Que vous décidiez d'acheter une maison au début de votre carrière ou d'investir dans des SIP et des fonds communs de placement, la planification financière est de la plus haute importance dès le départ. Posséder une maison – un rêve de chaque salarié en Inde – a un coût élevé. Mais que se passe-t-il s'il existe une meilleure alternative à la possession d'une maison dès le début?
Nitin Kaushik, comptable agréé, a brisé la meilleure façon de construire des actifs. Il a dit que vous n'aviez pas à acheter une maison pour vous sentir réussi, les actifs de construction le feraient pour vous. Alors que la propriété précoce d'une maison se sent bien, la richesse précoce est puissante.
Il a ensuite brisé les implications de chacun.
Lorsque vous achetez une maison tôt, l'EMI entrera en jeu, peut-être Rs 40 000 par mois pendant 20 ans, limitant vos opportunités d'investir librement, d'explorer la flexibilité de carrière, et peut-être aussi des préoccupations concernant les commutateurs et les licenciements. « Vous possédez la maison, mais elle possède votre flux de trésorerie », a-t-il déclaré.
Maintenant, au lieu de cela, si vous investissez les mêmes Rs 40 000, vous pouvez gagner 10 à 12% au fil du temps sur SIPS, MFS ou PPFS. Vous conserveriez votre liquidité, votre argent augmenterait grâce à la composition, votre travail pourrait être mobile et vous pourriez vous déplacer entre les villes et même les pays. Et surtout, comme l'a dit l'AC, « En 10 à 15 ans, vous pourriez simplement acheter une maison en entier – pas de prêt. »
« Laissez votre portefeuille construire la maison. Pas votre bulletin de salaire », a déclaré le CA.
Un exemple similaire a été donné plus tôt par le comptable agréé Meenal Goel, qui a comparé l'investissement dans des fonds communs par rapport aux fonds communs de placement pendant une décennie. Goel a investi Rs 50 lakh dans des fonds communs de placement basés sur Nifty plutôt que d'acheter un appartement, un choix commun chez les Indiens de la classe moyenne.
Son analyse a montré que son investissement de fonds communs de placement est passé à Rs 1,44 crore, ce qui donne un rendement annualisé de 11,06%. En revanche, l'investissement de son oncle dans un plat de Rs 50 lakh a apporté la même année, s'est apprécié à Rs 89,5 lakh, reflétant un taux de croissance annuel composé de 6% (TCAC).
Goel a souligné: « Une maison dans laquelle vous vivez n'est pas un investissement, c'est un choix de style de vie », ce qui suggère que pour de nombreux professionnels salariés visant des rendements élevés, la propriété peut ne pas être l'investissement optimal sans tenir compte des coûts associés.