Alors que de plus en plus d'Indiens entrent dans le monde des investissements, la gestion de l'argent s'avère tout aussi complexe que de le faire. C'est là que le rôle des conseils financiers de confiance devient cruciale. Pour explorer la dynamique évolutive de la planification financière en Inde, Teena Jain Kaushal, rédactrice en finance personnelle de Business, a rencontré Dante de Gori, PDG du Financial Planning Standards Board (FPSB) – l'organisme mondial qui établit des normes professionnelles et émet la certification Financial Planner (CFP) certifiée dans 28 pays.
Dans cette conversation, il décrit les perspectives de croissance de la profession financière de l'Inde, comment les cadres réglementaires se comparent à l'échelle mondiale et ce qui est fait pour relever des défis comme la vente erronée. Édité des extraits.
BT: Comment voyez-vous la profession de planification financière évoluer en Inde par rapport aux marchés mondiaux? La 3200 CFP a-t-elle suffisamment de CFP pour un pays de cette échelle?
Dante de Gori: Non, 3 200 CFP ne suffisent pas à un pays de plus d'un milliard de personnes. Mais le nombre augmente, et c'est un signe positif. L'Inde a récemment franchi la barre des 3 000 pour la première fois, et il y a un intérêt important de la part des professionnels en herbe.
Par rapport à des marchés comme les États-Unis, le Royaume-Uni ou l'Australie, la profession de planification financière de l'Inde en est encore à ses débuts. Ces marchés ont eu plus de temps pour mûrir et institutionnaliser les conseils financiers. En Inde, il y a une sensibilisation croissante – mais nous devons encore renforcer la confiance du public et éduquer les consommateurs sur la valeur de la planification financière.
BT: En Inde, les conseillers financiers doivent s'inscrire dans le cadre du cadre RIA de SEBI. Comment évaluez-vous la configuration réglementaire de l'Inde par rapport aux normes mondiales?
Dante de Gori: Chaque pays a un écosystème réglementaire unique. À l'échelle mondiale, certains marchés ont plusieurs régulateurs, tandis que d'autres opèrent sous un seul corps unifié. Ce n'est pas un modèle unique.
Ce qui compte le plus, c'est que les régulateurs aident à renforcer la confiance du public dans les services financiers. Une grande partie de cela est de promouvoir la sensibilisation aux professionnels certifiés comme les CFP. Partout dans le monde, les régulateurs dirigent souvent les consommateurs vers la certification CFP en tant que référence pour des conseils éthiques dignes de confiance.
BT: Compte tenu de l'écart de la demande, FPSB a-t-il des plans spécifiques pour l'Inde?
Dante de Gori: Absolument – mais notre expansion doit être durable. Nous voulons augmenter le nombre de professionnels certifiés tout en conservant les normes élevées que notre certification représente.
Il y a trois parties à notre stratégie: la conscience – beaucoup de gens ne connaissent toujours pas le programme. Partenariats – nous travaillons avec les organismes gouvernementaux, les régulateurs et les médias pour promouvoir la sensibilisation. Le troisième est la littératie financière – tout le monde n'engagera pas un planificateur financier, mais ils méritent toujours d'accéder à une éducation financière fiable. Nous travaillons sur les efforts d'éducation publique évolutifs afin que les gens puissent prendre de meilleures décisions – même si elles le font elles-mêmes.
Et surtout, nous voulons aider le public à distinguer les voix fiables des influenceurs non qualifiés sur les médias sociaux, ce qui est une préoccupation croissante dans le monde.
BT: Avec de nouvelles classes d'actifs comme la crypto et l'augmentation de la volatilité, comment FPSB prépare-t-il les planificateurs pour naviguer dans ce paysage en évolution?
Dante de Gori: C'est un défi et une opportunité. Nous travaillons avec des régulateurs internationaux pour rester en avance sur les tendances. Des sujets comme la crypto et l'influence des médias sociaux sont activement discutés.
Nous examinons et mettons en œuvre en permanence notre programme mondial et notre corps de connaissances. Les planificateurs financiers sont tenus de terminer chaque année le développement professionnel en cours – couvrant tout, des modifications de la loi fiscale à des risques émergents comme les actifs non réglementés.
Nous fournissons également des modules d'apprentissage sur des sujets tels que la crypto, la planification de la retraite et l'investissement durable, afin que les planificateurs puissent offrir des conseils judicieux en fonction des réalités actuelles.
BT: La vente erronée reste une préoccupation en Inde. Que pouvons-nous apprendre des autres pays?
Dante de Gori: La vente erronée est un problème mondial – il n'est pas unique à l'Inde. Partout où les produits financiers existent, une mauvaise vente existe. L'objectif n'est pas de l'éliminer du jour au lendemain, mais de le minimiser par la réglementation, l'éducation et les normes éthiques.
Notre solution est double. Tout d'abord, assurez-vous que ceux qui interagissent avec le public sont qualifiés, formés et éthiques à agir dans le meilleur intérêt du client – ce que nous appelons une obligation fiduciaire. Deuxièmement, permettez aux investisseurs de vérifier les sources, de poser des questions et même de rechercher des seconds opinions – tout comme nous le faisons avec les médecins.
L'application est la clé. Des lois interdisant une mauvaise vente existent dans de nombreux pays, mais elles doivent être correctement mises en œuvre. Ceci est particulièrement essentiel maintenant que les médias sociaux sont devenus un terrain d'élevage pour des conseils trompeurs.
BT: Que diriez-vous aux jeunes Indiens en considérant une carrière dans la planification financière?
Dante de Gori: Je les encourage à examiner le programme CFP ici en Inde. La planification financière ne consiste pas seulement à vendre une assurance ou à recommander des fonds communs de placement. Il s'agit d'aider quelqu'un à atteindre des objectifs de vie – qu'il s'agisse de payer pour l'éducation de son enfant, de planifier la retraite ou de financer un mariage.
Si vous êtes passionné d'aider les gens à prendre le contrôle de leur vie financière et à travailler vers la liberté financière, c'est une carrière significative et enrichissante. Et avec la base d'investisseurs en croissance de l'Inde, la demande de conseils professionnels n'a jamais été plus élevée.