour calculer le montant de la couverture consiste à utiliser la valeur de la vie humaine (HLV). Cette évaluation prend en compte diverses obligations financières auxquelles les individus doivent faire face tout au long de leur vie. Il comprend des facteurs tels que l'estimation du revenu annuel requis par les personnes à charge, la durée du soutien financier nécessaire, les dettes impayées, les dépenses d'éducation des enfants, les frais d'inhumation, les économies existantes, la couverture d'assurance-vie actuelle, les taux d'inflation et les changements potentiels de style de vie.
On peut vérifier le HLV en ligne en utilisant les calculateurs HLV en répondant à des questions simples. Ce processus d’évaluation de la couverture vous donne les exigences de couverture souhaitées. Alternativement, les particuliers peuvent calculer manuellement leurs besoins en matière de couverture en résumant leurs responsabilités financières et en déduisant les actifs existants disponibles pour régler leurs factures.
« Pour les individus HNI comme Kangana avec une valeur nette supérieure à 90-100 crore, ils peuvent avoir besoin de moins de couverture pour le remplacement du revenu et le remboursement de la dette par rapport aux individus avec une valeur nette inférieure. Ils peuvent choisir d'investir dans une politique d'investissement traditionnelle et bénéficier de la préservation du patrimoine. , pour vaincre l'inflation et à des fins d'efficacité fiscale », a déclaré Vivek Jain, responsable des investissements chez Policybazaar.com.
Comment planifier la souscription de polices d'assurance
L’une des premières choses à considérer lors de l’achat d’une police d’assurance-vie est le montant de la couverture nécessaire. Il est important d'aligner cette décision sur l'objectif premier de l'assurance vie : assurer un soutien financier à votre famille en cas de décès prématuré ou d'incapacité de travailler en raison d'une maladie chronique.
Par exemple, les régimes d’assurance-vie temporaire offrent des prestations de décès aux prête-noms sous forme de sommes forfaitaires ou échelonnées, ce qui en fait l’option d’assurance-vie la plus simple. Ils sont populaires en raison de leur prix abordable et de leur couverture élevée. Les variantes du nouvel âge répondent aux besoins spécifiques des consommateurs comme les femmes au foyer, les travailleurs indépendants, etc.
« On peut opter pour des plans d'assurance et d'investissement liés aux plans d'assurance liés à des unités de compte (ULIP), qui offrent historiquement des rendements de 12 à 14 % dans des conditions de marché favorables. Ils offrent des opportunités de création de richesse ainsi qu'une protection de la vie et des avantages fiscaux », a déclaré Jain.
Une autre option peut être celle des plans garantis qui gagnent en popularité en raison de leur proposition de valeur, offrant des rendements allant jusqu'à 7,5 % sans risques de marché. Ils servent à la fois d’option d’investissement et d’assurance, offrant également des avantages fiscaux.
Naidu a déclaré : « Déterminez si vous recherchez un revenu régulier à long terme ou une somme forfaitaire pour des objectifs spécifiques et non négociables. Déterminez si vous avez besoin d'un revenu immédiat ou si vous pouvez le reporter. Décidez du type de police que vous désirez : des plans garantis qui généralement offrent des rendements garantis de 6 à 7 % en franchise d'impôt, offrant un revenu assuré sur le long terme sans risque de réinvestissement car vous pouvez bloquer les taux d'intérêt actuels, ou les plans ULIP, qui impliquent des risques grâce à l'investissement en actions.
« Une fois que vous avez identifié ces facteurs, explorez différentes sociétés et leurs offres, en vous concentrant sur les fonctionnalités qui correspondent à vos besoins. Recherchez la flexibilité dans les options de paiement des primes, telles que les paiements uniques ou réguliers s'étalant à partir d'une durée de 5 ans, et personnalisez la politique. durée en fonction de vos objectifs et préférences », a ajouté Naidu.