La Reserve Bank of India (RBI) est sur le point de lancer sa plateforme technologique « Unified Lending Interface » (ULI), qui devrait offrir un « crédit sans friction » et sera bientôt disponible dans tout le pays. Lundi, le gouverneur de la RBI, Shaktikanta Das, s'exprimant lors de la Conférence mondiale sur l'interface de prêt unifiée et les technologies émergentes, a déclaré que la banque centrale s'attendait à ce que l'ULI transforme le paysage du crédit.
En août dernier, la Reserve Bank of India (RBI) a lancé un projet pilote de plateforme technologique publique destinée à faciliter les transactions de crédit, comme indiqué précédemment. L'objectif principal est de rationaliser la procédure de prêt en réduisant les dépenses, en accélérant la distribution des fonds et en améliorant l'évolutivité.
Le gouverneur de la RBI, Das, a déclaré que tout comme l'UPI a transformé l'écosystème des paiements, il s'attend à ce que l'ULI joue un rôle similaire dans la transformation de l'espace de prêt dans le pays.
Qu'est-ce que l'interface de prêt unifiée ?
L'interface de prêt unifiée (ULI) est une plateforme numérique conçue pour rationaliser les processus de prêt, répondant à une demande de crédit non satisfaite importante dans divers secteurs. La plateforme cible spécifiquement les emprunteurs agricoles et les PME.
À la lumière des progrès rapides de la numérisation, l’Inde a profondément intégré le concept d’infrastructure publique numérique. Cette stratégie incite diverses institutions financières, telles que les banques, les NBFC, les sociétés de technologie financière et les startups, à créer et à fournir des solutions innovantes en matière de services de paiement, d’offres de crédit et d’autres transactions financières.
En ce qui concerne le décaissement de crédits numériques, les données nécessaires aux évaluations de crédit sont dispersées entre diverses entités telles que les gouvernements centraux et étatiques, les agrégateurs de comptes, les banques, les bureaux d'information sur le crédit et les autorités d'identité numérique. Malgré l'importance de ces ensembles de données, ils sont stockés dans des systèmes distincts, ce qui constitue des obstacles à la mise en œuvre fluide et efficace des processus de prêt fondés sur des règles.
L'ULI réduira le temps nécessaire à l'évaluation du crédit, en particulier pour les emprunteurs de petite taille et ruraux.
« En résumé, en numérisant l'accès aux données financières et non financières des clients qui résidaient autrement dans des silos disparates, l'ULI devrait répondre à une importante demande de crédit non satisfaite dans divers secteurs, en particulier pour les emprunteurs agricoles et les MPME », a souligné Das.
« La « nouvelle trinité » JAM-UPI-ULI constituera une étape révolutionnaire dans le parcours de l'infrastructure numérique de l'Inde », a-t-il déclaré.
La trinité JAM (Jan Dhan, Aadhar et Mobile) est un outil utilisé par le gouvernement pour transférer les prestations en espèces directement sur le compte bancaire du bénéficiaire.
Das a souligné que la numérisation des données financières et non financières des clients via le système d'interface de prêt unifiée (ULI) devrait répondre à un besoin important de crédit non satisfait dans divers secteurs, en particulier pour les emprunteurs agricoles et les MPME.
L'architecture ULI se caractérise par l'utilisation d'API communes et standardisées, adaptées à une méthodologie « plug and play ». Cette conception permet une récupération numérique sans effort des informations provenant de diverses sources, simplifiant ainsi le processus complexe de multiples intégrations techniques. Par conséquent, les emprunteurs sont prêts à bénéficier d'une meilleure accessibilité au crédit et de délais de traitement plus rapides, le tout sans avoir à effectuer de nombreuses formalités administratives.
Comment cela va-t-il aider ?
« En standardisant le partage de données via des API (interfaces de programmation d'applications), l'ULI améliorera à la fois l'accessibilité et l'efficacité du crédit, en particulier pour les segments de marché mal desservis. Cette initiative vise à éliminer les obstacles pour les petits emprunteurs et les entreprises émergentes, créant ainsi un écosystème financier plus inclusif. Pour les fintechs, l'ULI offre l'opportunité de tirer parti d'un accès simplifié aux données et de stimuler une plus grande innovation tout en élargissant leur portée. À mesure que l'ULI gagne en popularité, elle créera de nouvelles normes en matière de prêts numériques, encourageant la concurrence et remodelant le paysage des prêts en Inde pour rendre le crédit plus transparent, accessible et équitable pour tous les emprunteurs », a déclaré Gaurav Jalan, fondateur et PDG de mPokket.
« L'initiative ULI devrait transformer le crédit de la même manière que l'UPI a transformé les paiements. Elle augmentera la pénétration et créera de nouveaux modèles, offrant un accès plus facile au crédit tout en réduisant le coût d'acquisition pour les sociétés de prêt, ce qui conduira à des modèles de prêt numérique innovants. La plateforme ULI améliorera encore l'infrastructure numérique publique, qui comprend d'autres plateformes comme UPI, Jan Dhan, Aadhaar, etc. Nous pensons que l'Inde est en train de créer une infrastructure numérique de classe mondiale qui aura un effet multiplicateur sur l'économie indienne, principalement grâce aux services et aux solutions qui en découlent », a déclaré Shravan Shetty, directeur général de Primus Partners.