La Reserve Bank of India (RBI) a révisé son cadre réglementaire pour les services de transfert d'argent nationaux par des entités réglementées. En vertu des règles révisées, la banque centrale a rendu les exigences de connaissance du client (KYC) plus strictes qu'auparavant. Les changements entreront en vigueur à partir du 1er novembre.
Les changements récemment apportés au cadre existant sont le résultat d'un examen complet de plusieurs services de transfert de paiement. Selon une communication de la Reserve Bank of India aux opérateurs de systèmes de paiement agréés, la banque émettrice est désormais tenue d'acquérir et de conserver un dossier contenant le nom et l'adresse du bénéficiaire du décaissement en espèces. De plus, chaque transaction initiée par un expéditeur doit être validée par un facteur d'authentification supplémentaire (AFA).
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Les règles régissant le segment des transferts d'argent nationaux ont été mises en œuvre en 2021. Depuis leur introduction, on constate une augmentation notable du nombre de points de vente bancaires, des progrès dans les systèmes de paiement et une simplification des conditions préalables KYC. Selon le régulateur, les utilisateurs disposent désormais d'une variété de choix numériques pour transférer des fonds.
Les banques émettrices/correspondants commerciaux (BC) doivent enregistrer l'expéditeur sur la base d'un numéro de téléphone portable vérifié et d'un « document officiellement valide » (OVD) auto-certifié, a déclaré la RBI.
Modifications effectuées
> Dans le cadre du nouveau cadre, les banques émettrices seront tenues de conserver des enregistrements du nom et de l’adresse des bénéficiaires pour les services de versement en espèces.
> Cela a été fait pour améliorer la traçabilité et la responsabilité des transactions en espèces.
Comment cela vous affectera-t-il
Pour les services de paiement en espèces, les banques et les correspondants commerciaux doivent enregistrer les expéditeurs à l'aide d'un numéro de téléphone portable vérifié et d'un « document officiellement valide (OVD) » auto-certifié conformément à la directive principale – Connaissez votre client (KYC) 2016.
Cette exigence est mise en place pour améliorer les mesures de vérification d’identité et réduire efficacement les risques associés aux activités frauduleuses potentielles.
Les nouvelles directives ne couvriront pas les transferts de carte à carte, qui continueront d’être régis par les réglementations existantes spécifiques à ces instruments.
Facteur de vérification
La RBI a déclaré que chaque transaction effectuée par un expéditeur nécessitera désormais une validation via un facteur d'authentification supplémentaire (AFA).
La banque qui envoie les fonds devra inclure les coordonnées de l'expéditeur dans le message de transaction IMPS/NEFT. Les messages de transaction doivent inclure un identifiant pour identifier le transfert de fonds comme un transfert en espèces, a ajouté la banque centrale.
Alignement avec la loi informatique
Les banques émettrices doivent se conformer aux réglementations décrites dans la Loi de l’impôt sur le revenu de 1961 concernant les dépôts en espèces.
Le protocole mis à jour implique l'intégration des informations de l'expéditeur dans les messages de transaction IMPS/NEFT et la délimitation des transactions de transfert en espèces avec un identifiant distinct.
« Les nouvelles directives réaffirment la nécessité du transfert d'argent national, en particulier pour les clients de Bharat, pour compléter les paiements numériques à l'ère actuelle. Les nouvelles exigences KYC sont cohérentes avec la position de la RBI sur un KYC plus strict pour prévenir la fraude et les abus. Nous pensons également que ces directives aideront à standardiser et à améliorer l'expérience client sur différents points de contact », a déclaré Yashwant Lodha, co-fondateur de PayNearby.
Ankit Ratan, co-fondateur et PDG de Signzy sur le transfert d'argent national – Examen du cadre.
« La RBI a apporté des modifications au cadre des transferts d'argent nationaux (DMT) pour renforcer la vérification de l'identité des utilisateurs. Chaque transaction effectuée par un expéditeur sera désormais validée par un facteur d'authentification supplémentaire (AFA), offrant une couche de sécurité supplémentaire et garantissant que seules les parties authentiques sont impliquées dans la transaction. Les avancées technologiques ont fourni de multiples options pour les transferts d'argent ; cependant, la vérification de l'identité des parties impliquées dans les transactions en ligne est devenue primordiale. En enregistrant l'expéditeur sur la base d'un numéro de téléphone portable vérifié et d'un « document officiellement valide » (OVD) auto-certifié, les banques peuvent garantir l'authentification des utilisateurs et confirmer qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être », a déclaré Ankit Ratan, co-fondateur et PDG de Signzy.
Il a ajouté que les banques émettrices et les correspondants commerciaux doivent enregistrer l'expéditeur sur la base d'un numéro de téléphone portable vérifié et d'un « document officiellement valide (OVD) » auto-certifié, conformément à la directive principale – Connaissez votre client 2016. Nous pensons qu'en mettant en œuvre un cadre DMT robuste, les banques seront en mesure de renforcer la confiance dans l'écosystème, ce qui permettra aux consommateurs d'adopter plus facilement les modes de transfert de fonds en ligne.