Bajaj Allianz Life Insurance, un assureur privé de premier plan en Inde, a lancé le régime de retraite intelligent Bajaj Allianz Life. Ce régime de retraite non lié à unité et non participant est conçu pour fournir aux clients un plus grand contrôle sur leur planification de la retraite. En commençant par une durée politique de seulement 10 ans et un âge d'acquisition dès 45 ans, le plan vise à construire un corpus de retraite robuste pour un revenu à vie.
Le régime de retraite permet aux clients de retirer jusqu'à 60% de leur corpus accumulé en franchise d'impôt à l'acquisition. Les investisseurs à long terme bénéficient d'ajouts de fidélité et d'un booster d'acquisition après la 15e année politique. Les clients apprécient en outre la flexibilité de différer la date d'acquisition pour mieux s'aligner sur leurs objectifs de retraite personnels.
Une caractéristique notable est le Bajaj Allianz Life Nifty 200 Alpha 30 Index Pension Fund, qui investit dans des actions à haute alpha visant des rendements supérieurs. Ce fonds emploie l'alpha de Jensen pour sélectionner 30 actions de l'univers Nifty 200, offrant une diversification et un potentiel de croissance lié au marché. De plus, les clients peuvent choisir parmi cinq autres options de fonds pour s'aligner sur leurs préférences de risque-récompense.
En termes de liquidité, le plan offre la flexibilité de se retirer partiellement du corpus de retraite en cas de changements de vie importants ou de maladies graves. Une prestation de décès est incluse, assurant un minimum de 105% du total des primes payées à la date du décès.
Amélioration supplémentaire de la flexibilité, le plan permet des changements gratuits illimités entre les fonds sans frais supplémentaires, permettant aux clients d'adapter leurs stratégies d'investissement à mesure que les conditions du marché changent. Cette flexibilité est cruciale pour les investisseurs qui cherchent à optimiser les rendements dans un environnement financier dynamique.
Le plan est conçu pour soutenir des rendements plus élevés grâce à des opportunités de croissance liées au marché, s'adressant à ceux qui cherchent à renforcer leur sécurité financière après la retraite. Les prestations fiscales sont applicables sur les primes payées et les avantages sociaux reçus, conformément aux lois fiscales en vigueur.
«À l'échelle mondiale, les retraités ont accès à la sécurité sociale en tant que deuxième flux de revenus alors que la plupart des Indiens n'ont que les économies de la pf. Pourtant, la planification ciblée de la retraite n'est toujours pas une priorité pour un plus grand contrôle de la population. Notre régime de retraite lié au marché flexible permettra d'investir pour une longue période, de construire une longue période de rotation. À Bajaj Allianz Life, nous continuons à renforcer notre portefeuille de solutions de retraite, et ce produit est encore une autre étape dans cette direction.
Bajaj Allianz Life est en concurrence avec les principaux acteurs de l'industrie comme LIC, ICICI Prudential et HDFC Life, chacun offrant des produits de retraite variés. Grâce à ses fonctionnalités innovantes et à sa flexibilité axée sur le client, le plan de retraite intelligent Bajaj Allianz Life est positionné pour attirer des individus en hiérarchiser les solutions de planification de la retraite personnalisées.
Investir dans des plans de retraite liés au marché: points clés
Les régimes de retraite liés au marché peuvent aider à construire un corpus de retraite allant jusqu'à Rs 5,32 crore en 20 ans à un rendement annuel de 15%, selon PolicyBazaar. Ces plans permettent 60% de retraits en franchise d'impôt, tandis que les 40% restants sont investis dans une rente pour fournir un revenu post-retraite.
Avantages:
La puissance de la composition augmente la croissance à long terme
60% du corpus est libre d'impôt sur le retrait
La rente assure un revenu stable après la retraite
Inconvénients:
Les rendements dépendent des performances du marché et peuvent varier
Les fonds sont enfermés, limitant la liquidité
Le revenu de rente est imposable et donne souvent des rendements inférieurs