En mai 2025, les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont connu un changement significatif, avec des réductions notables des principales institutions bancaires. Les prêts à domicile frais ont connu une baisse récemment avec beaucoup de personnes en dessous de 8% à la suite de la décision de la Reserve Bank of India (RBI) de réduire le taux de repo de 25 points de base le 9 avril. Plusieurs banques indiennes ont ajusté leur coût marginal des taux de prêt basés sur les fonds (MCLR), impactant les taux d'intérêt de prêt et les installations mensuelles équipées (EMI) pour les emprunteurs. Ces ajustements sont en réponse à l'évolution des conditions économiques et aux décisions de politique monétaire de la RBI.
Des prêteurs d'État tels que Bank of Baroda, Punjab National Bank (PNB) et Canara Bank ont récemment annoncé des réductions de leurs taux MCLR sur différentes périodes, les modifications qui devaient prendre effet à partir de mai 2025.
Le MCLR sert de taux de référence utilisé par les banques pour déterminer les taux d'intérêt sur divers types de prêts à taux variable, y compris les prêts domestiques, les prêts personnels et les prêts automobiles. Une diminution du MCLR peut entraîner une diminution potentielle des EMI ou une durée de prêt plus courte, bénéficiant finalement aux emprunteurs à long terme.
Canara Bank a effectué des réductions stratégiques de son taux de prêt basé sur le coût marginal des fonds (MCLR) sur les mandats spécifiques. Le MCLR de nuit est désormais réduit de 5 points de base à 8,30%, et le taux de deux ans a été réduit de 10 points de base à 9,25%. Ces ajustements positionnent Canara Bank en tant que leader dans l'offre des taux d'intérêt des prêts immobiliers les plus compétitifs, à partir de 7,80%, transmettant efficacement les avantages d'un taux de réapprovisionnement en points de 50 bases à des emprunteurs nouveaux et existants.
De même, la banque HDFC a annoncé une réduction de son MCLR jusqu'à 15 points de base, en vigueur par rapport au 7 mai 2025. Cette décision voit leurs taux variant entre 9,00% et 9,20%, selon le mandat de prêt, marquant une diminution de la fourchette précédente de 9,10% à 9,35% établie en avril 2025. (RBI) Réduction du taux de 25 points de base en avril. L'action de la banque HDFC est révélatrice d'une stratégie plus large pour améliorer l'abordabilité hypothécaire et soulager les emprunteurs.
Notamment, ICICI Bank continue d'offrir son taux le plus bas à 8,75%, inchangé malgré la réduction des points de 50 bassins plus tôt cette année.
D'autres banques du secteur public, telles que la Banque du Maharashtra, la Banque centrale de l'Inde et la Banque Union de l'Inde, ont pleinement mis en œuvre la baisse du point de 50 bases, commençant leurs taux d'intérêt à 7,85%. Cet ajustement rapide souligne le paysage concurrentiel parmi les banques du secteur public pour répondre aux changements de politique monétaire. La Banque indienne et la Banque indienne à l'étranger ont également adopté les avantages complets de la baisse du taux de repo, avec des taux d'intérêt de départ de 7,90%.
La Banque de Baroda a récemment annoncé une réduction de son MCLR d'un an de 5 points de base à 8,95%, en vigueur le 12 mai 2025. Cependant, il a maintenu les taux pour d'autres mandats, y compris les MCLR du jour au lendemain et de six mois, à leurs niveaux précédents de 8,15% et 8,80%, respectivement. Ces décisions reflètent une approche prudente des ajustements des taux, équilibrant la compétitivité avec la prudence budgétaire.
L'impact de la baisse des taux de repo de RBI a été nettement différent entre les banques du secteur privé et du secteur public. Alors que les banques du secteur public ont rapidement transmis les avantages totaux aux clients nouveaux et existants, certaines banques privées ont été plus lentes à ajuster, choisissant plutôt de modifier la propagation sur le taux de repo.
Voici les taux de prêt immobiliers actuels (source: Bankbazaar)