La National Payments Corporation of India (NPCI) a encore une fois ajouté une nouvelle fonctionnalité à la plateforme Unified Payments Interface (UPI). La nouvelle fonctionnalité, UPI Circle-Delegate Payments, aidera les titulaires principaux de comptes UPI à déléguer les droits de transaction aux utilisateurs secondaires.
L’objectif principal est de créer une plateforme commune qui simplifie et améliore les transactions entre des personnes qui se connaissent mais qui ne disposent pas nécessairement de leur propre compte bancaire. Cette plateforme servira de moyen pour faciliter les échanges financiers fluides et sécurisés entre des parties de confiance telles que les membres de la famille, les amis, les employés et les connaissances.
La Reserve Bank of India a présenté cette fonctionnalité lors de la réunion du MPC du mois d'août. Cette fonctionnalité permettrait à l'utilisateur principal d'autoriser une autre personne à effectuer une transaction UPI même sans compte bancaire distinct lié à l'UPI.
Shaktikanta Das, gouverneur de la RBI, a déclaré que la décision permettant à deux personnes d'effectuer des paiements à partir du même compte bancaire renforcera encore la portée et l'utilisation des paiements numériques.
« Les paiements délégués permettraient à un individu (utilisateur principal) de définir une limite de transaction UPI pour un autre individu (utilisateur secondaire) sur le compte bancaire de l'utilisateur principal. Ce produit devrait contribuer à la portée et à l'utilisation des paiements numériques à travers le pays. Des instructions détaillées seront publiées prochainement », a déclaré la banque centrale lors de sa réunion du MPC.
1. Qu'est-ce que UPI Circle ?
La fonctionnalité Circle-Delegate Payments de l'interface de paiement unifiée (UPI) a été développée de manière stratégique pour fournir une solution transparente permettant à deux personnes d'utiliser un compte bancaire partagé pour effectuer des transactions UPI.
Cette fonctionnalité s’avère particulièrement bénéfique pour les ménages dans lesquels un seul individu possède un compte bancaire ou dans les scénarios où plusieurs membres de la famille gèrent un compte commun.
« UPI Circle-Delegate Payments est une fonctionnalité dans laquelle un utilisateur UPI agit en tant qu'utilisateur principal pour se connecter à ses utilisateurs secondaires de confiance sur son application UPI pour une délégation partielle ou totale », a déclaré NPCI dans un communiqué.
2. Objectif
Lors de la réunion du comité directeur de l'UPI qui s'est tenue le 3 août 2023, l'UPI Circle a été officiellement approuvé. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs principaux d'attribuer des responsabilités de paiement à des utilisateurs secondaires désignés en qui ils ont confiance. La plateforme prétend garantir que l'utilisateur principal conserve l'autorité sur les plafonds et la supervision des transactions, amplifiant ainsi la commodité de l'utilisateur tout en maintenant des mesures de sécurité strictes.
3. Comment cela fonctionnera-t-il ?
Sur cette plateforme, les utilisateurs principaux auront la possibilité de lier leurs comptes UPI à des utilisateurs secondaires, leur offrant ainsi le privilège d'effectuer des paiements en leur nom.
Ce mécanisme comprend deux formes principales de délégation :
Délégation complète : dans ce scénario, l'utilisateur principal confère à l'utilisateur secondaire le pouvoir d'initier et d'exécuter des transactions dans les limites de dépenses spécifiées. L'utilisateur secondaire n'est pas tenu de demander une approbation supplémentaire pour mener à bien ces transactions.
Délégation partielle : dans le cadre de ce système, l'utilisateur secondaire a la capacité de lancer des transactions, mais l'utilisateur principal est chargé d'authentifier et de finaliser le paiement via son code PIN UPI. Ce modèle garantit une surveillance accrue des transactions importantes tout en permettant une certaine flexibilité dans la gestion des paiements de routine.
« Pour établir le lien, l'utilisateur principal doit scanner le code QR/saisir l'identifiant UPI suivi d'une sélection de numéros de contact dans la liste de contacts. Dans la phase ultérieure, l'utilisateur principal pourra établir le lien avec l'utilisateur secondaire au lieu d'un scan de code QR en sélectionnant un numéro de contact dans la liste de contacts uniquement, les détails devant être notifiés. La saisie manuelle du numéro de téléphone portable sera limitée », a déclaré NPCI.
Il a ajouté qu'un utilisateur principal peut déléguer jusqu'à cinq utilisateurs secondaires et que les utilisateurs secondaires peuvent accepter la délégation d'un seul utilisateur principal.
« Les membres doivent s'assurer que des limites de contrôle sont disponibles pour que l'utilisateur principal puisse définir des contrôles d'utilisation sur leurs utilisateurs secondaires. Les membres doivent s'assurer que l'utilisateur principal a une visibilité sur les transactions effectuées par l'utilisateur secondaire pour la délégation totale et partielle », explique le NPCI.
4. Lignes directrices clés
Lignes directrices clés établies par le NPCI pour les applications UPI et les fournisseurs de services de paiement (PSP)
Dans le domaine de l'expérience utilisateur, les utilisateurs principaux et secondaires sont amenés à suivre des parcours utilisateur distincts au sein de leurs applications UPI préférées, leur permettant de maintenir leurs préférences et d'exercer un contrôle sur leurs transactions.
Pour renforcer les mesures de sécurité, chaque utilisateur secondaire est tenu d'utiliser soit des codes d'accès, soit des validations biométriques telles que les empreintes digitales ou la reconnaissance faciale pour renforcer l'intégrité de toutes les transactions financières.
En ce qui concerne le processus de liaison, les utilisateurs principaux ont la possibilité de lier des utilisateurs secondaires par des méthodes telles que la numérisation d'un code QR ou la saisie de l'identifiant UPI de l'utilisateur secondaire. Ce processus est encore amélioré en choisissant le contact de l'utilisateur secondaire directement à partir du téléphone de l'utilisateur principal.
La sélection exclusive du contact sera autorisée tandis que l'insertion manuelle des numéros de téléphone mobile sera restreinte, une mesure stratégique visant à renforcer le cadre de sécurité.
En ce qui concerne les limites de délégation, un utilisateur principal est habilité à accorder une autorisation de paiement à un maximum de cinq utilisateurs secondaires. À l'inverse, un utilisateur secondaire ne peut accepter la délégation que d'un seul utilisateur principal, ce qui garantit la transparence et évite tout conflit potentiel découlant d'un chevauchement de responsabilités.
5. Bénéficiaires
La fonctionnalité UPI Circle peut être utile aux personnes qui n’ont pas la capacité ou l’envie de superviser leurs transactions numériques, mais qui souhaitent néanmoins utiliser des services financiers.
Les paiements délégués UPI offrent une solution pratique et inclusive pour les clients, permettant aux personnes à charge telles que les mineurs ou les parents âgés de gérer leurs dépenses sans avoir besoin de comptes individuels.
De plus, les employés ont la possibilité d’effectuer des transactions commerciales sous la supervision de leurs employeurs, favorisant ainsi l’autonomisation et l’efficacité sur le lieu de travail.
« Grâce à ce développement, deux membres d'une même famille peuvent désormais utiliser un seul compte bancaire pour effectuer des paiements UPI. Cette initiative renforcera et améliorera encore les paiements UPI, en particulier dans les zones rurales, où l'éducation financière est moindre et où un seul compte bancaire est utilisé par une famille. Ce mécanisme améliorera la commodité de l'utilisateur en garantissant un contrôle efficace grâce à la fonction d'autorisation de limite d'utilisation. Cela renforcera également la confiance des consommateurs grâce à des transactions financières faciles, sûres et sans tracas, contribuant ainsi à une nation numériquement autonome », a déclaré Rahul Jain – directeur financier de NTT DATA Payment Services India.