Applications de prêt numérique : une étude récente a révélé que les mesures prises par la Reserve Bank of India (RBI) contre les prêts proposés par des plateformes numériques et des applications mobiles non autorisées ont eu un impact positif sur les utilisateurs. En 2020, la banque centrale a publié un message de mise en garde à l'intention des petites entreprises et des particuliers concernant les risques associés à l'obtention de prêts par le biais d'applications de prêt numérique non autorisées.
Cette mise en garde a été émise en réponse à un nombre croissant de rapports faisant état de particuliers et d’entreprises victimes de plateformes de prêt numérique et d’applications mobiles peu scrupuleuses qui promettent des approbations de prêt rapides et sans tracas. La banque centrale a conseillé aux emprunteurs de faire preuve de prudence et d’examiner attentivement les références des prêteurs proposant des prêts en ligne ou des services via des applications mobiles.
La dernière enquête de LocalCircles a montré que les utilisateurs utilisant ces applications financières pour obtenir des prêts instantanés sont passés de 14 % en 2022 à 9 % en 2024. « Il semble que l'intervention/les actions du gouvernement et de la RBI contre les applications de prêt instantané aient un impact puisque le pourcentage de citoyens les utilisant pour obtenir des prêts est passé de 14 % lors de la dernière enquête en 2022 à 9 % cette année », indique l'enquête.
Taux d'intérêt élevé
L'enquête a révélé que les utilisateurs qui ont contracté un prêt via des applications de prêt instantané au cours des deux dernières années se sont vu facturer des intérêts annuels de plus de 25 %.
« Nous avons constaté que 45 % des utilisateurs ont déclaré que le taux d’intérêt appliqué était supérieur à 25 % par an. Les données montrent que 35 % ont obtenu un prêt à un taux d’intérêt annuel de 10 à 25 %, tandis que 15 % l’ont obtenu à un taux d’intérêt annuel de 25 à 50 %, 10 % l’ont obtenu à un taux d’intérêt de 50 à 100 % et 20 % à un taux d’intérêt plus élevé de 100 à 200 %. Vingt pour cent des répondants n’ont pas révélé le montant des intérêts qu’ils doivent payer pour le prêt qu’ils ont contracté via des applications de prêt instantané au cours des deux dernières années. En résumé, 45 % des citoyens interrogés ont déclaré que lorsqu’eux-mêmes ou un membre de leur famille ou du personnel de maison ont contracté un prêt via des applications de prêt instantané au cours des deux dernières années, ils se sont vu facturer des intérêts annuels de plus de 25 % », indique l’enquête.
Extorsion et utilisation abusive des données
L'enquête a également révélé que le pourcentage de citoyens confrontés à l'extorsion ou à l'utilisation abusive de données lors du recouvrement de prêts est passé à 61 % au cours des deux dernières années.
Compte tenu des rapports de harcèlement et d’intimidation de la part des agents de recouvrement de prêts, l’enquête a révélé que 61 % des utilisateurs ont répondu « oui » qu’ils avaient été confrontés à des menaces d’extorsion ou
utilisation abusive des données lors du processus de collecte, tandis que 33 % ont nié de tels actes et 7 % des répondants n'ont pas donné de réponse claire.
Plafonnement des taux d'intérêt sur les prêts instantanés
L'enquête révèle que 65 % des personnes interrogées estiment que la banque centrale devrait intervenir et fixer un plafond au taux d'intérêt appliqué par les institutions et les plateformes sur les prêts personnels.
« L’accès facile aux prêts est un attrait majeur qui, en cas de crise, peut inciter les gens à contracter des prêts, même à des coûts élevés. Dans le cas des prêts basés sur des applications, il y a l’inconvénient supplémentaire de ne pas pouvoir faire un choix éclairé, comme l’ont révélé de nombreux cas rapportés. Environ 65 % des répondants ont déclaré qu’ils aimeraient que la RBI fixe un plafond au taux d’intérêt qui peut être appliqué par les institutions et les plateformes sur les prêts personnels. Les 30 % restants ont estimé que ceux qui accordent le prêt devraient avoir le droit de facturer le taux d’intérêt approprié au risque encouru et 5 % étaient indécis sur le sujet », indique l’enquête.
Mesures prises par la RBI contre les applications basées sur les prêts
Le paysage des prêts numériques en Inde a connu une croissance significative ces dernières années, avec divers modèles tels que les prêts entre particuliers, les options de paiement ultérieur, le financement des factures, les plateformes numériques dirigées par les banques et les marchés adoptés par les entités orientées vers le consommateur et axées sur l'entreprise.
En 2020, la RBI a mis en garde les petites entreprises et les particuliers contre la souscription de prêts via des applications de prêt numérique non autorisées et a émis une notification à la suite d'informations concernant ces emprunteurs « en proie à un nombre croissant de plateformes de prêt numérique/applications mobiles non autorisées promettant d'obtenir des prêts rapidement et sans tracas ».
La RBI a également exhorté les emprunteurs à vérifier les antécédents des prêteurs proposant des prêts en ligne ou via des applications mobiles.
Plus tard en 2023, le ministère de l'électronique et des technologies de l'information a demandé à la RBI de concevoir pour les banques un processus KYC plus détaillé que les entreprises devront fournir, car cela aiderait à retracer les applications de prêt erronées. De plus, MeitY a averti les réseaux sociaux et autres plateformes de s'assurer qu'ils n'hébergent aucune publicité de sociétés de prêts instantanés basées sur des applications. Les intermédiaires et plateformes qui continuent de violer les ordres du gouvernement ont été avertis qu'ils devraient assumer les conséquences de telles actions.
Dans le cadre des mesures de sécurité, la banque centrale avait approuvé plus tôt cette année plus de 70 applications de prêts instantanés de sociétés financières non bancaires (NBFC) ainsi que la gamme de prêts qu'elles peuvent décaisser. La décision de la RBI s'inscrit dans le prolongement des mesures prises par le ministère de l'électronique et des technologies de l'information (MeitY), qui avait exhorté l'année dernière la RBI à concevoir des normes KYC (Know Your Customer) plus détaillées pour assurer la traçabilité.
Lors de la réunion du MPC d'août, la RBI a annoncé son intention de créer un référentiel public des applications de prêt numérique déployées par ses entités réglementées pour résoudre les problèmes découlant des plateformes non autorisées. Cette initiative fait partie de plusieurs mesures prises pour le développement ordonné de l'écosystème du prêt numérique en Inde, a déclaré le gouverneur de la RBI, Shaktikanta Das, le 8 août.