À la suite d’une année de transformation pour le secteur de l’assurance, marquée par l’afflux de nouvelles entreprises, les innovations technologiques et l’évolution de la dynamique des consommateurs, le décor est planté pour un paysage concurrentiel avec la nécessité d’augmenter la pénétration de l’assurance dans le pays, qui est actuellement à 4%. La bonne nouvelle est que les Indiens sont devenus plus conscients de la nécessité et de l’urgence de souscrire une police d’assurance vie et maladie, en partie déclenchée par le Covid-19. Alors que les compagnies d’assurance connaissent une croissance constante et contribuent à l’économie indienne, voici une liste des attentes budgétaires des leaders du secteur :
Satishwar B, MD et PDG, Aegon Life Insurance
Pas d’imposition pour les régimes de rente au profit des retraités et de l’industrie
De nombreux Indiens n’épargnent pas suffisamment pour leur retraite, et l’écart entre les fonds de retraite nécessaires et disponibles devrait atteindre 85 000 milliards de dollars d’ici 2050. Pour contribuer à combler cet écart, envisagez ces étapes :
Investir dans des produits de retraite et de rente est crucial pour obtenir un revenu après la retraite. Simplifier ou supprimer les taxes sur ces produits encouragera davantage de personnes à investir dans ces importantes protections financières. Les politiques de retraite, comme le NPS, assurent un revenu stable à la retraite. Il est important de réduire la charge fiscale des personnes percevant des pensions du système national de retraite (NPS), car le déficit des fonds de retraite devrait s’accroître considérablement. L’exonération fiscale actuelle de 50 000 ₹ pour les NPS en vertu de l’article 80CCD (1B) devrait également s’appliquer aux régimes de retraite et de rente afin d’encourager davantage de personnes à les utiliser.
Améliorer les avantages fiscaux pour accroître la couverture d’assurance :
L’Inde est confrontée à un grave problème d’assurance inadéquate. Lorsque le principal soutien d’une famille décède, l’argent qui reste aux survivants pour vivre et régler leurs dettes est généralement inférieur à neuf pour cent de ce qui est réellement nécessaire.
Séparer l’épargne pour la vie et la santé : modifier les sections fiscales 80C et 80D afin d’accorder des allégements fiscaux distincts pour la partie des paiements d’assurance vie et maladie mettant en danger la vie, ainsi que pour les régimes d’assurance à durée déterminée, pourrait contribuer à réduire l’écart en matière de risque de décès. couverture sociale et améliorer la sécurité sociale.
Déduction complète des primes d’assurance-vie : Permettre aux particuliers de déduire de leur revenu imposable la totalité du montant payé pour les primes d’assurance-vie, comme indiqué à l’article 56, sans aucune diminution due à des réclamations faites en vertu d’autres articles tels que 80C, encouragera davantage de personnes à acheter. assurance. Cela signifie qu’ils bénéficient de l’intégralité de l’avantage fiscal sur leurs primes d’assurance, ce qui rend l’assurance plus attrayante financièrement.
Réformes de la TPS pour une portée plus large : réduction de la taxe sur les produits et services (TPS) sur l’assurance-vie temporaire et application d’un « taux zéro » – ce qui signifie fixer le taux d’imposition à 0 % – pour certaines politiques essentielles comme le Pradhanmantri Jeevan Jyoti Bima Yojana, plus petit des polices d’assurance couvrant jusqu’à 2 lakh ₹ et des produits de rente pour les abonnés au régime national de retraite. En supprimant effectivement la taxe sans sacrifier les avantages fiscaux pour les entreprises, cette politique vise à améliorer la sécurité financière d’un plus grand nombre de citoyens.
Anand Roy, MD et PDG, Star Health And Allied Insurance Co.
L’assurance maladie est devenue aujourd’hui une nécessité fondamentale, que l’on soit indépendant ou salarié. Il s’agit d’un élément essentiel pour atténuer la hausse des coûts des soins de santé tout en permettant aux individus et aux familles d’accéder à des soins de santé de qualité. Les seniors représentent environ 9 % de notre population et, avec une espérance de vie plus élevée, l’accès à une assurance maladie est crucial.
Cependant, la pénétration de l’assurance maladie reste très faible dans notre pays. Plus de 50 % des dépenses de santé sont payées de leur poche. Compte tenu de l’importance de l’assurance maladie pour protéger les familles et les personnes âgées contre l’augmentation des coûts d’hospitalisation et pour alléger les tensions financières, le secteur de l’assurance exhorte le gouvernement à envisager une réduction du taux de TPS actuel de 18 % sur les produits d’assurance maladie de détail. Cette réduction du taux de la TPS améliorerait non seulement l’accessibilité financière de l’assurance maladie pour le grand public, mais contribuerait également à accroître la pénétration et l’accessibilité de l’assurance, en particulier dans les villes de niveau II et III et les marchés ruraux.
Vighnesh Shahane, directeur général et PDG, Ageas Federal Life Insurance
Nous demandons au gouvernement d’introduire un plafond de déduction fiscale distinct pour l’assurance-vie depuis 5 à 6 ans, mais rien ne s’est produit. La raison en est que l’article 80 C actuel est trop encombré et qu’une personne peut demander des déductions allant jusqu’à Rs 1,5 lakh pour le PPF, le programme Sukanya Samriddhi, l’ELSS, les dépôts à terme permettant d’économiser de l’impôt, les frais de scolarité, le capital d’un prêt immobilier, y compris l’assurance-vie. .
Les autres revendications consistent à rendre les pensions non imposables entre les mains des rentiers. L’exonération fiscale actuelle de Rs 50 000 pour le régime national de retraite en vertu de l’article 80CCD (1B) devrait également s’appliquer aux régimes de retraite et de rente des compagnies d’assurance afin d’offrir des conditions de concurrence plus équitables.