Lors de l'annonce de la décision du Comité de politique monétaire sur le taux de repo, le gouverneur de la Banque centrale de l'Inde, Shaktikanta Das, a souligné les risques accrus dans le segment des prêts non garantis. Il a conseillé aux banques et aux prêteurs d'être prudents lorsqu'ils accordent des prêts personnels à des fins de consommation. Le gouverneur Das a souligné l'importance du suivi post-déboursement de ces prêts.
Les prêts non garantis, comme leur nom l'indique, sont des prêts qui ne nécessitent aucune garantie. Cela signifie que l'emprunteur n'est pas obligé de mettre en gage des actifs tels que des biens immobiliers, des titres ou d'autres biens de valeur pour garantir le prêt. Lors de la conférence de presse qui a suivi l'annonce de la fixation des taux, Das a souligné les risques importants pour la stabilité financière si ces prêts ne sont pas gérés avec soin.
Das a souligné l'importance de la conformité réglementaire et des pratiques de prêt responsables. Il s'est adressé en particulier aux banques et aux sociétés financières non bancaires (SFNB), les exhortant à faire preuve de prudence lorsqu'elles accordent des prêts personnels. Il a également fait part de ses inquiétudes concernant le non-respect des directives réglementaires par certaines entités bancaires, en particulier dans le segment des prêts immobiliers complémentaires.
Le gouverneur Das a souligné que même si le manque de conformité n'est pas un problème répandu dans l'ensemble du système bancaire, certaines entités n'ont pas adhéré aux normes réglementaires.
« Nous travaillons de manière bilatérale avec ces entités sélectionnées pour traiter de ce problème », a déclaré M. Das.
Auparavant, la RBI avait également souligné la nécessité cruciale d’un suivi post-décaissement des prêts afin d’atténuer efficacement les risques associés.
Dans les récentes données de déploiement sectoriel divulguées par la RBI, la croissance globale du crédit a connu une baisse de 16 % en mars 2024 à 14 % en juin 2024. Ce ralentissement a été principalement alimenté par une réduction de la croissance du crédit non garanti de 20 % à 15 % au cours de la période correspondante.
De plus, le crédit accordé par les banques aux sociétés financières non bancaires (SFNB) a connu une baisse de 15 % en glissement annuel en mars 2024 à 8 % en juin 2024, ce qui s'explique en partie par un effet de base considérable.
Il y a eu une augmentation de l'émission de prêts complémentaires au logement, bien que cette tendance ne soit pas un problème généralisé mais plutôt localisée à des entités spécifiques.
Das a expliqué que certaines entités ne respectent pas les obligations réglementaires relatives aux prêts complémentaires au logement, soulignant qu'il ne s'agit pas d'un problème systémique.
Il a également expliqué que les cas de non-conformité sont traités au niveau de la supervision dans le cadre de discussions bilatérales.
En plus des prêts au logement, les banques et les NBFC proposent des facilités complémentaires sur d’autres prêts garantis tels que les prêts sur l’or.
Soulignant les risques potentiels, il a averti que de telles pratiques pourraient entraîner le détournement des fonds prêtés vers des secteurs non bénéfiques ou des activités spéculatives. Par conséquent, il est conseillé aux banques et aux NBFC de réévaluer ces pratiques et de prendre des mesures correctives.
En outre, il a souligné l’importance pour les banques de respecter strictement les directives réglementaires concernant le ratio prêt/valeur (LTV), l’évaluation des risques et le suivi de l’utilisation des fonds associés aux prêts complémentaires.
Soulignant les préoccupations potentielles, Das a également mentionné que toute disparité entre la croissance des prêts et des dépôts pourrait présenter des défis tels que des inadéquations entre les actifs et les passifs ou des problèmes de gestion des liquidités.