Dans une décision importante de répercuter les réductions de taux aux emprunteurs plus rapidement, la Banque de réserve de l'Inde a permis aux banques de réduire les taux d'intérêt sur les prêts à taux flottants plus fréquemment, rompant par rapport à la restriction précédente de trois ans sur la modification de certains composants d'écart.
Le changement, à compter de mercredi, modifie les instructions de 2016 de la RBI sur les taux d'intérêt pour les prêts accordés aux entreprises de vente au détail, personnelles et micro, petites et moyennes (MPME). Bien que ces prêts doivent rester comparés à des taux de référence externes, les banques auront désormais une plus grande flexibilité pour réduire les composantes à risque non commercial de l'écart de prêt avant la période de verrouillage de trois ans précédente.
Les emprunteurs peuvent également choisir de passer aux prêts à taux fixe au moment de la réinitialisation – une continuation des dispositions introduites pour la première fois en 2023. La RBI a déclaré que ces changements « bénéficient aux emprunteurs, tout en offrant une plus grande flexibilité aux prêteurs ».
En parallèle, la RBI a assoupli les normes de prêt pour les bijoutiers, permettant aux banques d'étendre les prêts de fonds de roulement contre des lingots aux fabricants utilisant l'or comme matière première. Le soulagement comprend les banques coopératives urbaines dans les villes de niveau 3 et de niveau 4, élargissant l'accès au-delà des banques commerciales prévues.
Les règles de mobilisation des capitaux ont également été assouplies. Les banques peuvent désormais inclure des instruments de dette perpétuels (PDI) émis à l'étranger dans des obligations étrangères ou libellées en roupies dans le cadre de leur capital supplémentaire de niveau 1 (AT1) – jusqu'à 1,5% des actifs pondérés en fonction du risque. Auparavant, seulement 49% du montant éligible était autorisé, sur la base d'un double seuil plus strict.
La banque centrale a également publié quatre projets de circulaires ouverts pour commentaires jusqu'au 20 octobre. Ceux-ci concernent les prêts en métal Gold, le cadre des expositions importantes, les expositions intragroup et les rapports d'informations de crédit.